Aplikasi kecerdasan buatan dalam industri kewangan dan perbankan

Menurut statistik daripada Statista (platform dalam talian Jerman yang mengkhusus dalam mengumpul dan menggambarkan data global), perusahaan kewangan di seluruh dunia telah melabur kira-kira 45.19 bilion USD dalam teknologi AI pada 2024, peningkatan kira-kira 10 bilion USD berbanding 2023. Pelaburan dalam AI tertumpu terutamanya pada pembangunan produk/perkhidmatan, pengurusan risiko dan strategi/pembangunan kewangan korporat. Seiring dengan jumlah pelaburan yang besar itu dan perkembangan pesat era digital, sehingga 43% daripada institusi kewangan pada 2025 akan menganggap AI sebagai salah satu faktor terpenting untuk membantu perniagaan beroperasi dengan berkesan.

Angka di atas menunjukkan perkembangan serta minat kukuh perniagaan dalam teknologi AI dalam sektor kewangan di seluruh dunia. Trend ini akan meningkat dengan kukuh kerana AI secara beransur-ansur menjadi sebahagian dan berjanji untuk menyumbang kepada perubahan wajah industri kewangan dan perbankan.

Vietnam juga tidak berada di luar trend pembangunan teknologi AI dalam sektor kewangan global kerana beberapa tahun kebelakangan ini telah menyaksikan ledakan yang kuat dan meluas dalam aplikasi AI dalam aktiviti kewangan dan perbankan. Hasil tinjauan perkhidmatan kewangan negara yang dijalankan oleh Finastra (syarikat teknologi terkemuka dunia) menunjukkan bahawa sehingga 94% daripada institusi kewangan di Vietnam menyatakan keterujaan tentang peluang yang boleh dibawa oleh AI kepada industri. Ini jelas ditunjukkan apabila dalam beberapa tahun kebelakangan ini, aplikasi perbankan dan e-dompet di Vietnam telah menggunakan AI untuk pelbagai tujuan seperti pengurusan aset, keselamatan yang dipertingkatkan, anti-penipuan serta menggunakan chatbots untuk menyokong pelanggan.

Pakar berkongsi aplikasi AI dalam industri kewangan dan perbankan di bengkel "Membangun kelebihan daya saing untuk perusahaan kewangan dengan infrastruktur pintar dan aplikasi AI". Foto: VJST

Sebagai salah satu bank terkemuka dalam menggunakan AI pada produk dan perkhidmatan perbankan digital untuk meningkatkan pengalaman pelanggan, Vietcombank telah melancarkan pembantu maya VCB Digibot - produk yang dibangunkan berdasarkan platformFPT .AI. Sehubungan itu, pembantu maya ini mampu menjawab dengan cepat dan tepat kepada kebanyakan soalan lazim pelanggan dalam banyak bidang seperti: kad, pinjaman, kadar faedah, maklumat promosi, kadar pertukaran, rangkaian... Terutamanya, dengan permintaan di luar skop perundingan sistem, VCB Digibot boleh memajukan permintaan secara fleksibel kepada perunding. Terima kasih kepada itu, selepas hanya setengah tahun beroperasi, VCB Digibot telah berjaya memproses hampir 89% permintaan, menyumbang kepada penjimatan masa menunggu dan meningkatkan pengalaman pelanggan dengan ketara.

Walaupun ia membawa banyak faedah dan secara beransur-ansur menjadi trend wajib dalam sektor kewangan dan perbankan untuk mencapai kecekapan tinggi, pelaksanaan AI masih menghadapi banyak cabaran dan kesukaran.

Keselamatan dan privasi data sentiasa menjadi perhatian utama, terutamanya apabila maklumat peribadi pelanggan dan data transaksi menjadi aset yang semakin berharga. Untuk berfungsi dan beroperasi dengan berkesan, AI akan mempunyai akses kepada sejumlah besar data sensitif seperti maklumat transaksi, rekod kredit dan data peribadi pelanggan. Ini berpotensi meningkatkan risiko capaian yang tidak dibenarkan, kebocoran data atau penyalahgunaan maklumat.

Kepercayaan pelanggan terhadap ketelusan dan kebolehjelasan teknologi AI juga merupakan salah satu halangan untuk menggunakan teknologi ini. Dalam sektor kewangan dan perbankan, keputusan seperti kelulusan kredit, penilaian risiko atau analisis profil pelanggan sentiasa memerlukan kejelasan, tahap kepercayaan yang tinggi dan ketelusan. Apabila keputusan kewangan dibuat oleh sistem AI tanpa penjelasan yang jelas, pelanggan mungkin berasa keliru, tidak percaya, malah ragu-ragu tentang ketepatan dan keadilan sistem. Ini secara tidak dapat dilihat mengurangkan kepercayaan terhadap institusi kewangan, sekali gus menjejaskan tahap penglibatan pelanggan.

Di samping itu, cabaran datang daripada penyetempatan model AI. Untuk menyediakan penyelesaian sokongan yang tepat untuk fail pelanggan yang berbeza, institusi kewangan perlu menyesuaikan model agar sesuai dengan bahasa, budaya dan demografi pasaran yang berbeza. Pelarasan dan perubahan ini bukan sahaja mewujudkan beban masa tambahan tetapi juga meningkatkan kos dengan ketara dalam proses menyelidik dan membangunkan model AI.

AI dan teknologi baharu bukan lagi trend sementara tetapi telah menjadi penggerak penting bagi pembangunan jangka panjang sektor kewangan dan perbankan di Vietnam. Walau bagaimanapun, proses transformasi digital di banyak institusi kewangan masih menghadapi kesukaran dan cabaran tertentu. Oleh itu, untuk menerapkan AI secara berkesan dan mencapai perkembangan terobosan, minat yang kuat daripada perniagaan serta sokongan aktif untuk inovasi daripada Kerajaan dan kementerian dan cawangan yang berkaitan adalah amat diperlukan.

Komen (0)