Hutang lapuk institusi kredit kini amat membimbangkan.

Menurut laporan Bank Negara, dari Ogos 2017 hingga akhir Januari 2023, keseluruhan sistem institusi kredit telah mengendalikan VND 416,000 bilion hutang lapuk yang ditentukan mengikut Resolusi No. 42; purata kira-kira VND 6,300 bilion/bulan, jauh lebih tinggi daripada purata keputusan pengendalian hutang lapuk dari 2012 - 2017 sebelum Resolusi No. 42 berkuat kuasa.

Bersama-sama dengan Undang-undang mengenai Institusi Kredit, pada 15 Ogos 2017, Perhimpunan Negara mengeluarkan Resolusi No. 42 mengenai perintis pengendalian hutang lapuk institusi kredit, mewujudkan rangka kerja undang-undang yang diperlukan untuk pengendalian hutang lapuk institusi kredit dan Syarikat Pengurusan Aset Vietnam (VAMC).

Walaupun pengendalian hutang lapuk mengikut Resolusi 42 Dewan Negara telah mencapai banyak keputusan positif, dalam menghadapi perkembangan yang tidak menggalakkan dalam keadaan ekonomi dan politik dunia dan kesukaran dalam ekonomi domestik, kapasiti pembayaran banyak perusahaan telah menurun, dan nisbah hutang lapuk cenderung meningkat.

Menurut laporan Bank Negara, nisbah hutang lapuk keseluruhan sistem pada akhir Februari 2023 telah mencapai 2.91%, berbanding 2% pada akhir 2022 dan hampir dua kali ganda pada akhir 2021.

Kesukaran mengendalikan hutang lapuk adalah masalah khusus kepada bank.

Pada bengkel "Isu penyelesaian hutang lapuk dalam Draf Undang-undang Institusi Kredit (pindaan)" yang diadakan pada pagi 17 Mei, pakar menilai bahawa Resolusi 42 telah sangat berkesan dan merupakan satu kejayaan dalam penyelesaian hutang lapuk di Vietnam.

Namun begitu, proses permohonan juga telah mendedahkan banyak kesukaran terutamanya dalam konteks banyak perubahan dalam ekonomi dan sistem perbankan itu sendiri.

Menurut Encik Nguyen Quoc Hung - Setiausaha Agung Persatuan Perbankan Vietnam (VNBA), keadaan hutang lapuk semasa institusi kredit amat membimbangkan, dalam konteks perniagaan yang sangat sukar, ekonomi global menunjukkan tanda-tanda kemelesetan. Khususnya, pada bulan pertama 2023, ekonomi domestik menghadapi banyak kesukaran akibat kesan ekonomi global.

Encik Nguyen Quoc Hung - Setiausaha Agung Persatuan Bank Vietnam (VNBA).

Dalam konteks itu, kualiti aset semakin merosot, masalah kawalan hutang lapuk bank perdagangan menghadapi banyak kesukaran. Penjualan aset bercagar, terutamanya hutang besar yang perlu diatur pada harga pasaran, sukar untuk dilaksanakan dalam pasaran hartanah beku.

Di samping itu, pengendalian aset bercagar dan kutipan hutang dalam amalan menghadapi banyak kesukaran; Rangka kerja undang-undang untuk aktiviti pengendalian hutang masih belum segerak dan bersatu; Kesukaran dan halangan dalam menggunakan peraturan undang-undang lain.

Oleh itu, menurut Encik Hung, sebelum meluluskan draf undang-undang, Dewan Negara harus mendengar pendapat daripada pengundi, kementerian, organisasi sosio-politik dan perniagaan, dan mengkaji semula isu-isu berkaitan untuk mengeluarkan undang-undang yang dipinda mengikut realiti.

Mahkamah Agung Rakyat telah mengeluarkan dokumen membimbing Mahkamah peringkat rendah dalam mengendalikan pertikaian berkaitan pemilik cagaran yang mencipta pertikaian palsu untuk memanjangkan pengendalian aset cagaran institusi kredit.

Mahkamah Agung Rakyat hendaklah berkoordinasi dengan Perolehan Rakyat Tertinggi dan Kementerian Keselamatan Awam untuk segera mengeluarkan panduan terperinci mengenai pemulangan aset cagaran sebagai bukti dalam kes jenayah.

"Jika hutang lapuk ditentukan sebagai masalah industri perbankan sahaja, ia akan menjadi sangat sukar untuk dikendalikan. Namun, jika hutang lapuk ditentukan sebagai masalah sosial, satu perkara yang membimbangkan, maka konsensus daripada agensi dan organisasi diperlukan untuk mengendalikan dan memulihkan hutang dengan tegas," kata Encik Hung.

Di samping itu, Kerajaan perlu membenarkan bank perdagangan milik kerajaan menambah modal piagam mereka pada tahun-tahun akan datang untuk meningkatkan kapasiti kewangan mereka dan mencegah risiko dalam konteks peningkatan hutang lapuk pada masa akan datang.

Bank Negara juga perlu mengkaji dengan teliti Undang-undang Perbankan negara-negara di rantau ini dan di seluruh dunia supaya peruntukan dalam Undang-undang Institusi Kredit (pindaan) sesuai dengan ciri-ciri Vietnam tetapi juga mesti mendekati dan konsisten dengan amalan antarabangsa.

Pada masa yang sama, semak semula beberapa draf undang-undang berkaitan aktiviti perbankan yang sedang disemak untuk mengelakkan pertindihan dan ketidakselarasan dengan Undang-undang Institusi Kredit (pindaan).

Menaikkan bendera untuk menangani hutang lapuk melalui pembukaan pasaran

Menurut Encik Darryl Dong - Pegawai Negara Kanan, IFC Vietnam, pada masa ini, undang-undang dan cadangan Vietnam belum menarik peserta pasaran. Pada masa ini, peraturan baharu hanya membenarkan bank dan VAMC untuk mengambil bahagian dalam pasaran, jadi pada dasarnya, hutang hanya dipindahkan dan ditendang ke sana ke mari antara bank tanpa penyelesaian pasaran yang sebenar.

"Inilah masanya untuk kita menaikkan bendera penyelesaian hutang lapuk melalui pembukaan pasaran. Apabila Vietnam mahu menjadi sebahagian daripada pasaran kewangan global, ia mesti mempunyai kunci kira-kira yang kukuh. Jika ia mahu mempunyai sumber kredit untuk perusahaan domestik, ia mesti membuka pintu kepada pasaran dagangan hutang lapuknya," tegas Encik Darryl.

Encik Darryl Dong - Pegawai Negara Kanan, IFC Vietnam.

Menurut wakil IFC Vietnam, pendekatan terbaik pada masa ini ialah mempunyai undang-undang berasingan untuk hutang lapuk. Ini penting untuk hanya mengendalikan hutang lapuk dan memberi tumpuan dan bertindak balas dengan cepat kepada pasaran.

Encik Darryl mencadangkan bahawa Vietnam memerlukan pelabur asing untuk datang dan menyokong hutang lapuk, menarik modal daripada pelabur ini. Kita perlu membenarkan pelabur mengambil bahagian, industri perbankan tidak boleh menyelesaikan dan membangunkan pasaran dagangan hutang lapuk sahaja.

Pembukaan ini perlu dijelaskan dan dikawal dengan jelas dalam undang-undang. Vietnam memerlukan peraturan baharu yang cukup baik untuk menarik pakar dan pelabur hutang lapuk.

"Kita harus membenarkan organisasi bukan bank untuk secara langsung membeli dan menjual hutang lapuk daripada bank. Pihak yang membeli dan menjual hutang lapuk adalah sangat penting, dan pihak yang membeli hutang lapuk perlu mewarisi tanggungjawab dan kuasa penuh untuk hutang lapuk yang mereka beli," kata Encik Darryl.

Pakar itu memberi contoh bahawa banyak negara di rantau ini kini telah membuka pasaran mereka untuk mengendalikan hutang lapuk. India mempunyai undang-undang berasingan mengenai pengendalian hutang lapuk, bank tidak semestinya perlu melalui proses litigasi yang rumit. Filipina juga mempunyai insentif tunai 3 tahun untuk menyokong bank dalam mengendalikan hutang lapuk.

Di Vietnam, mungkin tidak ada keperluan untuk alat khusus seperti itu, tetapi pasaran perlu dibuka. Pelabur hanya pakar dalam pelaburan, jadi buka laluan untuk pelabur melabur dalam pasaran hutang lapuk Vietnam.

"Jika kita membenarkan ini, membina rangka kerja undang-undang yang berkesan dan adil, pelabur akan datang," kata Encik Darryl Dong .

Sumber: https://www.nguoiduatin.vn/no-xau-cua-cac-to-chuc-tin-dung-hien-nay-rat-dang-lo-ngai-a608169.html