Kleine banken haasten zich om de rente op spaargeld te verhogen, staatsbedrijven blijven 'stilstaan' op de bodem

Veel banken haasten zich om de spaarrente te verhogen om meer spaargeld aan te trekken - Foto: QUANG DINH

Waarom verhogen kleine banken hun rente?

Gegevens van Wigroup, een divisie die gespecialiseerd is in het leveren van dataoplossingen, laten zien dat de recente stijging van de depositorentes vooral plaatsvond bij kleine commerciële banken.

Alleen al de afgelopen week stegen de rentetarieven voor deze groep van gemiddeld 5,07% naar 5,15% in 2-8.

Als we terugkijken naar de schommelingen van februari tot en met augustus van dit jaar, dan zien we dat de rentetarieven voor termijndeposito's op 12 maanden van kleine commerciële banken sterk zijn gestegen vergeleken met die van staatsbanken en grote commerciële banken.

Onder hen hebben kleine commerciële banken (Oceanbank, NCB, NamABank...) hun rente verhoogd van de laagste stand van 4,5% naar 5,15%. BacABank is de hoogste, die op 29 juli de rente verhoogde naar 5,75%.

Ondertussen stegen de rentetarieven van grotere commerciële banken (MBB,ACB , TCB, VPB...) licht, maar wel met een lager percentage, van 4,35% naar 4,8%. De groep staatscommerciële banken bleef ongewijzigd op het laagste niveau van 4,68%.

Er zijn meerdere oorzaken voor de stijging van de rentetarieven bij kleine commerciële banken, maar vooral omdat banken meer moeten concurreren om kapitaal aan te trekken.

De heer Truong Dac Nguyen, hoofd van de analyseafdeling van Wigroup Data Solutions Company, merkte op dat in de eerste zes maanden van dit jaar de mobilisatierentes van bankgroepen vrijwel gelijk waren, waardoor kleine commerciële banken minder aantrekkelijk zijn in vergelijking met grote, gerenommeerde banken.

Het verhogen van de rente is daarom een ​​maatregel om een ​​aantrekkelijk renteverschil te creëren en zo spaarders aan te trekken.

Renteontwikkelingen van bankgroepen in de afgelopen 6 maanden - Gegevens: Widata

De heer Nguyen voorspelt echter dat de 12-maands depositorentes van grote banken in de resterende periode van 2024 ook met 25 tot 50 basispunten zouden kunnen stijgen en tegen het einde van het jaar 5% tot 5,2% zouden kunnen bedragen.

Factoren die de liquiditeit van kleine en middelgrote particuliere commerciële banken beïnvloeden

Uit een rapport van het analyseteam van KB Securities Vietnam (KBSV) blijkt ook dat de rente op deposito's vanaf nu tot het einde van het jaar zal blijven stijgen en in de periode 2020-2021 niveaus zal bereiken rond het dieptepunt van de Covid-19-pandemie.

Belangrijke factoren die het niveau van de mobilisatierente beïnvloeden, zijn met name de druk op de wisselkoers en het herstel van de kredietvraag.

Volgens KBSV zal de wisselkoers in het derde kwartaal nog wel schommelen, al is het risico op een sterke stijging niet meer zorgwekkend.

De Staatsbank blijft vasthouden aan haar streven om de interbancaire rentetarieven op een voldoende hoog niveau te houden om de carry trade te beperken, parallel aan de verkoop van USD om te voldoen aan de bedrijfsbehoeften in de context van de import die naar verwachting de komende tijd zal blijven toenemen.

Volgens de experts van KBSV zullen deze maatregelen een directe impact hebben op de liquiditeit van het systeem en de rente op deposito's in markt 1 verhogen, met name in de groep kleine en middelgrote particuliere commerciële banken met minder flexibele depositobronnen en banken die een goede kredietgroei laten zien.

Bovendien zal het verwachte herstel van de kredietvraag leiden tot een vraag naar kapitaalmobilisatie, waardoor de stijging van de depositorente aan het einde van het jaar zal aanhouden.

Volgens KBSV zal de kredietgroei naar verwachting duidelijker herstellen naarmate de economie in de tweede helft van 2024 opwarmt.

De kredietverlening in het tweede kwartaal liet zelfs een verbetering zien en bedroeg tot 30 juni 6% op jaarbasis. Dit werd vooral aangevoerd door de vastgoedgroep en de leningen voor infrastructuurontwikkeling.

Bron: https://tuoitre.vn/ngan-hang-nho-don-dap-tang-lai-suat-huy-dong-nhom-quoc-doanh-binh-chan-o-day-20240802220337369.htm