Het vrijmaken van kredietbronnen voor sociale huisvesting

Het vrijmaken van kredietkapitaal voor kredietverstrekking ten behoeve van de ontwikkeling van sociale woningbouw wordt daarom gezien als een belangrijke taak van kredietinstellingen en van het huidige banksysteem.

Klanten doen transacties bij Tien Phong Commercial Joint Stock Bank *. Foto: Quang Thai*

Huidige status van 3 sociale huisvestingskredietprogramma's

Volgens Pham Quang Dung, vice-gouverneur van de Staatsbank, is de Staatsbank momenteel belast met de uitvoering van drie kredietprogramma's met betrekking tot de ontwikkeling van sociale woningbouw. Concreet hebben negen banken zich tot nu toe aangemeld voor deelname aan het programma van 120.000 miljard VND, met een totaalbedrag van 145.000 miljard VND, wat hoger is dan de limiet van 120.000 miljard VND.

Het tweede programma dat wordt uitgevoerd, betreft leningen voor mensen jonger dan 35 jaar. Het derde programma betreft leningen voor sociale huisvesting volgens decreet nr. 100/2024/ND-CP (gedateerd 26 juli 2024) van de regering, waarin een aantal artikelen van de Woningwet betreffende de ontwikkeling en het beheer van sociale huisvesting zijn vastgelegd (het maximale leenbedrag is 80% van de waarde van het contract voor de aankoop of huurkoop van sociale huisvesting, de rente is gelijk aan de rente voor leningen aan arme huishoudens).

Alleen al voor het kredietpakket van 120.000 miljard VND heeft de Staatsbank zes keer aan kredietinstellingen gevraagd de rentetarieven te verlagen, van de oorspronkelijke 8,7%/jaar naar 6,4%/jaar voor investeerders en 5,9%/jaar voor huizenkopers. Dat is zelfs lager dan het leentarief voor arme huishoudens (ongeveer 6,6%/jaar).

Als gevolg hiervan hebben commerciële banken toegezegd VND 8.300 miljard uit te keren voor 41 sociale woningbouwprojecten, wat slechts ongeveer 5,7% is. Daarnaast heeft de Sociale Beleidsbank nog uitstaande leningen voor sociale woningbouw onder decreet 100 ter waarde van meer dan VND 19.000 miljard.

Het is bekend dat 9 banken deelnemen aan het kredietprogramma voor sociale huisvesting ter waarde van 145 biljoen VND, waaronder: Agribank , VietinBank, Vietcombank, BIDV, HDBank, VPBank, Techcombank, TPBank en MB. Deze banken hanteren hun eigen voorkeursbeleid voor mensen jonger dan 35 jaar bij het lenen van geld voor de aankoop van sociale woningen. Deze voorkeursrentes liggen doorgaans 1% per jaar lager dan de gemiddelde rente op leningen op middellange en lange termijn in VND van 4 commerciële staatsbanken (Agribank, BIDV, Vietcombank en VietinBank). Ze voldoen aan de eisen en het beleid van de Staatsbank (ze maken de rentetarieven elke 6 maanden opnieuw bekend).

Commerciële banken, waaronder MB, HDBank, BIDV, Sacombank,SHB , ACB, doen actief mee aan de voorkeursprogramma's voor klanten jonger dan 35 jaar en voor klanten die een lening nodig hebben om huizen te kopen, bouwen of repareren.

De rentetarieven voor leningen moeten worden aangepast

Renteconsultatie voor klanten van Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development. *Foto: Do Tam*

Ondanks het behalen van bepaalde resultaten is de uitbetalingssnelheid van kredietprogramma's ter ondersteuning van de ontwikkeling van sociale woningbouw niet echt bevorderd vanwege vele knelpunten. Als kredietbeleid zich beperkt tot het verlagen van rentetarieven zonder een mechanisme ter ondersteuning van de implementatie, zal het zeer moeilijk zijn om toegang te krijgen tot kapitaal. De implementatie van veel leningpakketten is een positief signaal, maar als de onderliggende oorzaak aan de aanbodzijde niet wordt aangepakt, zal het ook moeilijk zijn om de effectiviteit van preferentiële kredietmaatregelen te bevorderen.

Deskundigen zeggen dat er nog steeds veel belemmeringen zijn bij de implementatie van programma's voor preferentiële leningen voor sociale huisvesting. Met name het aanbod van sociale huisvesting is nog steeds onvoldoende en voldoet niet aan de vraag. Schaarse grondfondsen, ingewikkelde juridische procedures en lage winsten maken veel investeerders ongeïnteresseerd. Het goedkeuringsproces voor projecten verloopt traag en levert niet voldoende product op om de markt aan te trekken. Om nog maar te zwijgen van de moeilijkheden met betrekking tot de criteria voor het bepalen van leners, aangezien het maximale inkomen om in aanmerking te komen voor een lening 15 miljoen VND per maand bedraagt voor particulieren en 30 miljoen VND per maand voor huishoudens, wat niet overeenkomt met de realiteit in veel regio's.

Veel deskundigen adviseren daarom dat de Staatsbank de inkomenscriteria aanpast en de rentetarieven voor leningen heroverweegt. Het tarief van 6,6% per jaar dat de Sociale Beleidsbank hanteert, is namelijk hoger dan de rentetarieven bij sommige commerciële banken.

Aan de kant van de leners zijn de rentetarieven voor leningen voor sociale huisvesting in het pakket van VND 120.000 miljard en voor kredieten voor jongeren onder de 35 jaar nog steeds hoog en instabiel, waardoor het voor de meeste mensen met een laag inkomen moeilijk is om toegang te krijgen.

Experts stelden voor om kredietpakketten voor sociale huisvesting aan kredietnemers aan te bieden en stelden ook dat de overheid kapitaal moet verstrekken aan commerciële banken met zeer lage preferentiële rentetarieven, maximaal ongeveer 3% per jaar, zodat banken opnieuw kunnen uitlenen tegen ongeveer 5% per jaar. Het banksysteem moet aan drie factoren tegelijk voldoen: stabiele rentetarieven op de lange termijn, transparante leenprocedures en een strikt controlemechanisme om woekerwinsten te voorkomen. Dat wil zeggen dat de relatie tussen de drie factoren kapitaal - project - kredietnemer - opnieuw moet worden gedefinieerd en, belangrijker nog, dat het goedkeuringsproces moet worden verkort, dat digitale technologie moet worden toegepast om gegevens te beheren en dat de papierwinkel moet worden verminderd...

Onlangs heeft het Ministerie van Bouw en Woningbouw ook voorgesteld om de gunstige rentetarieven voor kopers en huurders van sociale huurwoningen te verlagen. Momenteel bedraagt de toegepaste rente 6,6% per jaar, gelijk aan de rente voor arme huishoudens in elke periode. Deze rente is echter hoger dan bij veel andere gunstige kredietprogramma's, waardoor veel kredietnemers moeite hebben om hun kosten in evenwicht te houden.

Volgens het Ministerie van Bouw moet de rente op leningen voor de aankoop of huur van sociale woningen worden verlaagd naar 5,4% per jaar. Voor leningen voor de bouw, renovatie of reparatie van huizen blijft de rente van toepassing op basis van het leenniveau voor arme huishoudens, afhankelijk van de periode, zoals voorgeschreven door de premier.

Reactie (0)