API terbuka dan teknologi AI - membentuk masa depan perkhidmatan perbankan

Pada masa ini, industri perbankan sedang berubah dengan kuat berkat teknologi Open API (Open Application Programming Interface) dan AI (Artificial Intelligence). Ini bukan sahaja trend teknologi tetapi juga kunci untuk membantu industri perbankan memasuki era Perbankan Terbuka, dengan itu meningkatkan pengalaman pelanggan, mengoptimumkan operasi dalaman dan membangun secara mampan pada masa hadapan.

API Terbuka boleh digambarkan sebagai penyelesaian teknologi yang membantu bank berkongsi data dan perkhidmatan dengan selamat dan dalam cara terkawal dengan pihak ketiga, daripada fintech kepada perniagaan. Terima kasih kepada itu, menyepadukan pelbagai perkhidmatan pada satu platform, mewujudkan ketelusan dan kemudahan dalam menyediakan perkhidmatan perbankan kepada pelanggan, daripada pembayaran, pinjaman, pelaburan kepada produk insurans dan kewangan peribadi.

Melalui API, bank boleh bekerjasama dengan mudah dan berhubung dengan banyak perkhidmatan pihak ketiga seperti syarikat fintech, pembangun aplikasi dan platform lain, menyediakan pelanggan dengan penyelesaian kewangan yang diperibadikan seperti pembayaran pintar, pinjaman cepat, pengurusan perbelanjaan dan simpanan dalam talian sambil masih memastikan pematuhan dengan piawaian keselamatan antarabangsa. Dari situ, bangunkan ekosistem kewangan yang terbuka dan pintar, melayani pelbagai pelanggan dengan cara yang paling mudah dan terpantas.

Sebagai contoh, di Orient Commercial Bank (OCB ), salah satu bank "terkemuka" dalam perjalanan melaksanakan model perbankan Terbuka, dengan asas kukuh lebih daripada 200 API Terbuka, prestasi pemprosesan kukuh purata lebih daripada 6 juta transaksi/bulan, sepadan dengan banyak perkhidmatan berbeza daripada operasi asas kepada operasi khusus yang bersedia untuk disepadukan, memenuhi pelbagai keperluan industri kepada rakan kongsi perniagaan yang mempunyai keperluan dalaman yang pelbagai, dan memenuhi pelbagai keperluan industri. kewangan atau menyediakan perkhidmatan kewangan kepada pelanggan boleh berhubung dengan OCB melalui platform Open API.

Dalam amalan di OCB, Perbankan Terbuka telah membantu perniagaan mengurangkan 100% operasi manual dalam penyelarasan pembayaran dan invois, memendekkan masa pemprosesan transaksi daripada 15 minit kepada 1-2 saat dan mengurangkan 80% masa penyelarasan hutang.

Angka-angka yang mengagumkan ini merupakan demonstrasi yang jelas bahawa aplikasi Open API bukan sahaja meningkatkan prestasi, fleksibiliti dan kelajuan perkhidmatan perbankan tetapi juga mengoptimumkan kos, meningkatkan kecekapan operasi dan menyumbang kepada meningkatkan daya saing organisasi dan perniagaan dalam konteks transformasi digital semasa.

OCB dengan lebih daripada 200 API Terbuka bersedia untuk memenuhi pelbagai keperluan rakan kongsi daripada pelbagai industri dan segmen yang berbeza.

Pada masa yang sama, AI juga dianggap sebagai teknologi "emas" setiap bank dan kini menjadi pembantu yang berkuasa, mengubah model tradisional dan kaedah pengendalian kepada bank digital pintar. Ia bukan sahaja membantu bank menganalisis data pelanggan untuk mencipta strategi pemasaran yang diperibadikan, tetapi teknologi AI juga membantu meningkatkan kualiti perkhidmatan melalui chatbot pintar, nasihat kewangan automatik dan pengesanan penipuan. Dengan menggunakan AI pada perkhidmatan kewangan, bank boleh meminimumkan kesilapan, meningkatkan ketepatan dan meningkatkan kepuasan pelanggan.

Menurut laporan daripada McKinsey, AI akan membantu bank mengurangkan kos operasi sebanyak 20%, meningkatkan hasil daripada perkhidmatan diperibadikan sebanyak 30%, dan bank yang menggunakan RPA dalam perkhidmatan pelanggan merekodkan peningkatan dalam kepuasan pelanggan sehingga 20%.

Pada masa ini, OCB telah menggunakan satu siri teknologi AI ke dalam operasi seperti: pengecaman penipuan oleh Pembelajaran Mesin, mengesan transaksi luar biasa dalam 0.1 saat. Dari situ, adalah mungkin untuk menghalang transaksi penipuan dengan serta-merta, meminimumkan kerugian kewangan dan meningkatkan keselamatan pelanggan. Secara selari, OCB menggunakan teknologi Pemprosesan Bahasa Semulajadi (NLP) - ini ialah alat yang berkuasa untuk menyokong bank dalam memproses dan menganalisis sejumlah besar data tidak berstruktur daripada sumber seperti media sosial, ulasan pelanggan dan artikel.

Melalui NLP, bank boleh memperoleh pandangan berharga tentang sentimen pelanggan, arah aliran pasaran dan potensi risiko. NLP juga boleh digunakan untuk mengautomasikan beberapa perkhidmatan perbankan, seperti bot sembang perkhidmatan pelanggan, sokongan maya 24/7 yang mengendalikan 80% pertanyaan asas pelanggan dan sistem pengesanan penipuan.

Khususnya, OCB ialah salah satu bank yang melabur banyak dalam teknologi analisis Data Besar untuk membantu bank mengoptimumkan proses, meminimumkan risiko dan meningkatkan perkhidmatan pelanggan; Teknologi Robot Process Automation (RPA) memproses permohonan pinjaman dan KYC 5 kali lebih pantas.

“Gabungan penyelesaian API Terbuka dan teknologi AI mewujudkan persekitaran perbankan moden yang fleksibel yang mudah menyesuaikan diri dengan perubahan keperluan pelanggan kerana pelanggan hari ini menuntut perkhidmatan kewangan yang bijak, mudah digunakan dan diperibadikan dan teknologi ini akan membantu bank memenuhi keperluan tersebut dengan cepat dan berkesan,” kata wakil kepimpinan OCB.

Adalah diketahui bahawa menjelang akhir tahun 2024, bilangan pelanggan yang menyambungkan Open API di OCB akan meningkat sebanyak 150% berbanding tahun 2023 dan bank itu juga menyasarkan untuk meningkatkan bilangan pelanggan korporat yang menggunakan dan menggunakan model Open banking sebanyak 200% pada tahun 2025.

Selain itu, OCB juga sedang membina pusat penyelidikan dan membangunkan lebih banyak produk Perbankan Terbuka, menggunakan teknologi dan algoritma canggih untuk menganalisis data daripada Big Data. Ini membantu bank lebih memahami gelagat, pilihan dan keperluan pelanggan, dengan itu membina dan menyesuaikan produk dan perkhidmatan yang diperibadikan .

Sumber: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html