Uitgebreide toegang tot financiële diensten

Vietnam heeft grote stappen gezet in het bevorderen van financiële inclusie, zo oordeelde mevrouw Nguyen Thuy Duong, voorzitter van de raad van bestuur van EY Vietnam Company, tijdens de conferentie over financiële inclusie eind november. Volgens de Global Financial Inclusion Index 2024 van Principal Financial Group stond Vietnam op de derde plaats in de ASEAN-regio (na Singapore en Thailand) en op de veertiende plaats wereldwijd .

foto 1.jpg
Cake Digital Bank biedt een volledig assortiment financiële producten online aan particuliere klanten. Foto: CN

Ongeveer 87% van de volwassenen heeft een betaalrekening, een stijging ten opzichte van 31% in de periode 2015-2017. Dit cijfer overtreft de doelstelling van 80% in de Nationale Strategie voor Financiële Inclusie 2025, met een visie tot 2030 die in 2020 door de premier werd goedgekeurd.

Er wordt aangenomen dat smartphones en technologische ontwikkelingen de reden zijn voor de uitbreiding van de kring van financiële inclusie in termen van gebruikersgrootte, aantal diensten en de steeds actievere deelname van financiële dienstverleningsmodellen.

Tien jaar geleden was het de opkomst van consumentenfinancieringsbedrijven die de 'subprime' klantengroep van traditionele banken bedienden. Later veranderde het spel volledig met de opkomst van fintech-modellen voor digitale banken.

Digitaal bankieren is het nieuwste model, maar de eerste stappen laten indrukwekkende resultaten zien in het vergroten van de toegang tot financiële diensten. Zo bereikte het aantal gebruikers van Cake in de eerste twee jaar na de start van deze digitale bank al snel de 3 miljoen, om vervolgens te stijgen tot 4,1 miljoen in 2023 en bijna 5 miljoen in 2024. Het totale kredietregistratiebestand bedraagt ​​gemiddeld 400.000 per maand, een aanzienlijk aantal gezien het pure digitale bankmodel in Vietnam.

Een van de redenen voor de snelle groei is dat deze digitale bank zich richt op het voldoen aan de behoeften van haar doelgroep met een breed scala aan gemakkelijk toegankelijke financiële producten en diensten, binnen een ecosysteem dat vele andere diensten omvat (taxi-apps, telecommunicatie, entertainment, enz.). Zonder een fysiek kantoor is Cake 100% online actief en biedt het veel volledig gratis diensten aan. Klanten hebben alleen een smartphone met internetverbinding en een burgerservicenummer nodig om toegang te krijgen tot een uitgebreid aanbod van producten, van het openen van een betaalrekening tot sparen, creditcards, consumptieve leningen, kopen, later betalen, enz. en zelfs beleggingslinks voor fondscertificaten. Cake-gebruikers gebruiken de app ook veelvuldig, met een vaste klantenaandeel van maar liefst 95% voor basisfinanciële diensten (financiële basis).

Digitaal bankieren helpt de vooruitgang te versnellen

Ondanks de grote vooruitgang die de laatste tijd is geboekt, bestaat er nog steeds een aanzienlijke kloof in de toegang tot adequate en passende financiële diensten. Zo blijkt uit een onderzoek van EY Vietnam dat 42% van de respondenten onder de groep "banklozen" aangaf het afgelopen jaar gebruik te hebben gemaakt van informele diensten zoals lenen bij kennissen, hete leningen en spaar- en kredietverenigingsspellen.

foto 2.jpg
De klantenkring van Cake is jong, modern en woont in alle 63 provincies en steden in het hele land. Foto: Cake

De last voor financiële dienstverleners wordt gevormd door de hoge kosten van kleinschalige transacties. Om het grote aantal transacties te kunnen verwerken, is ook de kwaliteit van het technologische systeem essentieel, zodat transacties soepel, veilig en snel verlopen.

De mogelijkheid om de toegang tot uitgebreide financiering te versnellen, komt daarom volledig voort uit het digitale bankmodel, met zijn voordelen op het gebied van kosten, snelheid en flexibiliteit. Dit model voldoet niet alleen volledig aan de financiële behoeften van subprime-klanten, maar draagt ​​ook aanzienlijk bij aan de popularisering van slimme consumentenfinanciering en het stimuleren van economische groei via andere financiële diensten.

Deze voordelen komen voort uit technologie, de kracht van het digitale bankmodel. Zo is Cake momenteel sterk in het beheersen van diverse technologieën, zoals eKYC (elektronische identificatie), open banking (open banking-service - helpt bij het integreren van aanvullende financiële diensten van andere partijen), core-card in de cloud (helpt kaartbetalingen te versnellen, kosten te optimaliseren, flexibel aan te passen en snel in te spelen op klantbehoeften); en AI-toepassingen in het gehele bedrijfsproces (van registratie en goedkeuring tot service-implementatie...).

Puur digitaal bankieren is nog erg nieuw, niet alleen in Vietnam maar ook wereldwijd. In Vietnam is Cake een zeldzame speler in de top 5% van meest effectieve digitale banken wereldwijd. De gemiddelde omzet per gebruiker van Cake zal in 2024 drie keer hoger zijn dan in 2023.

Verwacht wordt daarom dat de omvangrijke financiële kring zich sneller zal uitbreiden door de deelname van baanbrekende, effectieve modellen die inspelen op de werkelijke behoeften van de markt.

Dinh Son