5 jaar revisie van het bankwezen: de gezondheid van het systeem verbetert; banken steken nog steeds veel kapitaal in 'achtertuinen'

Volgens de Staatsbank van Vietnam (SBV) verstrekken een aantal kredietinstellingen (CI's) een groot deel van hun leningen aan sectoren met een hoog risico, zoals de vastgoedsector. Ze richten hun kredieten vooral op grote klanten (met name klanten die gerelateerd zijn aan de eigenaren van de bank).

De gezondheid van het banksysteem is aanzienlijk verbeterd na 5 jaar herstructurering

Volgens het regeringsrapport hebben de resultaten van de herstructurering van kredietinstellingen in de afgelopen vijf jaar (2021-2025) veel positieve resultaten opgeleverd. De Staatsbank van Vietnam (SBV) heeft de herstructurering van het systeem van kredietinstellingen (CI's) actief uitgevoerd door instellingen in de monetaire en bancaire sector te perfectioneren; het wettelijk kader voor de behandeling van oninbare vorderingen verder te perfectioneren en een einde te maken aan kruisparticipatie; de ​​toepassing van wetenschap en technologie, met name digitale technologie, in de banksector te bevorderen en moderne bankproducten en -diensten te ontwikkelen; de financiële capaciteit, het bestuur en de kredietkwaliteit van CI's en Volkskredietfondsen te versterken om veilige, effectieve, stabiele en duurzame activiteiten en taken op het gebied van de herstructurering en ontwikkeling van staatsbedrijven onder beheer van de SBV te garanderen.

Tot nu toe hebben de meeste kredietinstellingen de goedkeuring afgerond en zijn ze bezig met de implementatie van het herstructureringsplan dat verband houdt met de regeling van slechte schulden voor de periode 2021-2025. Dit plan omvat oplossingen om de kredietkwaliteit te verbeteren, de regeling van slechte schulden te bevorderen, de management- en administratieve capaciteit te verbeteren, wetenschap en technologie toe te passen, enz.

De on-balance sheet credit ratio van het gehele systeem van kredietinstellingen (exclusief 05 commerciële banken onder speciaal toezicht) bedroeg eind juli 2025 1,69%.

Momenteel hebben alle commerciële banken (met uitzondering van zwakke banken) Basel II toegepast volgens de standaardmethode. Tot op heden hebben 90 kredietinstellingen (4 staatscommerciële banken, 25 naamloze commerciële banken, 11 joint venture-banken, 100% buitenlandse banken en 50 buitenlandse banken) de solvabiliteitsratio toegepast volgens circulaire nr. 41/2016/TT-NHNN. Momenteel heeft slechts één bank de minimale solvabiliteitsratio volgens circulaire nr. 41/2016/TT-NHNN niet toegepast. De Staatsbank van Vietnam blijft de implementatie van de routekaart voor de implementatie van circulaire nr. 41/2016/TT-NHNN van deze bank in het herstructureringsplan dat de bank heeft ontwikkeld, volgen.

Uit het rapport blijkt dat de meeste kredietinstellingen voldoen aan de regelgeving met betrekking tot een aantal veiligheidsratio's, waaronder: de individuele minimale kapitaalveiligheidsratio, de verhouding tussen het kortetermijnkapitaal dat wordt gebruikt voor leningen op de middellange en lange termijn en de verhouding tussen de uitstaande leningen en de totale deposito's.

Na 5 jaar herstructurering zijn de stabiliteit en veiligheid van het kredietinstellingensysteem nog steeds gewaarborgd, zijn de legitieme rechten van spaarders gewaarborgd en is het vertrouwen van burgers en bedrijven in het banksysteem versterkt.

Tot op heden zijn vier zwakke banken succesvol overgedragen. Het herstructureringsplan voor de SCB wordt ingediend bij de bevoegde autoriteiten.

De afwikkeling van oninbare vorderingen heeft veel positieve resultaten opgeleverd. Van 2021 tot eind juli 2025 heeft het gehele kredietsysteem meer dan VND 1,1 miljard aan oninbare vorderingen afgehandeld. Hiervan werd door de kredietinstellingen zelf VND 998.400 miljard afgehandeld (goed voor 87,1% van de totale afgehandelde oninbare vorderingen), de rest bestond uit verkochte schulden (inclusief verkopen aan de vermogensbeheerder VAMC en andere organisaties en particulieren) ter waarde van VND 147.700 miljard, goed voor 12,9% van de totale afgehandelde oninbare vorderingen.

De desinvestering van staatskapitaal uit bedrijven wordt nog steeds voortvarend uitgevoerd. In de afgelopen vijf jaar hebben vier commerciële staatsbanken 8.399,4 miljard VND opgehaald door middel van desinvesteringen.  

Kredietverlening in risicovolle sectoren en achtertuinleningen blijven complex

Naast de successen erkende de regering ook openlijk dat de herstructurering van kredietinstellingen nog steeds enkele tekortkomingen en beperkingen kent.

Met name de aanpak van een aantal zwakke kredietinstellingen kent nog steeds veel moeilijkheden en obstakels, zowel wat betreft het wettelijk kader als de ondersteuningsmechanismen voor kredietinstellingen die betrokken zijn bij de aanpak/ontvangst van gedwongen overdrachten van zwakke kredietinstellingen. De voortgang van sommige kredietinstellingen bij de uitvoering van herstructureringsplannen verloopt nog steeds traag, waardoor de voltooiing van het in het herstructureringsplan beschreven plan niet is gegarandeerd.

De aanpak van dubieuze vorderingen is een belangrijke stap, maar brengt nog steeds veel risico's met zich mee voor de veiligheid en operationele efficiëntie van kredietinstellingen. Dubieuze vorderingen concentreren zich momenteel vooral bij zwakke kredietinstellingen, maar kunnen niet snel worden afgehandeld omdat veel vorderingen gerelateerd zijn aan rechtszaken, juridische documenten onvolledig zijn en de mogelijkheden van kredietinstellingen om risicovoorzieningen te treffen beperkt zijn.

"Bovendien verstrekken sommige kredietinstellingen kredieten waarvan een groot deel geconcentreerd is in sectoren met een hoog risicopotentieel, zoals de vastgoedsector. Daarbij ligt de nadruk op de kredietverlening aan grote klanten en daaraan verbonden partijen (met name klanten die gerelateerd zijn aan de eigenaren van de bank), hoogwaardige vastgoedprojecten, speculatieve projecten...; de beleggingsactiviteiten in bedrijfsobligaties van sommige kredietinstellingen brengen nog steeds risico's met zich mee", aldus het rapport van de overheid.

Bovendien is de regering van mening dat de interne controle, audit en inspectiewerkzaamheden van sommige kredietinstellingen niet tijdig en effectief zijn, wat leidt tot grote en langdurige problemen die de bedrijfsvoering van kredietinstellingen beïnvloeden.

Zorgen over de veiligheid en beveiliging bij het gebruik van elektronische en online betaalmethoden komen nog steeds veel voor. Het netwerk van vestigingen en de betalingsinfrastructuur van betalingsdienstaanbieders en betalingsintermediairs zijn vooral geconcentreerd in stedelijke gebieden en zijn nog niet volledig gedekt in landelijke, afgelegen en geïsoleerde gebieden. De wettelijke regelgeving inzake de activiteiten van betalingsagenten wordt nog ^{geïmplementeerd18} en het kost tijd om de implementatie te begeleiden en veilige, effectieve activiteiten en naleving van de realiteit te garanderen.

Het voorkomen en bestrijden van fraude, oplichting en hightechcriminaliteit op het gebied van elektronische betalingen kent een aantal moeilijkheden vanwege de steeds geavanceerdere, grensoverschrijdende, professioneel georganiseerde hightechcriminaliteit met complexe methoden, frauduleuze handel en voortdurende updates. Misdrijven waarbij betalingsactiviteiten worden misbruikt voor illegale activiteiten worden complexer en nemen in aantal toe (bijvoorbeeld gokken, fraude, commerciële fraude, belastingontduiking, drugs, etc.).

De reden voor de bovengenoemde beperkingen is de complexe en onvoorspelbare internationale situatie. In het land is de druk om kapitaal te verstrekken aan de economie van het banksysteem nog steeds groot, gezien de onevenwichtige ontwikkeling van de financiële markt, die potentiële risico's met zich meebrengt wat betreft looptijd en de grote liquiditeit van het banksysteem (mobilisatie op korte termijn voor leningen op middellange en lange termijn).

De herstructurering van staatsbedrijven/-groepen moet worden goedgekeurd door de bevoegde autoriteiten. Om ervoor te zorgen dat zwakke niet-bancaire kredietinstellingen met grote eigenaren/aandeelhouders in staatsbedrijven/-groepen succesvol kunnen herstructureren, is daarom ondersteuning en begeleiding van de ministeries, de afdelingen en de staatsbedrijven/-groepen nodig voor het herstructureringsplan van zwakke niet-bancaire kredietinstellingen. Bovendien kampen veel staatsbedrijven en -groepen nog steeds met financiële moeilijkheden en beschikken ze niet over de middelen om verliezen op te vangen en een aantal niet-bancaire kredietinstellingen te herstructureren.

Hoewel de bankeninspectie en het bankentoezicht positieve stappen hebben gezet, zoals het versterken van het toezicht op basis van de toepassing van informatietechnologie, het uitgeven van documenten over intern beheer, handleidingen voor toezicht, wettelijke corridors voor bankbeheer conform Basel II..., zijn de middelen nog steeds beperkt, zijn de effectiviteit en efficiëntie van het staatsbeheer niet hoog en zijn er veel tekortkomingen die verder moeten worden onderzocht en vernieuwd.

Bron: https://baodautu.vn/5-nam-dai-phau-ngan-hang-suc-khoe-he-thong-cai-thien-nha-bang-van-rot-nhieu-von-vao-san-sau-d417314.html