Digitale transformatie binnen en buiten de bankensector verspreiden

lan toa chuyen doi so trong va ngoai nganh ngan hang

Dhr. Pham Anh Tuan, directeur van de afdeling Betalingen; mevr. Hoang Thanh Nhan, hoofdredacteur van Banking Times; dhr. Doan Thanh Hai, adjunct-directeur van de afdeling Informatietechnologie, leidde de persconferentie ter gelegenheid van de Banking Industry Transformation Day 2023.

Mevrouw Hoang Thanh Nhan, hoofdredacteur van Banking Times, zei tijdens de persconferentie dat de Staatsbank van Vietnam, na het succes van het Banking Industry Digital Transformation Day Event in 2022, in 2023 het Banking Industry Digital Transformation Day Event zal organiseren, met als thema "Toepassing van bevolkingsgegevens in bancaire activiteiten - een drijvende kracht voor digitale transformatie".

Het thema van dit jaar benadrukt en bevestigt de vastberadenheid van de bankensector om de taken in Project 06 van de premier (Besluit 06/QD-TTg van 6 januari 2022 van de premier tot goedkeuring van het project voor de ontwikkeling van toepassingen voor bevolkingsgegevens, identificatie en elektronische authenticatie ten behoeve van de nationale digitale transformatie in de periode 2022-2025, met een visie tot 2030) en het Coördinatieplan 01/KHPH-BCA-NHNN tussen het Ministerie van Openbare Veiligheid en de Staatsbank van Vietnam, effectief te blijven uitvoeren. De focus ligt met name op de taken van het verbinden en exploiteren van de Nationale Bevolkingsdatabase (CSDLQGvDC) om klantgegevens te zuiveren en de bedrijfsactiviteiten van de bankensector te ondersteunen (zoals kredietscores, online klantauthenticatie, multidimensionale informatie-authenticatie, enz.).

Daarnaast werd het evenement Banking Digital Transformation van dit jaar gehouden om de resultaten te evalueren die de bankensector heeft behaald na 2 jaar van implementatie van het Banking Digital Transformation Plan tot 2025, met een visie tot 2030, en om tegelijkertijd te reageren op de boodschap van de premier "2023 - het jaar van digitale data, het creëren en benutten van data om nieuwe waarden te creëren".

"Het evenement van dit jaar blijft bijdragen aan het bevorderen van de implementatie van de taken van het Digital Transformation Plan voor de banksector, het bijdragen aan de implementatie van het nationale programma voor digitale transformatie, het bevorderen van financiële inclusie en tegelijkertijd het verspreiden van de geest en het veranderen van het bewustzijn van organisaties en individuen binnen en buiten de banksector over de rol, betekenis en voordelen van digitale transformatie in bankactiviteiten", benadrukte mevrouw Hoang Thanh Nhan, hoofdredacteur van Banking Times.

Mevrouw Hoang Thanh Nhan, hoofdredacteur van Banking Times, vertelt over het evenement Digitale transformatie van de banksector in 2023

Het bieden van gemak en bruikbaarheid aan gebruikers is een maatstaf voor de effectiviteit van digitale transformatie.

Tijdens de persconferentie zei de heer Pham Anh Tuan, directeur van de afdeling Betalingen, dat het bevorderen van digitale transformatie een belangrijk beleid is van de partij en de regering. De Staatsbank van Vietnam heeft een plan gepubliceerd voor de digitale transformatie van de banksector tot 2025, met een visie tot 2030 (Besluit 810/QD-NHNN). Het uitgangspunt is om de mens centraal te stellen en gebruikers te voorzien van voorzieningen en gemak als maatstaf voor de effectiviteit van de digitale transformatie.

Na 2 jaar implementatie van Besluit 810 hebben de digitale transformatieactiviteiten van de bankensector bemoedigende resultaten opgeleverd in het digitale transformatieproces op alle vlakken: institutionele oprichting, modernisering van de technologische infrastructuur, data-applicatie, product- en serviceontwikkeling, nutsvoorzieningen en het waarborgen van beveiliging en veiligheid.

In 2020-2021 stond de SBV continu hoog (eerste, tweede) gerangschikt onder ministeries en afdelingen in de index van oprichtende instellingen voor digitale transformatie. Daarnaast heeft de SBV van 2019 tot nu continu een A-rang, de eerste plaats op het gebied van informatiebeveiliging.

Infrastructuur en data, technologische infrastructuur ten behoeve van de digitale transformatie in de bankensector, zijn altijd gericht op investeringen, upgrading en ontwikkeling:

(i) Het belangrijke betalingssysteem functioneert stabiel, soepel en veilig; het Vietnamese systeem voor retailbetalingen boekte eind vorig jaar ook nieuwe vooruitgang toen het bilaterale betalingen met Thailand verbond, en dit jaar zal het zich blijven uitbreiden naar de Cambodjaanse markt;

(ii) De nationale infrastructuur voor kredietinformatie (CII) wordt gemoderniseerd om de mogelijkheid om gegevens automatisch te verwerken en bij te werken te vergroten, terwijl de verzameling en bijwerking van gegevens binnen en buiten de sector wordt uitgebreid, waarbij de kredietinformatiedekking 72,15% van de totale volwassen bevolking bereikt....

Op 24 april ondertekenden de Staatsbank van Vietnam en het Ministerie van Openbare Veiligheid een coördinatieplan voor de implementatie van Project 06/QD-TTg. Dit plan omvat 11 belangrijke taakgroepen en 35 specifieke taken ter ondersteuning van datareiniging, klantauthenticatie en toepassing en implementatie van professionele activiteiten van de bankensector.

Er nemen momenteel 14 afdelingen deel aan de tentoonstelling tijdens het evenement Banking Industry Digital Transformation in 2023, waaronder: Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam; Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam; Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development; Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade; Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank; Shinhan Bank Vietnam Limited; Orient Commercial Joint Stock Bank; Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank; Nam A Commercial Joint Stock Bank; Pioneer Commercial Joint Stock Bank; Military Commercial Joint Stock Bank; Maritime Commercial Joint Stock Bank; Vietnam Payment Solutions Joint Stock Company (VNPAY); Epay Services Joint Stock Company en 4 representatieve afdelingen uit de sector die typische producten en diensten introduceren.

De laatste tijd zijn veel bankproducten en -diensten zeer nuttig gebleken en bieden ze praktische waarden die inspelen op de uiteenlopende behoeften van klanten. Zo is in 2022 de groei van betalingen via mobiele kanalen met 139,3% toegenomen in hoeveelheid en 106,5% in waarde. De groei van betalingen via de QR-codemethode is met 225,4% toegenomen in hoeveelheid en 243,9% in waarde. 74,63% van de Vietnamese volwassenen heeft een betaalrekening bij een bank, waarvan 18,6 miljoen bankkaarten en 11,9 miljoen betaalrekeningen die elektronisch zijn geopend (eKYC) actief zijn. Bij veel Vietnamese banken verloopt meer dan 90% van de transacties via digitale kanalen. De kosten-inkomstenverhouding (CIR) van veel banken is verbeterd tot een optimaal niveau van ongeveer 30%, wat de resultaten van de inspanningen op het gebied van digitale transformatie weerspiegelt.

Na bijna 2 jaar implementatie van Besluit 810 hebben de digitale transformatieactiviteiten in de bankensector duidelijke resultaten opgeleverd.

Het wettelijk kader, de mechanismen en het beleid voor niet-contante betalingsactiviteiten en digitale transformatie in de banksector worden voortdurend herzien, aangevuld en verbeterd. Dit creëert synchronisatie en gunstige voorwaarden voor de ontwikkeling van niet-contante betalingen, past nieuwe technologieën toe en waarborgt de veiligheid en beveiliging van betalingsactiviteiten, en bevordert de digitale transformatie van bankactiviteiten. De Staatsbank van Vietnam heeft bij de regering een reeks documenten ingediend over het besluit ter vervanging van besluit nr. 101/2012/ND-CP inzake niet-contante betalingen. Tegelijkertijd onderzoekt en ontwikkelt de bank richtlijnen om een synchrone wettelijke basis te creëren en nieuwe regelgeving, mechanismen en beleid te verenigen.

De Staatsbank van Vietnam (SBV) is het aanspreekpunt voor het onderzoeken, ontwikkelen en indienen bij de overheid van een ontwerpbesluit over het gecontroleerde testmechanisme voor fintech-activiteiten (financiële technologie) in de banksector om nieuwe producten, diensten en bedrijfsmodellen te promoten en te faciliteren, gebruikmakend van de verworvenheden van de Industriële Revolutie 4.0. De SBV blijft projecten, programma's en plannen organiseren en implementeren om e-commerce en digitale transformatie in bankactiviteiten te bevorderen, zoals: een plan voor de implementatie van het project 'Ontwikkeling van e-commerce' voor de periode 2021-2025; een plan voor de digitale transformatie van de banksector tot 2025, met een visie tot 2030; en een plan van de banksector voor de implementatie van Project 06.

Wat betreft infrastructuur functioneert het interbancaire elektronische betalingssysteem veilig, effectief en soepel en voldoet het aan de behoeften van interbancaire betalingen in het hele land. De Staatsbank van Vietnam geeft leiding aan de bouw en exploitatie van een elektronisch clearingsysteem voor retailtransacties (ACH) met realtime betalingsmogelijkheden, 24/7 continue werking, multichannel transactieverwerking en de mogelijkheid tot integratie en verbinding met andere sectoren en sectoren om bankproducten en -diensten aan te bieden op een digitaal platform.

Digitale transformatieactiviteiten in bankactiviteiten hebben positieve resultaten opgeleverd. Volgens de aankondiging van het Ministerie van Informatie en Communicatie stond de Staatsbank van Vietnam in 2021 op de eerste plaats in netwerkinformatiebeveiliging, op de tweede plaats in institutionele ontwikkeling en op de vierde plaats in digitale transformatieactiviteiten. 95% van de kredietinstellingen heeft digitale transformatiestrategieën ontwikkeld en implementeert deze binnen hun afdelingen. Veel van de meest digitaal getransformeerde kredietinstellingen hebben nu 90% van hun klanttransacties via digitale kanalen gerealiseerd; veel kredietinstellingen hebben een goede operationele efficiëntie dankzij actieve digitale transformatie, waardoor de kosten-inkomstenratio (CIR) is teruggebracht tot de drempel van 30%, waarmee de ratio wordt benaderd waarnaar veel regionale en internationale banken streven. Het werk om de beveiliging en veiligheid van informatietechnologiesystemen te waarborgen, is gericht op.

Het Banking Digital Transformation Event van 2023 , met als thema "Toepassing van bevolkingsgegevens in bancaire activiteiten - een drijvende kracht voor digitale transformatie", wordt voorgezeten door de Staatsbank van Vietnam; Banking Times is het centrale aanspreekpunt in samenwerking met de afdelingen Betalingen, Communicatie en gerelateerde eenheden.

Het evenement vindt plaats op 18 mei 2023 om 8:30 uur in het JW Marriott Hotel, 8 Do Duc Duc, Hanoi.

E-commerce transactie-indexen stegen zowel in hoeveelheid als in waarde. In de eerste 3 maanden van 2023 vergeleken met dezelfde periode in 2022: E-commerce transacties stegen met 53,51% in hoeveelheid; via het internetkanaal stegen met 88,11% in hoeveelheid en 7,43% in waarde; via mobiele telefoonkanalen stegen met respectievelijk 65,55% en 13,31%; via QR-codemethode stegen met respectievelijk 160,71% en 43,84%; via POS stegen met respectievelijk 37,57% en 32,09%; ATM-transacties daalden met 2,37% in hoeveelheid en 4,02% in waarde, wat de trend van verschuiving naar elektronische betaling en e-commerce weerspiegelt. Het totale aantal transacties via het Interbancaire Elektronische Betalingssysteem (IPPS) steeg met 8,55% in waarde; via het Financial Switching and Electronic Clearing System stegen met 70,77% in hoeveelheid en met 18,55% in waarde.

Veiligheid en beveiliging zijn een belangrijk aandachtspunt binnen de bankensector.

De heer Doan Thanh Hai, adjunct-directeur van de afdeling Informatietechnologie van SBV, zei dat SBV en de bankensector, naast de intensieve digitale transformatieactiviteiten die in het hele systeem plaatsvinden, ook altijd de nadruk leggen op het waarborgen van beveiliging en veiligheid.

Volgens de heer Hai is de SBV een van de ministeries en afdelingen die door de premier zeer gewaardeerd en geprezen zijn voor hun actieve en vastberadenheid bij de uitvoering van Project 06. De gouverneur van de SBV heeft een werkgroep van de bankensector opgericht om Project 06 uit te voeren en heeft het plan van de bankensector voor de uitvoering van Project 06 voor de periode 2022-2025 en een gedetailleerd jaarlijks takenplan gepubliceerd. Op 24 april 2023 ondertekenden de gouverneur van de SBV en de leiders van het Ministerie van Openbare Veiligheid een plan om de uitvoering van de taken in Project 06 te coördineren. Het plan vermeldde specifiek de taken, de toegewezen focuseenheden met outputproducten en specifieke deadlines voor voltooiing. Dit vormt een belangrijke basis voor de eenheden om overeenstemming te bereiken over de uitvoering.

Dankzij de proactieve en synchrone implementatie van oplossingen heeft de banksector een aantal positieve resultaten behaald met de implementatie van Project 06. Dat wil zeggen dat de overheidsdiensten van de Staatsbank (uitgifte van persoonlijke digitale certificaten) de verbinding hebben voltooid en sinds december 2022 officieel de Nationale Kredietinformatiedatabase (NCI) exploiteren. De Staatsbank heeft samengewerkt met C06 - Ministerie van Openbare Veiligheid om 25 miljoen klantgegevens in de nationale kredietinformatiedatabase te controleren en op te schonen. Momenteel worden er nog steeds 26 miljoen klantgegevens gecontroleerd en opgeschoond...

De heer Hai voegde eraan toe dat in 2022 een aantal afdelingen, zoals Vietcombank, BIDV, VietinBank... hebben samengewerkt met C06 (Ministerie van Openbare Veiligheid) om de pilot-implementatie van de authenticatietoepassingsoplossing via chip-ingebouwde CCCD-kaarten te voltooien in een aantal operaties, zoals authenticatie en identificatie van klanten bij transactiebalies; authenticatie en identificatie van klanten die transacties doen bij geldautomaten. Sinds mei 2022 hebben ze aanvankelijk proefdiensten aangeboden bij een aantal vestigingen in Hanoi en Quang Ninh en momenteel breiden ze uit naar andere provincies en steden.

In 2023 zijn sommige banken, zoals Vietcombank, van plan om officieel een oplossing te implementeren die gebruikmaakt van mobiele apparaten (aangeschaft door de bank voor medewerkers). Hiermee kan een applicatie worden geïnstalleerd waarmee klanten kunnen worden geverifieerd met CCCD-kaarten met chip (Match on Card - MoC-oplossing) en informatie over identiteitsdocumenten kan worden bijgewerkt. In mei 2023 wordt dit in eerste instantie uitgebreid naar alle vestigingen in Hanoi. BIDV heeft ook twee pakketten voor de aanschaf van apparatuur afgerond om een oplossing te implementeren waarmee klanten kunnen worden geverifieerd met CCCD-kaarten met chip bij het opnemen van geld bij betaalautomaten en bij de balie.

Sommige kredietinstellingen, zoals Vietcombank, MB, PVComBank... hebben samengewerkt met C06 om het systeem voor kredietscores voor burgers te testen op basis van bevolkingsgegevens. Daarnaast implementeert VietinBank, ter implementatie van de alomvattende financiële strategie van de overheid en ter ondersteuning van het beperken van de situatie van zwart krediet, leenactiviteiten via elektronische middelen, met name ongedekte leningen voor kleine leningen. Door toegang te krijgen tot en gebruik te maken van de nationale database van Vietnam, kan VietinBank het vermogen van de schuldenaar om schulden terug te betalen beoordelen en het goedkeuringsproces voor leningen versnellen, wat bijdraagt aan het beperken van de situatie van zwart krediet.

Het Banking Digital Transformation Event van 2023 omvat: Thematische conferentie: Toepassing van bevolkingsgegevens in bancaire activiteiten - een drijvende kracht achter digitale transformatie. Tentoonstelling met simulaties van opvallende en typische producten en diensten in de digitale transformatie van banken en enkele betalingsintermediaire organisaties. Tijdens de conferentie vindt de uitreiking plaats van een Certificaat van Verdienste door de gouverneur van de Staatsbank van Vietnam voor een aantal vooraanstaande collectieven en individuen met uitzonderlijke prestaties op het gebied van de digitale transformatie van de banksector.

Bij het evenement Digital Transformation of Banking Industry 2023 waren leiders van de overheid, leiders van ministeries (Ministerie van Openbare Veiligheid, Ministerie van Wetenschap en Technologie, Ministerie van Informatie en Communicatie, enz.), leiders van de Staatsbank, vertegenwoordigers van de functionele afdelingen en bureaus van de Staatsbank, kredietinstellingen, aanbieders van betalingsbemiddelaars, economische experts, persbureaus, enz. aanwezig.

Bronlink