Banken en het probleem van digitale transformatie

In de race om digitale transformatie schetst de Vietnamese bankensector een levendig beeld van innovatie en uitdaging. Dankzij indrukwekkende resultaten verbeteren banken niet alleen hun concurrentievermogen, maar dragen ze ook bij aan de ontwikkeling van een digitale economie . Deze ontwikkeling kent echter nog steeds knelpunten die moeten worden opgelost, zodat digitale transformatieactiviteiten de juiste efficiëntie voor banken kunnen opleveren en de economie beter kunnen ondersteunen.

Van doelen naar cijfers

Onlangs heeft de Staatsbank van Vietnam (SBV) het plan voor de transformatie van digitaal bankieren tot 2025 actief geïmplementeerd, met een visie tot 2030, goedgekeurd door SBV-gouverneur Nguyen Thi Hong. SBV scoort regelmatig hoog onder ministeries en afdelingen op de index voor de creatie van digitale transformatie-instellingen. SBV-leiders hebben commerciële banken verzocht de richtlijnen van de premier nauwgezet te volgen met een consistente visie om mensen en bedrijven centraal te stellen en de digitale transformatie van de banksector te sturen met de klantervaring als maatstaf.

De leiders van de Staatsbank benadrukten dat "digitale transformatie niet langer een keuze is, maar een kwestie van overleven". In de praktijk heeft tot nu toe meer dan 87% van de volwassenen een betaalrekening bij een bank en verwerken veel banken meer dan 95% van de transacties via digitale kanalen. De gemiddelde groei van het aantal mobiele betalingstransacties en QR-codes in de periode 2017-2023 bedroeg meer dan 100% per jaar. De technologische infrastructuur van banken wordt regelmatig geïnvesteerd, geüpgraded en ontwikkeld. Het interbancaire elektronische betalingssysteem verwerkt gemiddeld 830 biljoen VND per dag (gelijk aan 40 miljard USD), het financiële switching- en elektronische clearingsysteem verwerkt gemiddeld 20-25 miljoen transacties per dag.

De voordelen van digitale transformatie hebben commerciële banken geholpen hun concurrentievermogen te vergroten door betere prestaties, lagere kosten en een verbeterde klantervaring.

In een gesprek met de pers zei de heer Nguyen Hung, algemeen directeur van Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ): TPBank heeft cloud computing-technologie, big data en kunstmatige intelligentie (AI) uitgebreid toegepast in de activiteiten van de bank. Een van de belangrijke stappen is de combinatie van diverse cloudopslagtechnologieën, die bijdraagt ​​aan de modernisering van de data-infrastructuur, de verbetering van de prestaties op alle transactiekanalen en de ontwikkeling van machine learning-modellen.

De toepassing van de modernste technologieën helpt TPBank 40% tijd te besparen bij het ontwikkelen en beheren van nieuwe modellen. De bank heeft tevens 8 data science- en machine learning-projecten ontwikkeld en geïmplementeerd. De klantervaring bij TPBank is eveneens verbeterd, waardoor de bank haar klanten beter kan behouden. Met behulp van moderne technologieën heeft TPBank een ecosysteem van geavanceerde bankproducten en -diensten opgebouwd, waardoor de concurrentiepositie van de bank in de markt is versterkt door klanten beter te kunnen ondersteunen, van het voldoen aan uiteenlopende behoeften tot het aanbieden van uitgebreide diensten via digitale transactiekanalen.

In de race om digitale transformatie schetst de Vietnamese bankensector een levendig beeld van innovatie en uitdaging.

De heer Vu Thanh Trung, vicevoorzitter van de raad van bestuur van MB, zei: "In 2024 zal MB klanten helpen met 6,5 miljard transacties via digitale kanalen. Daarvan registreerde de MBBank-applicatie alleen al 20 miljoen transacties per dag, met een stabiel, veilig en beveiligd systeem. Het aantal klanten dat transacties uitvoert via de digitale kanalen van MB bedraagt ​​momenteel ongeveer 96,7%, met een succespercentage van 99,96%. Daarmee handhaaft MB de leidende positie qua omvang van de National Payment Joint Stock Company of Vietnam (NAPAS).

MB is een pionier in de ontwikkeling van een superapplicatie met meer dan 200 kleine applicaties (mini-apps) geïntegreerd in de bankapplicatie. Klanten kunnen altijd en overal bankzaken regelen met slechts een smartphone. Met één login op de MBBank-applicatie kunnen klanten eenvoudig diverse transacties uitvoeren, zoals: online leningen, spaardeposito's, rekeningen betalen, hotelboekingen, vliegtickets, telecommunicatie, online winkelen, liefdadigheid...

Leiders van MB gaven aan dat deze bank fors heeft geïnvesteerd in informatietechnologiesystemen met een bedrag van ongeveer 50 miljoen dollar per jaar, verdeeld over drie hoofdgebieden: het bouwen van technologische infrastructuur, het opleiden van personeel en het implementeren van automatiseringsprojecten met 2.000 IT-medewerkers, goed voor 10% van het totale personeelsbestand. AI, Machine Learning en Deep Learning-technologieën worden geïntegreerd in klantenserviceactiviteiten en interne processen om dienstverleningsprocessen en risicobeheersing te automatiseren.

Naast investeringen en technologische innovaties richt MB zich altijd op het veilig houden van klantgegevens door de toepassing van geavanceerde technologie en meerlaagse beveiliging. Daarbij werken we nauw samen met de afdeling Cyber ​​Security en Preventie van Hightechcriminaliteit (A05).

Vanuit het perspectief van een grote bank die digitale transformatie bevordert, zei de directeur van Vietcombank: Deze bank heeft een klantenservicesysteem geïmplementeerd met behulp van AI en big data om de ervaring te personaliseren en effectievere advies- en ondersteuningsdiensten te bieden. Met name de Call API-oplossing van Vietcombank werd door The Asian Business Review bekroond met de prijs "Customer Experience of the Year - Banking". Met de Call API-oplossing kunnen klanten rechtstreeks vanuit de digitale banking-app van VCB Digibank via internet bellen naar het callcenter van Vietcombank. Bovendien kunnen klanten een terugbelverzoek indienen wanneer de lijn bezet is of gesprekken doorverbinden naar een chatbot. Deze technologie is gebaseerd op het WebRTC-platform, geïntegreerd met het bestaande VoIP-callcentersysteem van de bank. Een van de hoogtepunten van deze oplossing is de mogelijkheid om gebruikers te authenticeren via accounts en wachtwoorden in de VCB Digibank-app. Vietcombank investeert ook in AI om klantgegevens te analyseren, waardoor de automatische kredietgoedkeuringspercentages stijgen.

Banken en de uitdaging van het benutten van digitale stromen

Naast de positieve resultaten kent het digitale transformatieproces in de bankensector nog steeds veel uitdagingen, zoals: het perfectioneren van het juridisch kader, het waarborgen van de informatiebeveiliging en -veiligheid en het ontwikkelen van hoogwaardig personeel; investeringskosten in technologische infrastructuur, opleiding van personeel; het probleem van het in evenwicht brengen van innovatie en risicobeheer (cyberbeveiliging, gegevensbeveiliging)...

De heer Nguyen Hung, algemeen directeur van TPBank, gaf aan: Een van de grootste uitdagingen is het beschikken over een infrastructuursysteem en technologische oplossingen die goed genoeg zijn om een ​​concurrentievoordeel te behalen ten opzichte van andere banken, fintechbedrijven en andere online bedrijfsplatformen. Het vermogen om aan de klantbehoeften van concurrenten te voldoen, is namelijk heel groot.

Bovendien vormen de snelle veranderingen in de voorkeuren en gewoonten van klanten een grote uitdaging voor banken. Zij moeten voortdurend onderzoek doen en producten vernieuwen om te kunnen voldoen aan de steeds grotere en diversere behoeften van klanten.

Ten slotte is het voor TPBank ook een uitdaging om de consistentie en synchronisatie van de klantervaring in alle transactiekanalen te behouden en te verbeteren. De bank moet ervoor zorgen dat klanten altijd een goede en consistente ervaring hebben, ongeacht welk kanaal ze gebruiken.

Om de digitale transformatie te bevorderen en zo de komende tijd een hoge efficiëntie te bereiken, benadrukte de heer Nguyen Hung, algemeen directeur van TPBank: "Het ontwikkelen van hoogwaardige human resources en middelen voor digitale transformatie is altijd een van de topprioriteiten van TPBank." Met betrekking tot het plan om digitale bankdiensten in de toekomst uit te breiden, blijft TPBank haar digitale diensten ontwikkelen en verbeteren. De bank heeft een multi-channel digitaal ecosysteem opgebouwd dat verbinding maakt met meer dan 100 partners binnen en buiten de financiële sector. Dit helpt TPBank om diensten en producten te leveren die aansluiten bij de behoeften van klanten, van online betalingen en persoonlijk financieel beheer tot niet-financiële diensten zoals reizen en verzekeringen."

TPBank werkt samen met fintechbedrijven en technologiestartups om de klantervaring te verbeteren en haar invloed te vergroten. Met deze strategie hoopt TPBank actief bij te dragen aan de ontwikkeling van de digitale economie en snelle en gemakkelijke transactieoplossingen te bieden voor bedrijven en particulieren.

Een vertegenwoordiger van de Military Commercial Joint Stock Bank (MB) zei dat om digitaal bankieren effectiever te maken, specifieke regelgeving nodig is voor de beveiliging van bankgegevens, het waarborgen van netwerkbeveiligingsnormen en risicomanagementprocessen. Het rechtssysteem moet ook naleving van internationale normen eisen om de integriteit en veiligheid te verbeteren. Banken moeten duidelijke verantwoordelijkheid nemen wanneer er beveiligingsschendingen plaatsvinden en strenge sancties hanteren bij niet-naleving. Daarnaast is het noodzakelijk om een ​​mechanisme in te stellen om de rechten van gebruikers te beschermen, een geschillenbeslechtingsprocedure in te stellen en regelgeving voor privacybescherming te creëren. Het versterken van de samenwerking tussen beheersinstanties en internationale samenwerking is een belangrijke factor in de aanpak van hightechcriminaliteit...

Volgens de leiders van MB moet het banksysteem risico's identificeren en daarom het beveiligingsbeleid regelmatig bijwerken. Dit om de rechten van klanten te beschermen en tevens bij te dragen aan het verbeteren van de reputatie en de duurzame ontwikkeling van de bank, gezien de steeds complexere netwerkbeveiliging.

Overheden moeten effectiever optreden tegen de methoden en trucs van criminelen bij elektronisch bankieren. Ze moeten oplossingen voorstellen om de veiligheid en vertrouwelijkheid te waarborgen.

Overheidsleiders hebben kansen en uitdagingen in de transformatie van digitaal bankieren geïdentificeerd en daarbij de belangrijkste taken en oplossingen voor de komende tijd uiteengezet. Daarmee laten ze duidelijk zien dat banken de mens centraal moeten stellen in hun dienstverlening en dat ze daarmee een bijdrage moeten leveren aan het grotere doel om een ​​alomvattende digitale economie van het land te ontwikkelen.

De regeringsleider heeft de bankensector specifiek verzocht een nationale klantendatabase op te zetten die gekoppeld is aan bevolkingsgegevens om de digitale transformatie te bevorderen en de digitale economie te ontwikkelen. Coördinatie met het Ministerie van Openbare Veiligheid zal helpen om informatie op chipgebaseerde burgerservicekaarten (VNeID) effectief te benutten en de veiligheid en het gemak van bankdiensten te verbeteren. De bankensector moet de dataconnectiviteit met ministeries en sectoren uitbreiden en geavanceerde technologieën zoals AI en big data toepassen om moderne diensten te ontwikkelen en klantgegevens te beveiligen.

Tegelijkertijd moet de nadruk liggen op training, het aantrekken van hoogwaardig personeel en het opdoen van internationale ervaring om te voldoen aan de eisen van de digitale transformatie. Daarnaast benadrukte de regeringsleider dat het waarborgen van veiligheid en het voorkomen van hightechcriminaliteit een urgente taak is. De bankensector moet nauw samenwerken met het Ministerie van Openbare Veiligheid en de managementinstanties bij het beheersen van risico's en het monitoren en voorkomen van financiële criminaliteit.

De regeringsleider benadrukte met name de rol van propagandawerk, waarbij mensen en bedrijven de voordelen van digitale transformatie duidelijk moeten begrijpen en zo actieve deelname aan het digitale financiële ecosysteem moet worden bevorderd.

Bron: https://baodaknong.vn/ngan-hang-va-bai-toan-chuyen-doi-so-241671.html