Het verkrijgen van een hypotheek blijft lastig.

Commerciële banken lanceren voortdurend hypotheekprogramma's met ongekend lage rentetarieven, maar mensen die een lening nodig hebben, aarzelen nog steeds uit angst dat de rente na de gunstige periode fors zal stijgen. Ondertussen is de vastgoedmarkt nog niet echt hersteld, is het aanbod schaars en blijven de prijzen torenhoog, waardoor ze voor velen onbetaalbaar zijn.

Concurreren om gunstige hypotheekaanbiedingen

In een gesprek met verslaggevers van de krant Nguoi Lao Dong gaven mensen uit de bank- en vastgoedsector unaniem aan dat banken nog nooit zoveel hypotheekprogramma's met extreem lage rentes hebben aangeboden als nu. Grote banken zoals Vietcombank en BIDV bieden bijvoorbeeld hypotheekpakketten aan met rentes van slechts 5%-5,5% per jaar gedurende de eerste 12 maanden en 6%-7% per jaar gedurende de daaropvolgende 2-3 jaar.

Particuliere commerciële banken zoalsACB , Eximbank, VIB, enz. bieden iets hogere preferentiële rentetarieven, maar deze bedragen over het algemeen niet meer dan 8% per jaar in de eerste paar jaar. Om klanten aan te trekken, bieden deze banken ook tal van andere gunstige voorwaarden, zoals aflossingsvrije periodes (kwijtschelding van de hoofdsom) tot 5 jaar, vervroegde aflossing zonder boeterente, enz.

Hoewel de rentetarieven voor leningen in het algemeen, en voor hypotheken in het bijzonder, recentelijk een dieptepunt hebben bereikt, voldoet de daadwerkelijke kredietgroei niet aan de verwachtingen. Volgens de laatste statistieken van de Vietnamese centrale bank bedroeg de kredietgroei in de eerste vier maanden van 2024 slechts ongeveer 1,5%. Dit is een verbetering ten opzichte van de eerste twee maanden van het jaar, maar nog steeds lager dan in dezelfde periode vorig jaar. Veel mensen die een lening nodig hebben om een ​​huis te kopen, zeggen dat de rentetarieven "zeer aantrekkelijk" zijn, maar zijn om verschillende redenen nog niet bereid om een ​​lening af te sluiten voor de aankoop van een huis om er zelf te wonen, het te verhuren of als investering.

De heer Tran Minh Tam (woonachtig in het district Go Vap, Ho Chi Minh-stad) gaf aan dat zijn grootste zorg momenteel is hoe banken de rente zullen berekenen na afloop van de preferentiële periode. "De banken zeggen dat ze na afloop van de preferentiële periode de basisrente plus een marge van 2,5% tot 3,5% zullen gebruiken, of een variabele rente zullen toepassen, wat onduidelijk is. Ik weet niet wat een basis- of variabele rente precies inhoudt om mijn terugbetalingscapaciteit te berekenen. Bovendien moet ik bij vervroegde aflossing een boete van 1% tot 4% betalen, wat me erg terughoudend maakt," aldus de heer Tam.

Ondertussen blijkt uit ons onderzoek dat veel banken variabele rentes van 9% tot 10% per jaar hanteren, aanzienlijk hoger dan de aanvankelijk aangeboden preferentiële rentes. Met deze rentes moeten mensen die een lening nodig hebben voor de aankoop van een huis of grond hun opties zeer zorgvuldig overwegen.

Lage hypotheekrentes blijven voor veel mensen een zorg, waardoor ze aarzelen om een ​​huis te kopen om er zelf in te wonen, als investering of om het te verhuren... Foto: LAM GIANG

De markt blijft lastig en beleggers maken zich zorgen over de schuldenlast.

Mevrouw Hoai Thu (woonachtig in het district Binh Thanh, Ho Chi Minh-stad) zei dat ze ongeveer 4-5 miljard VND aan financiële middelen heeft en een appartement of rijtjeshuis wil kopen als investering, maar dat ze het geld nog niet heeft durven neerleggen. "Veel kredietverstrekkers adviseerden me om nog eens 1,5-2 miljard VND te lenen om luxe vastgoed te kopen waarvan de verkopers 'verlies lijden', in afwachting van een marktherstel zodat ik het met winst kan verkopen."

"Maar ik besef dat de vastgoedmarkt in Ho Chi Minh-stad nog steeds niet floreert, waardoor het momenteel erg moeilijk is om voor de korte termijn te investeren. Als de gunstige renteperiode afloopt voordat ik het huis kan verkopen, kom ik met een enorme schuld en rente te zitten," analyseerde mevrouw Thu.

Het is namelijk gebleken dat veel investeerders nog steeds vastgoed bezitten en worstelen met de tientallen procenten aan bankrente die ze al twee jaar betalen sinds de markt is stilgevallen.

Sommige mensen leenden zelfs geld om 2-3 percelen grond of appartementen te kopen; ze legden geld bij vrienden in om onroerend goed in de provincies te kopen, wat opliep tot tientallen miljarden dong... toen de markt bloeide, maar nu de prijzen zijn gekelderd, kunnen ze hun verliezen niet meer beperken en zitten ze met schulden en betalen ze elk jaar miljarden dong aan rente.

Wat betreft variabele rentetarieven, verklaarde een hoge functionaris van de Vietnam Industrial and Commercial Bank (VietinBank) dat veel banken hun basisrente al lange tijd baseren op de gemiddelde rente van 12-maands termijndeposito's van de vier grote banken (Vietcombank, Agribank , VietinBank, BIDV).

Huizenkopers kunnen de renteontwikkeling bij grote banken volgen om de basisrente te bepalen en vervolgens de hypotheekrente te berekenen. Op basis daarvan kunnen ze het maandelijkse aflossingsbedrag berekenen nadat de periode met vaste rente is afgelopen.

Om financiële problemen te voorkomen bij het lenen voor de aankoop van onroerend goed, adviseert een filiaalmanager van Vietcombank dat leners, naast de rentetarieven en bijbehorende kosten, ook zorgvuldig rekening houden met andere factoren zoals de stabiliteit van hun inkomen en het percentage van hun inkomen dat besteed wordt aan gezinsuitgaven (schoolgeld, onderwijs, gezondheid en fitness, en een buffer voor onvoorziene uitgaven). "Op basis daarvan kunnen leners een rentetarief en een vaste renteperiode kiezen die passen bij hun financiële mogelijkheden", aldus de filiaalmanager van Vietcombank.

Het blijkt lastig om vervroegd te betalen.

De krant Nguoi Lao Dong ontving onlangs diverse klachten van huizenkopers die onverwachts een bericht ontvingen over een renteverhoging op hun hypotheek, zonder duidelijke onderbouwing van de berekening.

Sommige klanten die eerder een hypotheek hebben afgesloten, betalen nog steeds rentes van 12% tot 13% per jaar, ondanks dat de leenrentes de afgelopen zes maanden sterk zijn gedaald. Bovendien melden sommige mensen problemen bij het vervroegd aflossen van hun hypotheek; ze ondervinden ook obstakels bij pogingen om leningen via andere banken vervroegd af te lossen en mogen hun leningen niet volledig aflossen.

Bron: https://nld.com.vn/cho-vay-mua-nha-van-kho-196240501211147259.htm