API terbuka dan teknologi AI – membentuk masa depan perkhidmatan perbankan.

Pada masa ini, industri perbankan sedang mengalami transformasi yang ketara hasil daripada teknologi Open API (Open Application Programming Interfaces) dan AI (Artificial Intelligence). Ini bukan sekadar trend teknologi, tetapi juga merupakan kunci untuk membolehkan industri perbankan memasuki era Perbankan Terbuka, sekali gus meningkatkan pengalaman pelanggan, mengoptimumkan operasi dalaman dan memastikan pembangunan mampan pada masa hadapan.

API terbuka boleh digambarkan sebagai penyelesaian teknologi yang membantu bank berkongsi data dan perkhidmatan secara selamat dan berhati-hati dengan pihak ketiga, daripada syarikat fintech hinggalah perniagaan. Ini membolehkan penyepaduan pelbagai perkhidmatan pada satu platform, mewujudkan ketelusan dan kemudahan dalam menyediakan perkhidmatan perbankan kepada pelanggan, daripada pembayaran dan pinjaman kepada pelaburan, produk insurans dan kewangan peribadi.

Melalui API, bank boleh bekerjasama dan berhubung dengan pelbagai perkhidmatan pihak ketiga seperti syarikat fintech, pembangun aplikasi dan platform lain dengan mudah, menyediakan penyelesaian kewangan yang diperibadikan kepada pelanggan seperti pembayaran pintar, pinjaman cepat, pengurusan perbelanjaan dalam talian dan penjimatan sambil memastikan pematuhan dengan piawaian keselamatan antarabangsa. Ini memupuk pembangunan ekosistem kewangan yang terbuka dan pintar yang melayani pelbagai jenis pelanggan dengan mudah dan cepat.

Sebagai contoh, Orient Commercial Bank (OCB ), salah satu bank terkemuka dalam pelaksanaan model Perbankan Terbuka, mempunyai asas yang kukuh dengan lebih 200 API Terbuka, kapasiti pemprosesan yang berkuasa dengan purata lebih 6 juta transaksi sebulan, dan pelbagai perkhidmatan daripada operasi asas hingga khusus yang sedia untuk disepadukan. Memenuhi pelbagai keperluan rakan kongsi merentasi pelbagai industri dan segmen, mana-mana perniagaan yang perlu mengurus kewangan dalaman atau menyediakan perkhidmatan kewangan kepada pelanggan boleh berhubung dengan OCB melalui platform API Terbukanya.

Dalam praktiknya di OCB, Open Banking telah membantu perniagaan mengurangkan operasi manual dalam pembayaran dan penyelarasan invois sebanyak 100%, memendekkan masa pemprosesan transaksi daripada 15 minit kepada 1-2 saat dan mengurangkan masa penyelarasan akaun belum terima sebanyak 80%.

Angka-angka yang mengagumkan ini merupakan bukti jelas bahawa penerapan API Terbuka bukan sahaja meningkatkan prestasi, fleksibiliti dan kelajuan perkhidmatan perbankan tetapi juga mengoptimumkan kos, meningkatkan kecekapan operasi dan menyumbang kepada peningkatan daya saing organisasi dan perniagaan dalam konteks transformasi digital semasa.

Dengan lebih 200 API Terbuka, OCB bersedia untuk memenuhi pelbagai keperluan rakan kongsi daripada pelbagai industri dan segmen.

Pada masa yang sama, kecerdasan buatan (AI) dianggap sebagai teknologi "emas" untuk setiap bank dan kini menjadi pembantu yang hebat, mengubah model dan kaedah operasi tradisional menjadi bank digital pintar. AI bukan sahaja membantu bank menganalisis data pelanggan untuk mencipta strategi pemasaran yang diperibadikan, tetapi ia juga membantu meningkatkan kualiti perkhidmatan melalui chatbot pintar, nasihat kewangan automatik dan pengesanan penipuan. Dengan mengaplikasikan AI kepada perkhidmatan kewangan, bank boleh meminimumkan ralat, meningkatkan ketepatan dan meningkatkan kepuasan pelanggan.

Menurut laporan daripada McKinsey, AI akan membantu bank mengurangkan kos operasi sebanyak 20%, meningkatkan hasil daripada perkhidmatan yang diperibadikan sebanyak 30%, dan bank yang menggunakan RPA dalam khidmat pelanggan akan melihat tahap kepuasan pelanggan meningkat sehingga 20%.

Pada masa ini, OCB sedang mengaplikasikan pelbagai teknologi AI dalam operasinya, seperti pembelajaran mesin untuk pengesanan penipuan dan keupayaan untuk mengesan transaksi luar biasa dalam 0.1 saat. Ini membolehkan pencegahan transaksi penipuan yang hampir serta-merta, meminimumkan kerugian kewangan dan meningkatkan keselamatan pelanggan. Pada masa yang sama, OCB menggunakan teknologi Pemprosesan Bahasa Semula Jadi (NLP) – alat berkuasa yang membantu bank dalam memproses dan menganalisis sejumlah besar data tidak berstruktur daripada sumber seperti media sosial, ulasan pelanggan dan artikel berita.

Melalui NLP, bank boleh mendapatkan pandangan berharga tentang psikologi pelanggan, trend pasaran dan potensi risiko. NLP juga boleh digunakan untuk mengautomasikan perkhidmatan perbankan tertentu, seperti chatbot khidmat pelanggan, sokongan maya 24/7 yang mengendalikan 80% permintaan pelanggan asas dan sistem pengesanan penipuan.

Khususnya, OCB merupakan salah satu bank yang banyak melabur dalam teknologi analitik Data Raya untuk membantu mengoptimumkan proses, meminimumkan risiko dan meningkatkan khidmat pelanggan; dan teknologi Automasi Proses Robot (RPA) untuk memproses permohonan pinjaman dan KYC lima kali lebih pantas.

“Menggabungkan penyelesaian API Terbuka dan teknologi AI mewujudkan persekitaran perbankan moden yang fleksibel yang mudah menyesuaikan diri dengan keperluan pelanggan yang sentiasa berubah. Pelanggan hari ini menuntut perkhidmatan kewangan yang pintar, mesra pengguna dan diperibadikan, dan teknologi ini akan membantu bank memenuhi keperluan tersebut dengan cepat dan cekap,” kata wakil OCB.

Dilaporkan, menjelang akhir tahun 2024, bilangan pelanggan yang menyambung ke Open API di OCB meningkat sebanyak 150% berbanding tahun 2023, dan bank itu juga menyasarkan pertumbuhan 200% dalam bilangan pelanggan korporat yang menggunakan dan mengaplikasikan model perbankan Terbuka pada tahun 2025.

Di samping itu, OCB kini sedang membina pusat penyelidikan dan pembangunan untuk membangunkan lagi produk Perbankan Terbuka, dengan mengaplikasikan teknologi dan algoritma canggih untuk menganalisis data daripada Data Besar. Ini membantu bank memahami tingkah laku, keutamaan dan keperluan pelanggan dengan lebih baik, sekali gus membina dan menyesuaikan produk dan perkhidmatan yang diperibadikan .

Sumber: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html