Sektor perbankan sedang memberi tumpuan kepada penyelesaian hutang lapuk dan meningkatkan kualiti kredit.

Pinjaman tidak berbayar adalah terkawal.

Pada tahun 2023, cawangan Nghe An Agribank menghadapi pelbagai kelebihan dan kekurangan, dengan beberapa cabaran yang tidak dijangka dan berbeza daripada tahun-tahun sebelumnya: susulan pandemik Covid-19, ekonomi dibuka semula, kerajaan mengarahkan pecutan pengagihan pelaburan awam; pasaran hartanah dan saham lembap, menjadikan mobilisasi modal lebih mudah. ​​Walau bagaimanapun, kesan konflik Rusia-Ukraine, akibat berlarutan pandemik Covid-19, dan kesan negatif ekonomi global dan domestik telah menyebabkan pengurangan pelaburan, perniagaan dan penggunaan oleh individu dan perniagaan, mengakibatkan penurunan mendadak dalam permintaan kredit dan kesukaran yang ketara dalam pertumbuhan kredit…

Menurut data agregat daripada cawangan Nghe An, Bank Negara Vietnam , sehingga 31 Disember 2023, jumlah modal yang digerakkan mencecah VND 232,344 bilion, peningkatan sebanyak 16.3% berbanding awal tahun. Sementara itu, pinjaman adalah lebih rendah, dengan jumlah pinjaman tertunggak sebanyak VND 286,222 bilion, peningkatan sebanyak 10% berbanding awal tahun.

Keadaan ekonomi yang sukar telah menyebabkan peningkatan umum dalam pinjaman tidak berbayar (NPL) di seluruh sektor perbankan. Berikutan trend peningkatan mendadak NPL di seluruh negara, NPL di wilayah Nghe An menyumbang 1.9% daripada jumlah pinjaman tertunggak, peningkatan 2.8 kali ganda berbanding tahun 2022 (pada tahun 2022, NPL menyumbang 0.55% daripada jumlah pinjaman tertunggak). Walau bagaimanapun, hasil daripada pelbagai penyelesaian yang dilaksanakan, NPL institusi kredit di wilayah ini adalah lebih rendah daripada purata NPL kebangsaan iaitu 4.95%.

Bank-bank sedang meningkatkan usaha untuk mengendalikan dan mendapatkan semula hutang lapuk; meningkatkan kualiti kredit. Foto: Thu Huyen.

Pinjaman tidak berbayar tertumpu terutamanya dalam pinjaman borong dan runcit, pembaikan kereta, motosikal dan kenderaan bermotor lain (73%); aktiviti perkhidmatan lain (11.5%); seni, hiburan dan rekreasi (4.5%); kerja rumah, pengeluaran barangan fizikal dan perkhidmatan untuk kegunaan sendiri oleh isi rumah (4.3%)...

Wakil dari Bank Negara Vietnam berkongsi bahawa, dalam konteks kesukaran umum, dasar penangguhan hutang dan mengekalkan klasifikasi hutang yang sama untuk pelanggan telah diguna pakai oleh Bank Negara Vietnam sejak awal tahun 2020. Peraturan yang dikeluarkan bertujuan terutamanya untuk menyediakan mekanisme kepada bank untuk menangguhkan pengiktirafan dan penyediaan pinjaman, serta mewujudkan syarat untuk melanjutkan masa bagi pemaju hartanah untuk menyelesaikan obligasi hutang mereka yang akan datang.

Di wilayah Nghe An, mengikut arahan Kerajaan dan Bank Negara Vietnam, banyak bank telah melaksanakan pakej pinjaman dengan sokongan kadar faedah, dan banyak yang telah mengawal hutang lapuk secara berkesan. Contohnya, di Agribank Nam Nghe An, menjelang akhir tahun 2023, jumlah hutang lapuk ialah VND 30.6 bilion, penurunan sebanyak VND 10.7 bilion berbanding awal tahun; nisbah hutang lapuk ialah 0.24%, di bawah sasaran yang dirancang iaitu 0.8% daripada jumlah pinjaman tertunggak. Daripada jumlah ini, pinjaman dalam kumpulan 5 menyumbang 92.2% daripada jumlah hutang lapuk. Akibatnya, jumlah pinjaman tertunggak keseluruhan sistem meningkat sebanyak 7.4%, tetapi cawangan Agribank Nam Nghe An meningkat sebanyak 11.2%...

Transaksi di cawangan Nam Nghe An Agribank. Foto: Thu Huyen

Menurut Encik Truong Quoc Bao, Pengarah Agribank Nam Nghe An, "Untuk mengawal kualiti kredit dan memastikan hutang lapuk berada dalam had yang boleh diterima, dan untuk mendapatkan semula hutang yang melebihi sasaran yang ditetapkan oleh ibu pejabat, kami telah melaksanakan satu set penyelesaian yang komprehensif: Mengawal hutang lapuk dan hutang yang berpotensi berisiko untuk unit/jabatan melalui penetapan sasaran untuk nisbah hutang lapuk, nisbah hutang kumpulan 2, dan nisbah hutang kumpulan 5. Menyemak dan menginventori hutang lapuk dan hutang yang berpotensi berisiko secara proaktif, membangunkan pelan pemulihan hutang khusus untuk setiap pinjaman, dan menugaskan tanggungjawab kepada ketua unit dan kakitangan yang berkaitan dalam pengendalian dan pemulihan hutang lapuk. Melaksanakan secara aktif pelbagai langkah berkesan untuk mendapatkan semula hutang dan mengendalikan risiko seperti merampas cagaran untuk diproses, mengetepikan atau mengurangkan faedah, memulakan tindakan undang-undang, dsb., sekali gus berjaya menyelesaikan sasaran yang ditetapkan. Melaksanakan peraturan yang ketat mengenai pengurusan kemudahan kredit yang bermasalah." Membangunkan pelan dan pelan hala tuju, dan menggunakan langkah-langkah secara fleksibel untuk menangani isu tersebut sebaik sahaja pengkelasan semula hutang ke dalam kumpulan 2…

Tingkatkan kualiti kredit

Menurut penilaian, pecutan kredit pada bulan terakhir tahun 2023 telah membantu mencairkan hutang lapuk, menjadikan nisbah pinjaman tidak berbayar bank ke tahap yang lebih rendah. Walau bagaimanapun, nisbah ini mungkin meningkat semula pada separuh pertama tahun 2024 apabila pertumbuhan kredit menjadi perlahan dan faktor makroekonomi tidak menunjukkan tanda-tanda peningkatan yang jelas…

Dalam Arahan No. 01 mengenai pengaturan pelaksanaan tugas-tugas utama sektor perbankan pada tahun 2024, Gabenor Bank Negara Vietnam meminta institusi kredit untuk melaksanakan projek "Penstrukturan Semula sistem institusi kredit yang berkaitan dengan pengendalian hutang lapuk dalam tempoh 2021-2025" dengan tegas dan berkesan, menyumbang kepada pembangunan sistem institusi kredit yang sihat, berkualiti tinggi dan cekap.

Meningkatkan kualiti kredit dan mencegah atau mengehadkan 발생 hutang lapuk baharu sentiasa menjadi keutamaan bagi BIDV Nghe An Bank. Foto: Thu Huyen

Cik Nguyen Thi Thu Thu, Pengarah cawangan Nghe An Bank Negara Vietnam, menyatakan: Bagi memastikan matlamat yang ditetapkan oleh Kerajaan dan Dewan Undangan Negeri untuk sektor perbankan pada tahun 2024, Gabenor Bank Negara Vietnam telah mengeluarkan Arahan No. 01/CT-NHNN mengenai pengaturan pelaksanaan tugas-tugas utama sektor perbankan pada tahun 2024. Salah satu bidang utama yang perlu difokuskan ialah mengarahkan institusi kredit untuk memperkukuh pengendalian dan pemulihan hutang lapuk; meningkatkan kualiti kredit; dan mencegah serta mengehadkan kemunculan hutang lapuk baharu melalui penyelesaian yang akan diguna pakai dan dilaksanakan di wilayah ini dalam tempoh akan datang.

Berikutan arahan, pada tahun 2024, sektor perbankan akan memperkukuh penyeliaan keselamatan peringkat mikro; memantau dengan teliti kualiti kredit dan aktiviti pemberian pinjaman dalam sektor yang berpotensi berisiko, memberi pinjaman dalam ekosistem perbankan yang sama, memberi pinjaman bernilai besar kepada pelanggan di luar kawasan, menyediakan perkhidmatan berkaitan bon korporat, aktiviti agensi insurans, dan sebagainya, untuk mengesan potensi risiko dan pelanggaran undang-undang; melaksanakan penyelesaian yang sesuai secara proaktif untuk memastikan keselamatan perbankan apabila mengesan turun naik yang luar biasa. Ia juga akan memantau dan menyelia pelaksanaan pelan penstrukturan semula untuk institusi kredit di kawasan tersebut dengan teliti dan mengendalikan pelanggaran dengan ketat.

Mengarahkan institusi kredit di kawasan tersebut untuk melaksanakan secara serius kesimpulan, cadangan, dan amaran Bank Negara Vietnam melalui pemeriksaan, pemeriksaan, dan penyeliaan; membetulkan dan mengendalikan, serta mencadangkan penyelesaian yang tepat pada masanya terhadap kekurangan dan pelanggaran yang sedia ada; dan pada masa yang sama, memantau, mendesak, dan menyemak hasil pelaksanaan institusi kredit...

Hartanah merupakan salah satu sektor yang mempunyai tahap hutang lapuk yang tinggi dan memerlukan kawalan yang lebih baik. Foto: Thu Huyen

Semasa pemeriksaan, audit dan penyeliaan, secara proaktif mengarahkan institusi kredit untuk memperkukuh dan melaksanakan pengendalian dan pemulihan hutang lapuk secara berkesan, serta meningkatkan disiplin dalam pengendalian dan pemulihan hutang. Melaksanakan langkah-langkah tegas untuk meningkatkan kualiti kredit, mencegah dan meminimumkan hutang lapuk; mengklasifikasikan hutang, dan mewujudkan serta menggunakan peruntukan risiko mengikut undang-undang. Menyelaras secara aktif dengan pihak berkuasa tempatan dan agensi Negeri yang kompeten, terutamanya Polis, Mahkamah Rakyat dan agensi Penguatkuasaan di semua peringkat, dalam proses mengendalikan aset cagaran untuk mendapatkan semula hutang, memastikan pemulihan nilai hutang yang maksimum, meminimumkan kerugian untuk institusi kredit dan melindungi kepentingan sah Negeri dan pemegang saham. Menyelaras rapat dengan Syarikat Pengurusan Aset Vietnam (VAMC) dalam pembelian, penjualan dan pengendalian hutang lapuk.

“Di samping itu, kami juga sedang bekerjasama dengan agensi-agensi seperti Jabatan Hal Ehwal Dalam Negeri Jawatankuasa Parti Wilayah, Polis Wilayah, Pendakwa Raya Rakyat Wilayah, dan Agensi Penguatkuasaan Awam Wilayah untuk mempercepatkan proses pengendalian hutang lapuk. Pada masa yang sama, kami mengarahkan dana kredit rakyat untuk menasihati Jawatankuasa Rakyat peringkat daerah untuk menubuhkan Jawatankuasa Pemandu bagi mengendalikan hutang lapuk dan kumpulan kerja bagi membantu mengendalikan hutang lapuk di daerah dan komun, bagi menyelaraskan dengan dana kredit rakyat bagi mengendalikan hutang lapuk dengan berkesan,” kongsi Pengarah cawangan Nghe An, Bank Negara Vietnam.

Sumber: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html