Doorbraak in contantloos betalen

Tegen 2024 zal Vietnam ongeveer 200 miljoen individuele betaalrekeningen tellen, een stijging van meer dan 50% ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar. Volgens gegevens van de Staatsbank bereikten de girale betalingen in Vietnam ook dit jaar de 17 miljard.

Gebruikers gaan naar 'Uitgavenbeheer' in de MoMo-app om de uitgaven van een maand te bekijken.

Scan QR van huis naar steeg

Toen Phan Hanh (27 jaar) 's ochtends op weg naar haar werk langs een kleverige rijstwinkel ging, plaatste ze een bestelling terwijl ze haar telefoon omhoog hield om de QR-code te scannen en af te rekenen. Een klein bordje met een QR-code werd netjes door de verkoper voor de kraam neergezet, genoeg voor drukke klanten zoals Hanh om snel te "begrijpen" dat de winkel geldtransfers accepteert.

Hanh hield het telefoonscherm omhoog met een vinkje voor een geslaagde transactie, wat betekende dat hij "betaald" had. Bevestigd door een snelle knik van de verkoper, vond de hele transactie telefonisch plaats, zonder dat er contant geld hoefde te worden overgemaakt, in minder dan een minuut.

Quynh Le (23 jaar) heeft al jaren niet eens de gewoonte om contant geld op zak te hebben. "Als je nu uitgaat, kun je met betaalapps brood, een kop koffie, enzovoort kopen. Thuis kun je online winkelen, rekeningen betalen, je telefoon opwaarderen, vliegtickets kopen, films kijken, enzovoort. Je hebt alleen een e-wallet of bank-app nodig," aldus Quynh.

Hanh of Quynh behoren tot de meer dan 200 miljoen persoonlijke betaalrekeningen van Vietnamezen in 2024, een stijging van meer dan 50% ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar. Ook dit jaar bereikten de girale betalingen in Vietnam 17 miljard transacties, volgens gegevens van de Staatsbank. Het aantal gebruikers en transacties bevestigt de opkomst van girale betalingen. QR-codes zijn bijna overal te vinden, van winkelcentra en grote supermarkten tot elke traditionele markt, pho-winkel, supermarkt, kleefrijstkraam en mobiele koffiekar.

"Elektronisch betalen" is niet alleen populair van thuis tot op straat, maar is ook een veelbesproken trefwoord geworden op sociale netwerken, volgens het fintech-rapport van eind 2024, gepubliceerd door Reputa. Vooral jongeren zijn dol op deze vorm van betalen en fluisteren elkaar tips in om online betalingen te gebruiken en punten te sparen voor cadeaus, promoties, terugbetalingen, het ontvangen van kortingsbonnen... Alleen al via apps zoals MoMo kunnen gebruikers talloze cadeaubonnen inwisselen voor eten, reizen, winkelen,... meer dan 180.000 partners in diverse sectoren, van beauty en entertainment tot mode en reizen.

Maar om echt een groot bereik te bestrijken, hebben applicaties als MoMo, Zalopay, Viettel Money,... gebruikgemaakt van de ontwikkeling van mobiel internet en data. Ze hebben een revolutie teweeggebracht in betalingen door afgelegen gebieden te bereiken. Zo kunnen mensen die niet over de middelen beschikken om een bankrekening te openen toch genieten van het gemak van 'contantloos leven'.

Volgens het laatste rapport van EY bedroeg het aantal Vietnamese Mobile Money-rekeningen in juni 2024 9,13 miljoen. Daarvan is ongeveer 70% geopend in landelijke, bergachtige en eilandgebieden.

Financiële apps maken van complexe diensten eenvoudige diensten

Net zoals ze ervoor hebben gezorgd dat het normaal is om zonder portemonnee op pad te gaan, blijven financiële apps complexe diensten eenvoudig maken, dankzij de 'sleutel' van technologie en data.

De huidige financiële applicaties met AI-technologie kunnen rekeningen automatisch in verschillende categorieën indelen, van kleine dagelijkse betalingen tot eenmalige betalingen. Zo ontstaat een kostenplaatje dat nauwkeurig de persoonlijke financiële situatie weergeeft, zodat gebruikers hun uitgaven eenvoudig en effectief kunnen beheren.

Ook overheidsdiensten zoals het betalen van sociale verzekeringen, zorgverzekeringen , kentekenbewijzen, boetes voor verkeersovertredingen etc. kunt u nu eenvoudig via de app betalen.

Volgens statistieken van MoMo zal dit betaalkanaal in 2024, naast andere betalingsgateways, verantwoordelijk zijn voor 35% van het totale aantal niet-contante transacties op het nationale openbare serviceportaal.

Met dezelfde aanpak van "het vereenvoudigen van complexe processen" als hierboven beschreven, hebben veel andere financiële diensten de meerderheid van de mensen bereikt, ongeacht geografische afstand, leeftijd, inkomen, opleidingsniveau, enz. Een typisch superapplicatiemodel zoals MoMo heeft de mogelijkheid om betaalsystemen, sparen, financieel beheer, investeringen... te integreren op één platform, binnen ieders bereik.

Het is niet langer een spelletje voor bedrijven of individuen met hoge en gemiddelde inkomens. Zelfs met een bescheiden bedrag kan een gebruiker een online spaarrekening openen vanaf slechts VND 500.000, fondscertificaten kopen vanaf slechts VND 10.000, beleggen in aandelen en binnen 2-3 minuten een bankrekening openen.

Met het oog op financiële inclusie voor iedereen, streven financiële apps er ook naar om klanten zonder bankrekening binnen hun ecosysteem te halen. De Postpaid Wallet van MoMo en TPBank is een typisch voorbeeld van hoe het een "financiële reddingsboei" wordt voor veel mensen zonder kredietgeschiedenis die in aanmerking komen voor een officiële lening, waarmee ze in hun dagelijkse basisbehoeften kunnen voorzien.

MoMo is een van de 10 beste merken in Vietnam.

Met zijn voortdurende inspanningen om financiële diensten te 'populariseren' en dichter bij het dagelijks leven van de Vietnamese bevolking te brengen, heeft MoMo zojuist voor het vierde jaar op rij een plek veroverd in de Top 10 Beste Merken in Vietnam 2024 (Best Brand Rankings 2024 in Vietnam), aangekondigd door marktonderzoeksbureau Decision Lab.

Wanneer we MoMo naast merken in essentiële sectoren zoals F&B, e-commerce, elektronica, technologie,... plaatsen, bevestigt de opkomst van MoMo - de enige fintech-applicatie in de ranglijst - dat financiële diensten dichterbij zijn gekomen en deel uitmaken van het leven van de Vietnamese consument.

Bron