De effectiviteit van de 'verlengde armen'

QTO - De Spaar- en Kredietgroep (TK-VV) wordt al lange tijd beschouwd als de "verlengde arm" van de Vietnamese Bank voor Sociaal Beleid (VBSP), die er voortdurend naar streeft om arme huishoudens en begunstigden van polissen in de hele provincie voordelige leningen te verstrekken. De samenwerking met dit model heeft ertoe bijgedragen dat miljoenen huishoudens de voorwaarden hebben gekregen om aan armoede te ontsnappen en legaal rijk te worden.

In navolging van mevrouw Le Thi Thu, hoofd van de spaar- en kredietgroep in het dorp Duy Vien, gemeente Vinh Thuy, beheerd door de Vinh Linh Social Policy Bank, kregen we de gelegenheid om de uitgebreide boerderij van de heer Ngo Duc Dung (geboren in 1971) te bezoeken. De boerderij ligt ver van de woonwijk. Naast de gesloten varkenshouderij met tientallen varkens per jaar, groeven hij en zijn vrouw ook twee grote vijvers om jaarlijks zo'n 5-6 ton vis te kweken; bouwden ze kooien om 50 paar ouderduiven te kweken en plantten ze diverse soorten groenten, die ze aan de lokale bevolking leverden. Gemiddeld levert deze boerderij zijn gezin een inkomen op van meer dan 200 miljoen VND per jaar.

Er wordt verteld over de 22-jarige reis van landbouwontwikkeling, waarbij naast de inspanningen van het echtpaar ook de bijdrage van het beleidskredietkapitaal wordt besproken, waarbij de Spaar- en Kredietgroep een belangrijke rol speelt.

"Door de evaluatie van de spaar- en kredietgroep in het dorp konden we toegang krijgen tot het leningprogramma voor bijna-arme huishoudens, huishoudens die net aan de armoede zijn ontsnapt, en later ook tot leningen om banen te creëren. Deze waardevolle kapitaalbronnen hebben een springplank gecreëerd om verder te gaan en de boerderij te bouwen zoals die er nu uitziet", herinnert de heer Dung zich.

Via spaar- en leengroepen hebben mensen tijdig toegang tot voordelige leningen - Foto: TP

Niet alleen de familie van meneer Dung, maar ook de spaar- en kredietgroep van het dorp Duy Vien heeft de afgelopen jaren haar rol op de kaart gezet door actief voorkeursprogramma's te promoten; door groepsleden te begeleiden, ondersteunen en helpen bij het afronden van leningprocedures voor snelle uitbetaling. Tegelijkertijd wordt er regelmatig toezicht gehouden om ervoor te zorgen dat het kapitaal voor het juiste doel wordt gebruikt en de rente op tijd wordt betaald.

Mevrouw Thu zei: "De spaar- en kredietgroep van het dorp Duy Vien telt momenteel 58 leden met een totale openstaande schuld van meer dan 4 miljard VND. Tijdens haar bestaan ​​heeft de groep altijd goed werk verricht bij het evalueren en selecteren van personen die een lening nodig hadden om de huishoudeconomie te ontwikkelen, en ervoor gezorgd dat 100% van de leden de lening effectief en voor het juiste doel gebruikt. Leden houden zich strikt aan de regels voor het op tijd betalen van aflossing en rente en nemen vrijwillig deel aan het sparen via de groep. Dankzij dit alles heeft de groep tot nu toe altijd goed gefunctioneerd, gezorgd voor kredietverlening en incasso, en oninbare schulden, openstaande rente, misbruik van kapitaal en het toekennen van verkeerde begunstigden voorkomen...".

In de locaties die beheerd worden door de Bank voor Sociaal Beleid van Quang Ninh , zijn er momenteel ongeveer 200 spaar- en kredietgroepen met een totale uitstaande schuld van 612 miljard VND en meer dan 8.000 klanten met een openstaande schuld. Parallel aan het organiseren van regelmatige bijeenkomsten om de kredietprogramma's van de Bank voor Sociaal Beleid voor de groepsleden te implementeren, nemen de groepen ook proactief de situatie, voorwaarden en omstandigheden van elk huishouden in de groep in kaart, zodat ze, wanneer er kapitaal beschikbaar is, bijeenkomen om leningen te overwegen. De beoordeling staat onder toezicht en getuigenis van het dorpshoofd en de toevertrouwde verenigingsorganisatie om publiciteit, democratie en de juiste onderwerpen te garanderen. Dankzij dit is de gemiddelde rente van de groepen de afgelopen jaren altijd op een hoog niveau gebleven en is de achterstallige schuld gegarandeerd onder controle.

Nguyen Xuan Hao, adjunct-directeur van de Bank voor Sociaal Beleid van Quang Ninh, beoordeelde het volgende: "Over het algemeen presteren de spaar- en kredietgroepen in het gebied allemaal effectief en hebben ze de met de Bank voor Sociaal Beleid overeengekomen verplichtingen goed geïmplementeerd. Dankzij de toegang tot preferentiële leningen van de Bank voor Sociaal Beleid via spaar- en kredietgroepen hebben veel arme huishoudens en begunstigden van het beleid in het gebied de mogelijkheid gehad om gebruik te maken van preferentiële leningen om de productie te stimuleren, banen te creëren, het inkomen te verhogen, de levensomstandigheden te verbeteren en aan de armoede te ontsnappen."

Tot nu toe zijn er in de hele provincie 301 gemeentelijke verenigingen die belast zijn met het verstrekken van kredietbronnen via de Vietnamese Bank voor Sociaal Beleid. Deze beheren 3.890 spaar- en kredietgroepen met een totale uitstaande schuld van VND 11.957 miljard en 157.074 huishoudens met een uitstaande schuld.

In Quang Tri wordt het spaar- en kredietgroepmodel, dat in 2002 werd opgericht, beschouwd als een belangrijke schakel, een direct kapitaalkanaal om preferentieel kapitaal te verschaffen aan duizenden arme huishoudens, bijna-arme huishoudens en andere begunstigden van het beleid; dit draagt ​​bij aan de eliminatie van woeker en zwart krediet. Elk jaar werkt de raad van bestuur van de spaar- en kredietgroep nauw samen om de taken uit te voeren die de Social Policy Bank heeft toegewezen, waaronder: het publiekelijk beoordelen van leningaanvragers, het begeleiden van documenten, het monitoren van de ontvangst en het gebruik van kapitaal, het rechtstreeks innen van rente en spaardeposito's en het aandringen op tijdige schuldaflossing. De kwaliteit van het spaar- en kredietgroepnetwerk is direct bepalend voor de kredietefficiëntie van de Social Policy Bank.

Dankzij de verbinding van spaar- en kredietgroepen hebben duizenden arme huishoudens, bijna-arme huishoudens, huishoudens die net aan armoede zijn ontsnapt en andere beleidsbegunstigden in de provincie toegang tot voorkeursleningen om de huishoudeconomie te ontwikkelen, hun levens te verbeteren en een positieve en effectieve bijdrage te leveren aan de doelstellingen van economische ontwikkeling en sociale zekerheid, met name duurzame armoedebestrijding in de provincie.

Tran Duc Xuan Huong, directeur van de Bank voor Sociaal Beleid van de provincie Quang Tri, bevestigde dat het spaar- en kredietgroepmodel de kracht van het gehele politieke systeem heeft bevorderd door een snel, wijdverspreid en betrouwbaar kapitaalkanaal te zijn, waardoor kapitaal tijdig de juiste mensen in nood bereikt. Dankzij het openbare en democratische evaluatieproces is preferentieel kredietkapitaal snel verstrekt aan mensen die het echt nodig hebben, wat tijd en kosten bespaart, de voorwaarden schept voor de ontwikkeling van kansarme huishoudens en bijdraagt ​​aan de verbetering van de efficiëntie van beleidsmatige kredietactiviteiten in de provincie.

"Om de kwaliteit van de activiteiten van spaar- en kredietgroepen te verbeteren, zal de Provinciale Sociale Beleidsbank in de komende tijd het basisniveau aansturen om de uitvoering van het toewijzingswerk goed te blijven coördineren; de kwaliteit van de activiteiten van spaar- en kredietgroepen te consolideren en te verbeteren; geavanceerde en effectieve modellen te bouwen en te repliceren, en zo de dienstverlening aan arme huishoudens en andere beleidsbegunstigden te waarborgen, zodat zij de omstandigheden hebben om de productie te ontwikkelen en het inkomen te verhogen", voegde mevrouw Huong toe.

Truc Phuong

Bron: https://baoquangtri.vn/kinh-te/202512/hieu-qua-tu-nhung-canh-tay-noi-dai-fc36224/