Industri perbankan memberi tumpuan kepada pengendalian hutang lapuk, meningkatkan kualiti kredit

Hutang lapuk terkawal

Pada tahun 2023, aktiviti perniagaan cawangan Agribank Nghe An akan menghadapi pelbagai kelebihan dan kesukaran, beberapa daripadanya di luar jangkaan dan berbeza daripada tahun-tahun sebelumnya: selepas pandemik Covid-19, ekonomi akan dibuka, Kerajaan akan mengarahkan pecutan pengeluaran pelaburan awam; pasaran hartanah dan saham akan tenang, jadi mobilisasi modal akan menjadi lebih menguntungkan. Di samping itu, kesan konflik Rusia-Ukraine, akibat daripada pandemik Covid-19, kesan negatif ekonomi dunia dan ekonomi domestik, akan menyebabkan orang ramai dan perniagaan mengurangkan skala pelaburan, perniagaan dan penggunaan, membawa kepada penurunan mendadak dalam permintaan kredit, pertumbuhan kredit akan menghadapi banyak kesukaran...

Data yang dikumpulkan daripada Bank Negara Vietnam, cawangan Nghe An , menunjukkan bahawa sehingga 31 Disember 2023, jumlah modal yang digerakkan mencecah VND232,344 bilion, meningkat 16.3% berbanding awal tahun. Sementara itu, pemberian pinjaman adalah lebih rendah, dengan jumlah pinjaman terkumpul sebanyak VND286,222 bilion, meningkat 10% berbanding awal tahun.

Keadaan ekonomi adalah sukar, hutang lapuk dalam keseluruhan industri perbankan secara amnya meningkat. Seiring dengan trend peningkatan hutang lapuk di seluruh negara, hutang lapuk di Nghe An menyumbang 1.9% daripada jumlah hutang terkumpul, meningkat 2.8 kali ganda berbanding 2022 (pada tahun 2022, hutang lapuk menyumbang 0.55% daripada jumlah hutang tertunggak). Walau bagaimanapun, dengan banyak penyelesaian yang dicadangkan, hutang lapuk institusi kredit di wilayah itu adalah lebih rendah daripada hutang lapuk keseluruhan industri perbankan di seluruh negara pada 4.95%.

Bank meningkatkan kerja pengendalian dan memulihkan hutang lapuk; meningkatkan kualiti kredit. Foto: Thu Huyen

Hutang lapuk terutamanya tertumpu kepada pinjaman untuk pemborongan, runcit, pembaikan kereta, motosikal, motosikal dan kenderaan bermotor lain (73%); aktiviti perkhidmatan lain (11.5%); seni, hiburan (4.5%); aktiviti pengambilan pekerjaan dalam keluarga, pengeluaran produk dan perkhidmatan material untuk kegunaan sendiri isi rumah (4.3%)...

Seorang wakil Bank Negara berkongsi bahawa, dalam konteks kesulitan umum sedemikian, dasar penangguhan hutang dan pengekalan kumpulan hutang untuk pelanggan telah digunakan oleh Bank Negara sejak awal tahun 2020. Peraturan yang dikeluarkan terutamanya bertujuan untuk menyediakan bank dengan mekanisme untuk menangguhkan pengiktirafan dan peruntukan peruntukan, serta mewujudkan syarat untuk melanjutkan lebih banyak masa untuk menyelesaikan hutang kepada pelabur.

Di Nghe An, mengikut arahan Kerajaan dan Bank Negara, banyak bank telah melaksanakan pakej pinjaman dengan sokongan kadar faedah, dan banyak bank telah mengawal hutang lapuk dengan baik. Sebagai contoh, di Agribank Nam Nghe An, menjelang akhir 2023, jumlah hutang lapuk ialah 30.6 bilion VND, turun 10.7 bilion VND berbanding awal tahun; nisbah hutang lapuk ialah 0.24%/pelan yang diperuntukkan di bawah 0.8%/jumlah hutang tertunggak. Daripada jumlah itu, hutang terkumpul kumpulan 5 menyumbang 92.2%/jumlah hutang tertunggak. Akibatnya, hutang terkumpul keseluruhan sistem meningkat sebanyak 7.4% tetapi cawangan Agribank Nam Nghe An meningkat sebanyak 11.2%...

Transaksi di cawangan Agribank Nam Nghe An. Foto: Thu Huyen

Pengarah Agribank Nam Nghe An, Encik Truong Quoc Bao berkata: Untuk mengawal kualiti kredit, hutang lapuk dalam skop yang dibenarkan, dan memulihkan hutang selepas mengendalikan melebihi pelan yang ditetapkan oleh ibu pejabat, kami secara serentak menggunakan penyelesaian: Kawal hutang lapuk, hutang dengan potensi risiko untuk unit/jabatan melalui penyerahan pelan untuk nisbah hutang lapuk, nisbah hutang kumpulan 2 dan nisbah hutang kumpulan 5. Semakan dan inventori hutang lapuk secara proaktif, hutang yang berpotensi berisiko, bangunkan pelan kutipan hutang khusus untuk setiap pinjaman, serahkan tanggungjawab kepada ketua unit dan pegawai berkaitan dalam mengendalikan dan memulihkan hutang lapuk. Secara aktif menggunakan banyak langkah berkesan untuk memulihkan hutang dan mengendalikan risiko seperti merampas cagaran untuk pengendalian, mengecualikan faedah, memfailkan saman... jadi kami telah berjaya menyelesaikan sasaran pelan yang ditetapkan. Melaksanakan peraturan dengan tegas mengenai pengurusan pinjaman kredit yang bermasalah; Bangunkan rancangan, peta jalan dan gunakan langkah-langkah untuk mengendalikan hutang kumpulan 2 secara fleksibel dari masa pemindahan...

Meningkatkan kualiti kredit

Menurut penilaian, pecutan kredit pada bulan terakhir 2023 akan membantu mencairkan hutang lapuk, membawa nisbah hutang lapuk bank ke tahap yang lebih rendah. Walau bagaimanapun, nisbah ini mungkin meningkat semula pada separuh pertama 2024 apabila pertumbuhan kredit menjadi perlahan dan faktor makroekonomi tidak menunjukkan tanda-tanda peningkatan yang jelas...

Dalam Arahan No. 01 mengenai penganjuran pelaksanaan tugas utama sektor perbankan pada tahun 2024, Gabenor Bank Negara meminta institusi kredit untuk melaksanakan dengan tegas dan berkesan Projek "Penyusunan semula sistem institusi kredit yang berkaitan dengan pengendalian hutang lapuk dalam tempoh 2021-2025", menyumbang kepada pembangunan sistem kredit yang cekap, kualiti dan kesihatan institusi yang beroperasi.

Meningkatkan kualiti kredit, mencegah dan mengehadkan hutang lapuk baharu sentiasa diberi tumpuan oleh BIDV Nghe An Bank. Foto: Thu Huyen

Cik Nguyen Thi Thu Thu - Pengarah Bank Negara Vietnam, cawangan Nghe An, berkata: Untuk memastikan matlamat yang ditetapkan oleh Kerajaan dan Dewan Negara bagi industri perbankan pada tahun 2024, Gabenor Bank Negara Vietnam mengeluarkan Arahan No. 01/CT-NHNN mengenai penganjuran pelaksanaan tugas utama industri perbankan pada tahun 2024, di mana, salah satu daripada isu yang perlu dikreditkan adalah untuk menumpukan perhatian kepada institusi tersebut. pemulihan hutang lapuk; meningkatkan kualiti kredit, mencegah dan mengehadkan hutang lapuk baharu yang timbul melalui penyelesaian yang akan digunakan dan digunakan di kawasan itu pada masa akan datang.

Melaksanakan arahan itu, pada 2024, industri akan mengukuhkan penyeliaan keselamatan mikro; memantau dengan teliti kualiti kredit, aktiviti pemberian kredit untuk kawasan yang berpotensi berisiko, pemberian kredit dalam ekosistem perbankan yang sama, pemberian kredit yang bernilai besar kepada pelanggan di luar kawasan, penyediaan perkhidmatan yang berkaitan dengan bon korporat, aktiviti agensi insurans... untuk mengesan tanda-tanda potensi risiko, pelanggaran undang-undang; secara proaktif melaksanakan penyelesaian yang sesuai untuk memastikan keselamatan operasi perbankan apabila mengesan turun naik yang luar biasa. Mengarahkan, memantau, dan mengawasi dengan teliti pelaksanaan pelan penstrukturan semula institusi kredit di kawasan itu, dengan tegas menangani pelanggaran.

Mengarahkan institusi kredit di kawasan itu untuk melaksanakan secara serius kesimpulan, cadangan dan amaran Bank Negara melalui pemeriksaan, pemeriksaan dan penyeliaan; membetulkan dan mengendalikan, mencadangkan pengendalian masalah dan pelanggaran yang sedia ada tepat pada masanya; pada masa yang sama, memantau, menggesa dan menyemak keputusan pelaksanaan institusi kredit...

Hartanah adalah salah satu kumpulan yang mempunyai hutang lapuk yang tinggi, memerlukan kawalan yang lebih tinggi. Foto: Thu Huyen

Semasa proses pemeriksaan, pemeriksaan dan penyeliaan, secara proaktif mengarahkan institusi kredit untuk menggalakkan dan melaksanakan kerja pengendalian dan pemulihan hutang lapuk secara berkesan, dan mengukuhkan disiplin dalam mengendalikan dan memulihkan hutang. Melaksanakan penyelesaian secara tegas untuk meningkatkan kualiti kredit, mencegah dan meminimumkan hutang lapuk; mengklasifikasikan hutang, menubuhkan dan menggunakan rizab risiko mengikut peruntukan undang-undang. Secara aktif menyelaras dengan pihak berkuasa tempatan dan agensi Negara yang berwibawa, terutamanya Keselamatan Awam, Mahkamah Rakyat, dan Agensi Penguatkuasaan di semua peringkat dalam proses pengendalian aset bercagar untuk memulihkan hutang bagi memastikan pemulihan maksimum nilai hutang, meminimumkan kerugian bagi institusi kredit, dan memastikan kepentingan Negara dan pemegang saham yang sah. Berkoordinasi rapat dengan Syarikat Liabiliti Terhad Satu Ahli yang mengkhusus dalam pengurusan aset institusi kredit Vietnam (VAMC) dalam membeli, menjual dan mengendalikan hutang lapuk.

"Selain itu, kami juga berkoordinasi dengan agensi seperti Jawatankuasa Hal Ehwal Dalam Negeri Jawatankuasa Parti Wilayah, Polis Wilayah, Procuracy Rakyat Wilayah, dan Pejabat Penguatkuasaan Penghakiman Sivil Wilayah untuk mempercepatkan proses pengendalian hutang lapuk. Pada masa yang sama, kami mengarahkan dana kredit rakyat untuk menasihati Jawatankuasa Rakyat peringkat daerah untuk menubuhkan Jawatankuasa Pemandu bagi mengendalikan hutang lapuk di daerah dan satu pasukan yang membantu menangani hutang lapuk di daerah dan satu pasukan yang membantu menangani hutang lapuk di daerah. menyelaraskan dengan dana kredit rakyat untuk mengendalikan hutang lapuk dengan berkesan" - Pengarah Bank Negara Vietnam, cawangan Nghe An berkongsi.

Sumber: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html