In de context van de industriële revolutie 4.0 en de snel gaande digitale transformatie, staat de Vietnamese banksector voor belangrijke keerpunten in de reis van innovatie en ontwikkeling. Data is niet langer slechts een informatiebron voor de bedrijfsvoering, maar is een strategische kernactiva geworden die banken helpt klanten beter te begrijpen, producten te personaliseren, hun bedrijfsvoering te optimaliseren en risico's effectief te beheren.
Daarnaast wordt kunstmatige intelligentie (AI) gezien als de 'gouden sleutel' voor het tijdperk van slim bankieren, waarin beslissingen worden genomen op basis van nauwkeurige en realtime gegevens, wat leidt tot superieure ervaringen voor klanten.
Disruptieve katalysator in digitaal bankieren
Veel banken passen AI momenteel toe bij het analyseren van klantgegevens, het ondersteunen van kredietbeslissingen, het personaliseren van diensten en het beveiligen van transacties. Het SIMO-systeem voor vroegtijdige waarschuwing (een systeem voor het monitoren van betaalrekeningen en e-wallets waarvan fraude wordt vermoed en dat door de Staatsbank wordt gebruikt) is een typisch voorbeeld van een systeem dat honderdduizenden risicovolle transacties helpt voorkomen en de rechten van klanten beschermt.
Experts zijn van mening dat AI de bankensector naar een slim bedrijfsmodel leidt, waarbij processen worden geautomatiseerd, beslissingen worden gebaseerd op data en diensten worden gepersonaliseerd. Om AI echter zo effectief mogelijk te maken, zijn institutionele synchronisatie, infrastructuur, hoogwaardige human resources en internationale samenwerking nodig. Tegen 2030 zal AI een pijler zijn geworden in het digitale ecosysteem van de bankensector.
Dhr. Dam The Thai, adjunct-directeur-generaal van HDBank, gaf aan dat kunstmatige intelligentie (AI) een strategische pijler van digitaal bankieren aan het worden is. AI helpt HDBank elke klant diepgaand te begrijpen, waardoor producten en diensten op het juiste moment en volgens de behoeften kunnen worden geleverd. HDBank streeft naar het "1-klik-bankieren"-model - alle financiële behoeften worden direct verwerkt dankzij big data-analysealgoritmen. De toepassing van AI helpt ook bij het automatiseren van interne processen, waardoor 80% van het handmatige werk wordt verminderd, meer dan 92.000 arbeidsuren per jaar worden bespaard en de goedkeuringstijd voor creditcards wordt verkort tot minder dan 5 minuten, in plaats van uren zoals voorheen.
De heer Thai benadrukte ook dat AI helpt bij het nauwkeuriger analyseren van kredieten en het verbeteren van fraudedetectie. Het percentage klanten dat producten accepteert die door het AI-systeem van HDBank worden voorgesteld, bedraagt 15%, wat de praktische effectiviteit ervan bewijst. Hij waarschuwde echter ook voor uitdagingen zoals nauwkeurigheid, betrouwbaarheid van de gegevens, de noodzaak om gevoelige financiële en persoonlijke gegevens te beveiligen, en AI-governance en -monitoring om vooringenomenheid te voorkomen. HDBank bouwt een AI-governancekader om eerlijkheid, transparantie en verantwoording te waarborgen.
De heer Luu Danh Duc , adjunct-directeur-generaal van LPBank , zei dat het koppelen van bevolkingsgegevens van C06 een "goudmijn" is voor socialezekerheidsuitkeringen en klantbeoordelingen. Deze gegevens helpen LPBank bij het ontwikkelen van gepersonaliseerde financiële producten, geschikt voor elke doelgroep, en verwacht de toonaangevende digitale bank te worden in landelijke en stedelijke gebieden van type 2.
De heer Nguyen Hung, algemeen directeur van TPBank, deelde dezelfde mening en was het ermee eens dat data een kostbaar "juweel" is, maar dat het nutteloos is als het niet wordt geëxploiteerd. De grote uitdaging is om data effectief te benutten ter ondersteuning van de besluitvorming van banken. TPBank heeft een gespecialiseerd datacenter opgezet, invoergegevens opgeschoond, een data-interconnectiesysteem gebouwd en deze op een redelijke manier verdeeld om de exploitatie te "democratiseren" en tegelijkertijd de veiligheid en beveiliging te waarborgen.
De heer Hung benadrukte dat alle accurate beslissingen gebaseerd zijn op marktconforme en praktische gegevens. Daarom investeert TPBank in synchrone processen, systemen en personeelstrainingen om het bewustzijn van data te vergroten, deze bron te verrijken en AI te trainen, en zo de bedrijfsefficiëntie te optimaliseren.
AI moet een strategische missie zijn
Dr. Can Van Luc, economisch expert en lid van de beleidsadviesraad van de premier, stelde dat AI als een strategische taak moet worden beschouwd. De voorbereidingen moeten systematisch zijn, van instellingen en infrastructuur tot de ontwikkeling van personeel. Hij stelde voor om binnenkort documenten uit te brengen die de implementatie van de Wet op de digitale technologie-industrie en de Wet op de bescherming van persoonsgegevens begeleiden, en tegelijkertijd een opener beleid te voeren ten aanzien van nieuwe technologieën, experimenten aan te moedigen en gecontroleerde risico's te accepteren.
Deze deskundige adviseerde ook om in 2026 de AI-wet af te kondigen om een volledige juridische corridor voor financiële instellingen te creëren.
Voor banken benadrukte de heer Can Van Luc de noodzaak om een AI- en datastrategie te ontwikkelen die gekoppeld is aan de algehele digitale transformatie, met de nadruk op risicomanagement, data-analyse en personalisatie van dienstverlening.
Banken moeten investeren in informatietechnologie-infrastructuur, netwerkbeveiliging en een team van AI-experts samenstellen. Data is erg belangrijk; samenwerking met binnen- en buitenlandse technologie- en fintechbedrijven zal banken ook helpen om snel toegang te krijgen tot nieuwe technologische trends, het potentieel van AI te benutten en tegelijkertijd de veiligheid en duurzaamheid op lange termijn te waarborgen.
Generaal-majoor Nguyen Ngoc Cuong, directeur van het Nationaal Datacentrum (Ministerie van Openbare Veiligheid), bevestigde dat data niet langer een bijproduct is, maar een strategische bron is geworden die het land helpt zich snel te ontwikkelen. Generaal-majoor Nguyen Ngoc Cuong is van mening dat een slimme bank in de eerste plaats een "data-savvy" bank moet zijn. Wereldwijd beschouwen veel financiële instellingen zichzelf als "databedrijven" met forse investeringen in datawarehouses, AI en teams van experts.
In Vietnam heeft de banksector chipgebaseerde burgeridentificatiekaarten toegepast, nationale bevolkingsgegevens gekoppeld en big data uit telecommunicatie en sociale netwerken gebruikt om kredieten te beoordelen en fraude te voorkomen. Generaal-majoor Cuong wees echter ook op de uitdagingen van datakwaliteit die niet uniform, gedupliceerd en onjuist is. De infrastructuur voor datadeling is nog niet verbonden, data-exploitatie is voornamelijk voor intern gebruik en de eisen op het gebied van beveiliging en privacy worden steeds strenger.
Vanuit het perspectief van de beheersinstantie bevestigde Pham Tien Dung, vicepresident van de Staatsbank, dat de Staatsbank een synchroon juridisch kader heeft gecreëerd voor het beheer van de volledige datalevenscyclus, van statistieken, kredietbewaking en CIC-informatie tot antiwitwaspraktijken en zakelijke toepassingen. De vicepresident benadrukte het motto "Correct-enough-clean-living" en twee belangrijke vereisten voor effectieve data-exploitatie en het ontwikkelen van slimme, gebruiksvriendelijke applicaties voor gebruikers.
De leider van de Staatsbank wees er ook op dat de banksector het voortouw heeft genomen bij de integratie van de nationale bevolkingsdatabase en de publicatie van een circulaire over open API, waarmee wordt toegewerkt naar een open bankingmodel. Er zijn echter nog steeds beperkingen wanneer veel procedures nog steeds handmatig worden geverifieerd, ondanks volledige bevolkingsgegevens, en het is noodzakelijk om een diepere dataconnectiviteit te bevorderen.
De vice-gouverneur benadrukte dat data de basis vormt, maar dat klanten centraal staan. Dit blijkt uit de proactieve rechten van klanten, zoals het blokkeren van kaarten en het beperken van transacties via applicaties. Datastrategie moet worden gekoppeld aan risicomanagement en naleving van de wet, en zo een innovatief, responsief en veilig digitaal bancair ecosysteem opbouwen.
Bron: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp
Reactie (0)