Het legaliseren van Resolutie 42: één corridor, vele mogelijkheden.

Het gat dat is ontstaan ​​na het aflopen van Resolutie 42 is niet slechts een procedurele kwestie. In die context is het opnieuw legaliseren van Resolutie 42 niet alleen een technische stap, maar een strategische beslissing om nieuwe groeimogelijkheden te creëren.

De Nationale Vergadering heeft de wet aangenomen tot wijziging en aanvulling van een aantal artikelen van de Wet op de Kredietinstellingen.

Van "speciale resoluties" tot de noodzaak om een ​​duurzaam kader te creëren.

Afgelopen weekend heeft de Nationale Vergadering de wet aangenomen tot wijziging en aanvulling van een aantal artikelen van de Wet op Kredietinstellingen. Daarin zijn drie belangrijke pijlers van Resolutie 42/2017 / QH14 over de pilot voor de afhandeling van oninbare vorderingen van kredietinstellingen overgenomen, waaronder het recht om onderpand in beslag te nemen, het recht om activa te confisqueren bij de tenuitvoerlegging van vonnissen en de bepaling betreffende de teruggave van activa die als bewijsmateriaal dienen in strafzaken.

Resolutie 42, aangenomen door de Nationale Vergadering in 2017, verleent de bevoegdheid om onderpand in beslag te nemen op basis van contractuele afspraken, waardoor de verwerkingstijd wordt verkort en de juridische kosten aanzienlijk worden verlaagd. Sinds de inwerkingtreding tot eind 2023 heeft deze resolutie bijgedragen aan de afwikkeling van bijna 444.000 miljard VND aan oninbare schulden, een indrukwekkend cijfer dat duidelijk de praktische effectiviteit ervan aantoont.

Resolutie 42 maakte niet alleen schuldsanering mogelijk, maar speelde ook een rol in het hervormen van marktgedrag. Het percentage klanten dat proactief hun schulden afloste, nam aanzienlijk toe en de samenwerking met banken verbeterde. Deze hervormingen hielpen kapitaalstromen op gang te brengen en creëerden de voorwaarden voor kredietgroei, met name in het midden- en kleinbedrijf.

Resolutie 42, een proefwetsinstrument met een beperkte geldigheidsduur, is echter op 1 januari 2024 verlopen. De gewijzigde Wet op Kredietinstellingen van 2024 heeft op dat moment slechts een deel van de inhoud ervan overgenomen.

Doordat het recht om onderpand in beslag te nemen niet langer geldig is, worden banken gedwongen terug te vallen op kostbare en tijdrovende gerechtelijke procedures, wat het proces van het oplossen van wanbetalingen verstoort. Kredietinstellingen lopen het risico hun vermogen om proactief met activa om te gaan te verliezen, terwijl kredietnemers de neiging beginnen te vertonen om hun betalingsverplichtingen uit te stellen en te ontduiken.

De ratio van niet-renderende leningen op de balans – die in januari 2025 al 4,3% bedroeg – ligt aanzienlijk hoger dan de door het banksysteem vastgestelde veiligheidsdrempel van 3%. Dit leidt tot hogere voorzieningskosten en heeft directe gevolgen voor de winstgevendheid en de mogelijkheid om de leenrente te verlagen. In een breder perspectief creëert het een knelpunt voor de economie , omdat nieuwe kredietverlening wordt geblokkeerd door onbetaalde oude leningen.

"De Vietnamese overheid streeft naar een groei van minstens 8% in 2025, waarbij de bankensector naar verwachting een cruciale motor van de economische groei zal zijn. Gezien het feit dat Resolutie 42 is verlopen en de ratio van niet-renderende leningen in de sector hoog blijft (4,3% in januari 2025), is het dringend noodzakelijk om een ​​formeel wettelijk kader te creëren om niet-renderende leningen aan te pakken," aldus het analyseteam van VNDirect Securities.

Kansen voor wie bereid en in staat is.

Kredietinstellingen die zich richten op particuliere kredietverlening, veel kleine leningen verstrekken, of die een meer gerichte strategie hebben op autoleningen, zullen hiervan profiteren.

De legalisering verleent banken geen extra privileges, maar creëert juist een gelijk speelveld waar instellingen met sterke implementatiemogelijkheden, strenge interne processen en duidelijke kredietstrategieën een voordeel hebben.

"Wij zijn van mening dat de legalisering van de bovengenoemde regelgeving in Resolutie 42 een belangrijke stap is in het oplossen van de problemen die samenhangen met de afhandeling van oninbare vorderingen in de banksector," aldus SSI Research in haar beoordelingsrapport over de banksector.

Zodra er een wettelijk kader is vastgesteld, zullen slechte schulden niet langer langdurig blijven hangen, waardoor onverantwoord lenen wordt voorkomen. Omgekeerd zullen kredietnemers gedwongen worden hun opties zorgvuldig te overwegen, terwijl banken meer instrumenten zullen hebben om contracten transparant en onder toezicht af te dwingen, wat eerlijkheid en naleving van de wet garandeert.

Volgens het analyseteam van VNDirect zullen kredietinstellingen die zich richten op particuliere kredietverlening, zoals VPBank, ACB, TPB en VIB, die veel kleine leningen beheren of een strategie hebben die zich meer richt op autoleningen, hiervan profiteren. Daarnaast zal de legalisering ook kredietinstellingen die onderworpen zijn aan verplichte overdrachten, zoals VPBank, MB, Vietcombank en HDBank, ondersteunen bij de herstructurering van zwakke banken door hen in staat te stellen proactief onderpand terug te vorderen.

Voor banken is een belangrijk voordeel de voorbereiding die ze in de voorafgaande periode hebben getroffen. Tijdens de periode dat Resolutie 42 van kracht was, ontwikkelden retailbanken, met name topbanken zoals VPBank, gecentraliseerde centra voor de verwerking van schulden en integreerden ze digitale technologie in het beheer van onderpand. Als gevolg hiervan waren deze instellingen, toen het wettelijke kader werd hersteld en verbeterd door middel van wetgeving, al voorbereid op zowel personeel als processen.

Vlak voordat Resolutie 42 in 2024 in werking trad, richtte VPBank haar Afdeling Incasso en Schuldenafwikkeling (DCD) op om te voldoen aan de groeiende vraag naar risicobeheer. Als gevolg hiervan bereikte de omzet van VPBank uit risicobeheerde schulden in het eerste kwartaal van 2025 856 miljard VND, meer dan het dubbele van dezelfde periode vorig jaar, wat aanzienlijk bijdroeg aan de nettowinst uit overige activiteiten. Volgens Vietcap Securities zal de efficiëntie van VPBank bij de schuldeninvordering in 2025 aanzienlijk verbeteren zodra Resolutie 42 in werking treedt, waardoor de druk van financieringskosten en renteconcurrentie afneemt.

Samenvattend zal de legalisering een stabiel en duurzaam juridisch kader creëren, wat het vertrouwen van binnenlandse en buitenlandse investeerders in het macro-economisch beheer van Vietnam en de transparantie van de Vietnamese financiële markt zal versterken. In de context van wereldwijde integratie en concurrentie is dit een belangrijk voordeel voor Vietnam bij het aantrekken van langetermijninvesteringen.

Bron: https://baodautu.vn/luat-hoa-nghi-quyet-42-mot-hanh-lang-nhieu-co-hoi-d318569.html