Goede rentetarieven, bedrijven worden 'verwend'

De rentetarieven op deposito's stijgen, maar het is onwaarschijnlijk dat de rentetarieven op leningen zullen stijgen, aangezien de bankensector ernaar streeft de kredietgroei aan het einde van het jaar te vergroten.

De premier heeft zojuist officieel bericht nr. 122/CD-TTg verzonden aan de gouverneur van de Staatsbank van Vietnam (SBV) over het versterken van kredietbeheeroplossingen in 2024. De nadruk ligt daarbij met name op inspanningen om de rentetarieven te verlagen door kostenbesparingen, vereenvoudiging van administratieve procedures, verbetering van de toepassing van informatietechnologie en digitale transformatie.

Het is onwaarschijnlijk dat er een race ontstaat om de rente op deposito's te verhogen.

Direct na het telegram van de premier stuurde de Staatsbank officieel bericht nr. 9774 uit, waarin kredietinstellingen en filialen van de Staatsbank in provincies en steden werden opgeroepen om maatregelen te nemen om de depositorente te stabiliseren en de leenrente te verlagen. Daarnaast moesten oplossingen daadkrachtig en effectief worden geïmplementeerd, leenprocedures worden vereenvoudigd en de toepassing van informatietechnologie en digitale transformatie in leenprocessen worden vergroot.

Volgens de verslaggever van de krant Nguoi Lao Dong zette de trend van stijgende depositorentes zich in november 2024 voort, maar de stijging was niet groot.

Southeast Asia Bank ( SeABank ) is de laatste bank die de rentetarieven voor deposito's heeft aangepast en in sommige gevallen flink heeft verhoogd. Klanten die 1-2 maanden sparen, krijgen een rente van 3,4% per jaar; voor 3-5 maanden is de rente 4,1% per jaar. De hoogste rente bij deze bank is 5,45% voor looptijden vanaf 18 maanden.

In de laatste maanden van 2024 is het onwaarschijnlijk dat er een race zal ontstaan ​​om de rente op deposito's te verhogen. Foto: TAN THANH

Tegenwoordig hanteren veel commerciële banken ook rentetarieven boven de 6%/jaar.

De heer Truong Dac Nguyen, hoofd van de analyseafdeling van WiGroup Data Solutions Company, legde uit dat bedrijven aan het einde van het jaar hun productie en zakendoen opvoeren, wat leidt tot een grotere vraag naar leningen. Banken moeten daardoor concurreren om kapitaal aan te trekken door de rente op deposito's te verhogen.

"Dit is geen fenomeen dat uniek is voor dit jaar, maar is al in voorgaande jaren waargenomen. Dit wijst op seizoensinvloeden. De rente blijft echter laag en deze aanpassing zal niet lang duren, en zal geen ommekeer in de rentetrend veroorzaken", aldus de heer Nguyen.

Econoom Dr. Dinh The Hien zei dat de mobilisatierente onlangs is verlaagd naar 4,5% - 5% per jaar, wat redelijk is en een veilig investeringskanaal vormt, met nog steeds een positieve reële rente ten opzichte van de inflatie. De stijging van de inputrentes richtte zich de laatste tijd vooral op enkele kleine en middelgrote banken, mogelijk om in individuele kapitaalbehoeften te voorzien, en niet op het algemene marktbeeld.

"Daarom is het moeilijk om een ​​race te starten om de inputrente te verhogen, vooral nadat de overheid en de Staatsbank van Vietnam aanpassingen hebben doorgevoerd en kredietinstellingen hebben verplicht om oplossingen te vinden om de rente laag te houden, vooral in de context van een lage inflatie", aldus Dr. Dinh The Hien.

Er moeten 670.000 miljard VND in de markt worden gepompt

Statistieken van de Staatsbank van Vietnam tonen aan dat het totale uitstaande kredietsaldo van het gehele systeem eind september 2024 14,7 miljoen miljard VND bedroeg, wat de totale kapitaalmobilisatie van 14,5 miljoen miljard VND ruimschoots overtrof. Deze ontwikkeling zet de liquiditeit onder druk en dwingt grote banken hun rentebeleid aan te passen om aan de toenemende kapitaalvraag van de economie te voldoen.

Eind oktober 2024 bedroeg de kredietgroei van het banksysteem voor de economie meer dan 10,08%. Berekend op basis van het totale uitstaande kredietsaldo eind augustus 2024, bedraagt ​​dit meer dan VND 14.561 biljoen. Om een ​​kredietgroei van 15% over het hele jaar te bereiken, is het in de laatste twee maanden van het jaar nodig om ongeveer VND 670.000 miljard in de markt te pompen.

Gezien de grote ruimte voor leenlimieten blijft de Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV) de implementatie van kredietpakketten met een totale omvang van meer dan 19.000 miljard VND bevorderen.

Concreet heeft BIDV VND 3.000 miljard en USD 50 miljoen gereserveerd om preferentiële kapitaalpakketten te verstrekken aan textiel- en kledingbedrijven met nieuwe investeringsprojecten/projecten voor de renovatie en modernisering van installaties, fabrieken, machines en apparatuur met het oog op efficiënt energiegebruik, minimale milieuvervuiling of plannen om exportorders uit te voeren die voldoen aan de groene criteria van de markten (Europa, Amerika, Japan...).

Voor bedrijven die investeren in projecten voor schoon water heeft BIDV VND 5.000 miljard gereserveerd voor leningen en heeft het zich er tevens toe verbonden de rentetarieven met maximaal 1,5 procentpunt te verlagen ten opzichte van de minimale rente die de bank hanteert.

De rentetarieven voor leningen zullen concurrerend zijn

Volgens een leider van de Vietnamese Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) is de vraag naar leningen bij bedrijven die deelnemen aan de uitvoering van deze projecten sinds begin november 2024 toegenomen dankzij de krachtige uitvoering van publieke investeringsprojecten. Ze staan ​​er bovendien bijna onverschillig tegenover de leenkosten, omdat de rentetarieven op leningen bijna een dieptepunt hebben bereikt.

Banken kunnen de rente echter nog steeds verlagen voor bedrijven die goed functioneren. Omdat de kredietlimiet momenteel niet volledig is benut, willen alle banken hun uitstaande leningen verhogen, wat leidt tot hevige concurrentie.

Dr. Dinh The Hien erkende dit en zei dat de rentetarieven voor leningen sterk concurreren tussen banken bij het vinden van klanten, vooral goede klanten. Daarom zal het moeilijk zijn om de rentetarieven aan het einde van het jaar tegelijkertijd te verhogen.

"Veel bedrijven zijn gezond, draaien stabiel en kunnen lenen tegen een rente van slechts 7% per jaar. Bedrijven die het daarentegen minder goed doen, hebben veel hogere rentetarieven bij het verkrijgen van krediet. Dit is een concurrentieprobleem waarbij leners aan alle voorwaarden moeten voldoen, niet alleen eenzijdige druk van de bank om de rente te verlagen", analyseerde Dr. Hien.

De directeur van een handelsbedrijf in landbouwproducten in de Mekongdelta meldde dat de rente op de export van landbouwproducten nog nooit zo laag is geweest als nu, maar dat zijn bedrijf nog steeds overweegt om geld te lenen of niet, omdat hij bang is voor inefficiëntie en liever "stil blijft liggen" om kapitaal te behouden. Hij zei dat zijn bedrijf een goede kredietgeschiedenis heeft, waardoor kortlopende leningen in VND een rente van slechts 2,7% per jaar hebben en leningen in USD 3,2% per jaar. "We hebben nog nooit zo'n goede steun van banken gehad om hen te helpen hun kredietdoelstellingen voor het einde van het jaar te halen. Bedrijven die het moeilijk vinden om geld te lenen, kunnen dat hebben omdat ze geen onderpand hebben of omdat de lening riskant is", aldus de directeur van dit bedrijf.

De bank is winstgevend

Bij de Vietnamese Bank voor Landbouw en Plattelandsontwikkeling (Agribank) bedraagt ​​de gemiddelde rente op deposito's momenteel 3,64% per jaar, plus de bijbehorende kosten, wat resulteert in een gemiddelde kapitaalmobilisatiekost van maximaal 5,12% per jaar. De gemiddelde kredietrente bedraagt ​​6,8% per jaar. Het gemiddelde verschil tussen de kapitaalmobilisatiekost en de kredietrente is dus vrij laag: 1,68% per jaar.

Bij Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB) bedraagt ​​de gemiddelde leenrente 6,67%/jaar. Het verschil tussen de depositorente en de gemiddelde leenrente bedraagt ​​2,56%/jaar, wat resulteert in een gemiddelde depositorente van 4,11%/jaar.

Een hoge leider van VietinBank zei dat, met uitzondering van Agribank, een 100% staatsbank, de resterende commerciële banken met een verschil tussen de rentetarieven voor leningen en de kosten voor kapitaalmobilisatie van 2% of meer, winstgevend zijn.

De heer Lam Ngoc Tuan, directeur van Tuan Ngoc Agricultural Cooperative (HCMC):

Lening moet verlengd worden, rente verder verlaagd

De landbouwcoöperatie Tuan Ngoc leent momenteel tegen een commerciële rente van 10% en gebruikt de activa van haar leden als onderpand. Momenteel moet de coöperatie meer verwerkings- en naoogstbeschermingsgebieden bouwen, maar kan geen kapitaal lenen omdat ze geen activa heeft om te hypothekeren. Daarom kan de coöperatie alleen maar "overleven" en zich niet ontwikkelen.

Hoewel de coöperatie preferentiële leningen heeft ontvangen van het Farmers' Support Fund van de Ho Chi Minh City Farmers' Association, is de lening klein en niet toereikend om aan de vraag te voldoen.

Coöperaties in Ho Chi Minhstad kampen met grote moeilijkheden door de COVID-19-pandemie en kijken uit naar uitgebreide ondersteuning voor herstel, zoals kredietverlengingen en renteverlagingen.

De heer Lu Nguyen Xuan Vu, voorzitter van Saigon Business Club, algemeen directeur van Xuan Nguyen Group Corporation:

Altijd meer kapitaal nodig

Het vierde kwartaal is de periode waarin bedrijven goederen moeten inkopen; daarnaast moeten er salarissen, bonussen en vele andere uitgaven worden betaald. Daarom hebben de meeste bedrijven, met name kleine en middelgrote bedrijven en particuliere bedrijven, extra kapitaal nodig.

Veel banken hebben de laatste tijd proactief de rente verlaagd en bieden goede renteondersteuningspakketten voor bedrijven aan, hoewel ze nog steeds zeer voorzichtig zijn met kredietverstrekking. De algemene rente voor lopende leningen bedraagt ​​6%-8%, vergeleken met voorheen. Er is een aanpassing geweest om de rente te verlagen. De huidige economische groei is echter nog steeds traag, bedrijven vinden het moeilijk om de koopkracht van de markt te voorspellen, waardoor de algemene mentaliteit niet gedurfd genoeg is om op hoog niveau in productie te investeren, maar alleen op een veilig niveau. Bedrijven zijn bang voor voorraadverlies en de cashflowomloopsnelheid is niet voldoende om bankschulden af ​​te lossen.

Ngoc Anh - Thanh Nhan let op

Bron: https://nld.com.vn/lai-suat-tot-doanh-nghiep-duoc-o-be-196241128205503043.htm