Het ontsluiten van de 'goudmijn' aan leningen voor kleine en micro-ondernemingen

Op 11 september 2025 gaf mevrouw Nguyen Thi Ngoan, financieel directeur van MISA Joint Stock Company (MISA), in het kader van de workshop "Digitale financiële diensten voor iedereen: grensoverschrijdende betalingen, online leningen", georganiseerd door de Vietnamese centrale bank (SBV) in samenwerking met de krant Lao Dong, een indrukwekkende presentatie over het ontwikkelingsproces van het MISA-leningsplatform ter ondersteuning van kleine en micro-ondernemingen bij het verkrijgen van krediet.

Overzicht van het evenement.

Aan de workshop namen deel Nguyen Ngoc Hien, hoofdredacteur van de krant Lao Dong; Pham Anh Tuan, directeur van de afdeling Betalingen (Staatsbank van Vietnam); de heer Nguyen Quang Hung, voorzitter van de raad van bestuur van de Vietnamese Nationale Betalingsmaatschappij (Napas); en experts en leidinggevenden van banken en betaalbedrijven.

Tijdens de discussiesessie benadrukte mevrouw Nguyen Thi Ngoan – Chief Financial Officer van MISA Group en CEO van JETPAY – het traject om kleine en micro-ondernemingen te ondersteunen bij het verkrijgen van effectieve kredieten via het MISA Lending-leningsplatform.

Mevrouw Nguyen Thi Ngoan, financieel directeur van MISA Group en CEO van JETPAY, presenteerde een paper tijdens het evenement.

De Vietnamese markt voor kleine en micro-ondernemingen wordt beschouwd als een "goudmijn" met een enorm potentieel. Deze sector vertegenwoordigt 40% van de beroepsbevolking en draagt ​​18% bij aan de totale uitstaande kredieten van het banksysteem. Momenteel valt 97% van de Vietnamese bedrijven in de categorie kleine en micro-ondernemingen, maar de meerderheid heeft nog steeds moeite om toegang te krijgen tot leningen zonder onderpand vanwege onvolledige documentatie, complexe procedures of hoge kosten. Het oplossen van deze problemen voor dit klantsegment zou daarom een ​​kans zijn om de economische ontwikkeling van het land te stimuleren en banken toegang te geven tot een grote, potentieel lucratieve maar nog onbenutte markt.

Op basis van deze realiteit heeft MISA haar missie gedefinieerd als het bouwen van MISA Lending, een platform dat kleine en micro-ondernemingen rechtstreeks verbindt met banken, op basis van digitale data uit de MISA-software. Met bijna 400.000 zakelijke klanten die de cloudoplossing gebruiken, biedt dit systeem een ​​bron van "live data" die geverifieerd en gedeeld wordt door bedrijven. Dit helpt banken om risico's in realtime in te schatten, waardoor wanbetalingen worden beperkt en snelle en transparante leningverstrekking mogelijk wordt.

Mevrouw Ngoan is van mening dat online leningen en krediet zonder onderpand essentieel zijn om toegang tot kapitaal te ontsluiten.

“Online, ongedekte leningen zijn de sleutel tot toegang tot kapitaal. Met MISA Lending was het vanaf het begin ons doel om een ​​baanbrekend aanvraagproces te creëren: slechts 5 minuten om de aanvraag in te vullen, 1 dag voor goedkeuring en geen onderpand vereist”, aldus mevrouw Nguyen Thi Ngoan.

Via het MISA Lending-platform kunnen banken de financiële draagkracht van bedrijven beoordelen op basis van zowel statische als dynamische gegevens, waardoor het risico op wanbetalingen wordt geminimaliseerd. Statische gegevens omvatten de kredietgeschiedenis, informatie van het nationale kredietinformatiecentrum (CIC), belastingaangiften en financiële verplichtingen. Dynamische gegevens weerspiegelen de dagelijkse kasstroom, elektronische facturen, boekhoudkundige gegevens en personeelsgegevens. Deze combinatie zorgt voor een nauwkeuriger en transparanter beeld bij de kredietscore.

Nadat MISA Lending banken met succes had overtuigd om over te stappen van traditionele methoden naar een datagedreven aanpak, behaalde het bedrijf indrukwekkende resultaten: het legde contact met 12 banken en kredietinstellingen, verstrekte kredietlimieten van bijna 16.000 miljard VND, betaalde bijna 30.000 miljard VND uit en had een succespercentage van 30% – tien keer hoger dan bij het traditionele model.

MISA Lending heeft indrukwekkende resultaten behaald: samenwerking met 12 banken en kredietinstellingen, toekenning van kredietlimieten van bijna 16.000 miljard VND, uitbetaling van bijna 30.000 miljard VND en een slagingspercentage van 30% – tien keer hoger dan bij het traditionele model.

Met deze resultaten stelt MISA voor dat de Vietnamese centrale bank deelneemt aan een pilotprogramma voor een P2P-leningsmodel op basis van digitale data, en dat de bank tevens toegang krijgt tot het nationale kredietinformatiesysteem (CIC) om de flexibiliteit bij het garanderen van leningen aan bedrijven te vergroten. Bedrijven verwachten bovendien dat commerciële banken actief samenwerken met digitale platforms om de taxatiekosten te verlagen, klanten snel en nauwkeurig te beoordelen en zo het segment van kleine en micro-ondernemingen effectief te benutten.

Naast MISA Lending is MISA ook een pionier met JETPAY BankHub – een baanbrekende Open Banking-oplossing – en meer dan 30 uitgebreide producten voor digitale transformatie voor de overheid , bedrijven en particuliere huishoudens.

MISA ontwikkelt een uitgebreid ecosysteem van digitale financiële oplossingen.

Ter afsluiting van de presentatie benadrukte de MISA-vertegenwoordiger: "De sector van micro- en kleine ondernemingen is een onontgonnen 'goudmijn'. Als we de belemmeringen voor toegang tot datagestuurde kredietverlening wegnemen, ontsluiten we nieuwe groeimotoren en komen we dichter bij Vietnams doel om in 2045 een land met een hoog inkomen te worden." Met haar uitgebreide digitale ecosysteem is MISA klaar om Vietnamese bedrijven te begeleiden bij elke stap van hun ontwikkelingstraject, op weg naar een digitale en welvarende toekomst.

Bron: https://www.misa.vn/153437/mo-khoa-mo-vang-von-vay-cho-doanh-nghiep-nho-va-sieu-nho/