Bedrijven hebben moeite om oude leningen af te betalen

Hoewel banken een verlaging van de rentetarieven voor leningen hebben aangekondigd en veel voordelige leningen aanbieden, liggen de rentetarieven voor oude leningen in werkelijkheid nog steeds hoog. Dit levert problemen op voor bedrijven.

Kan niet meer lenen omdat er geen onderpand meer is

Mevrouw Pham Thi Nga, eigenaar van een bedrijf gespecialiseerd in de productie en export van rotan- en bamboestoelen in de stad Bien Hoa (provincie Dong Nai ), vertelde dat haar bedrijf een lening met een looptijd van zeven jaar heeft bij een bank. Aanvankelijk bedroeg de rente 9% per jaar. Na enkele aanpassingen is de huidige rente nog steeds 8,5% per jaar.

"De afgelopen twee jaar is het moeilijk geweest om zaken te doen. De omzet is flink gedaald, maar mijn bedrijf heeft nog steeds moeite om de rente op deze lening te betalen. Naar schatting is de winst slechts voldoende om de rente op de banklening te dekken", aldus mevrouw Nga.

Volgens deze ondernemer is het voor bedrijven niet eenvoudig om opnieuw te lenen, ondanks de lage rente van de bank. De voorwaarde om bij de bank te lenen is namelijk dat het bedrijf onderpand nodig heeft. Bovendien heeft het bedrijf al een hypotheek op de activa genomen om de oude lening te kunnen lenen, dus nu zijn er geen activa meer om te hypothekeren.

"Als we in deze context steun krijgen om de rentetarieven op oude leningen te verlagen en gunstiger blijven uitbetalen, kunnen bedrijven overleven en hun kansen grijpen als de markt herstelt", aldus mevrouw Nga.

Mevrouw Mac Thi Mui, directeur van een kledingbedrijf in Hai Duong , vertelde dat haar bedrijf een lening van 20 miljard VND bij een bank heeft lopen van 2022 tot nu. "Destijds hebben we ingestemd met een lening tegen een rente van 12% per jaar, omdat de spaarrente snel steeg. Maar nu de inputrente een historisch dieptepunt heeft bereikt, waarom is de leenrente dan nog steeds vastgezet op 11% per jaar?", vroeg mevrouw Mui zich af.

Adjunct-secretaris-generaal van de Vietnamese Vereniging van Exporteurs en Producenten van Zeevruchten, To Thi Tuong Lan, zei dat de rente op leningen in Amerikaanse dollars in 2022 slechts ongeveer 2% per jaar bedroeg, daarna geleidelijk steeg tot 4% per jaar en nu 5,5%-6% per jaar bedraagt. Ondertussen fluctueert de wisselkoers de laatste tijd sterk, wat nadelige gevolgen heeft voor bedrijven die in vreemde valuta lenen.

"Bedrijven die in VND lenen, moeten ook een rente van 8%-8,5% per jaar betalen. Dit is een rente die ze niet kunnen betalen", aldus mevrouw Lan.

Ondertussen blijkt uit het Witboek over kleine en middelgrote ondernemingen in handen van vrouwen, gepubliceerd in januari 2024, dat in Vietnam de meeste ondernemingen in handen van vrouwen micro- en kleinschalig zijn; het aantal grootschalige ondernemingen met de capaciteit om toeleveringsketens te leiden, is nog steeds klein. Veel ondernemingen ondervinden moeilijkheden bij de toegang tot middelen, waaronder kapitaal.

De heer Nguyen Van Than, voorzitter van de Vereniging van Kleine en Middelgrote Ondernemingen, deelde dezelfde mening en zei dat de mobilisatierente momenteel een recordlaagte heeft bereikt in de afgelopen 20 jaar, maar dat de rente op oude leningen hoog blijft. De heer Than opperde dat de Staatsbank een "solide" oplossing nodig heeft voor commerciële banken om de rente op oude leningen van bedrijven te verlagen.

Wanneer wordt de rente op de oude lening verlaagd?

Om te verklaren waarom de rentetarieven voor nieuwe leningen zijn gedaald, maar de oude leningen hoog blijven, analyseerde een vertegenwoordiger van een commerciële bank het volgende: na het incident met de SCB Bank concurreerde het systeem van commerciële banken met elkaar om de rentetarieven voor deposito's te verhogen. Op sommige plaatsen steeg dit percentage zelfs tot 9-10% per jaar om klanten aan te trekken en hen te laten sparen.

Veel klanten kozen er destijds voor om 24 tot 36 maanden te sparen en tot nu toe betalen banken nog steeds hoge depositorentes zoals afgesproken. "Deze druk zal echter geleidelijk afnemen, waardoor banken de rente op langlopende leningen voor klanten geleidelijk zullen verlagen", aldus de bankdirecteur.

De vice-gouverneur van de Staatsbank, Dao Minh Tu, bevestigde dat de bank momenteel over zeer ruime kapitaalmiddelen beschikt, wat zorgt voor volledige liquiditeit, zelfs overschotten. Met name de rentetarieven liggen op het laagste niveau van de afgelopen twintig jaar, wat gunstige voorwaarden creëert voor bedrijven om kapitaal te lenen om zaken te doen.

In werkelijkheid hanteren sommige commerciële banken echter nog steeds hoge rentetarieven op oude leningen. De Staatsbank heeft commerciële banken verplicht om gemiddelde leenrentes bekend te maken, zodat mensen zelf kunnen kiezen.

"Vanaf eind 2023 tot nu toe heeft de Staatsbank commerciële banken voortdurend aangespoord om hun kosten en winsten te verlagen en zo de rentetarieven voor leningen te verlagen, zowel voor nieuwe als oude leningen", aldus de heer Tu.

Bron