Voor consumptieve leningen gelden minder procedures, maar moet nog steeds alles bewezen worden

Nieuwe regelgeving van de Staatsbank biedt mensen die kleine leningen nodig hebben de mogelijkheid om geld te lenen bij banken met eenvoudigere procedures - Foto: PHUONG QUYEN

Deze nieuwe regelgeving zal naar verwachting klanten aantrekken die kleine bedragen willen lenen, in plaats van naar financiële instellingen of zwarte kredieten te gaan, omdat banken niet langer van klanten eisen dat ze volledige en ingewikkelde documenten overleggen zoals voorheen. In de praktijk is het echter niet eenvoudig om een ​​consumptief krediet bij banken te verkrijgen.

Eenvoudiger maar niet gemakkelijker

Nadat hij over de nieuwe regels met betrekking tot consumentenkredietprocedures had gehoord, zei de heer Tuan (Go Vap District, Ho Chi Minh City), met een inkomen van ongeveer 10 miljoen VND/maand, dat hij meer wilde weten over de procedures om ongeveer 100 miljoen VND te lenen om zijn huis te renoveren.

"Ik was van plan het huis van mijn ouders op het platteland te renoveren, maar ik heb slechts 50 miljoen VND gespaard. Als de procedures soepel verlopen, leen ik nog eens 100 miljoen VND om genoeg geld te hebben om het huis te renoveren", aldus de heer Tuan.

Mevrouw Tuyet Anh (District 12, Ho Chi Minhstad) was ook erg enthousiast toen ze vertelde dat ze graag haar motorfiets wilde inruilen, een luxe koelkast wilde kopen of een massagestoel wilde aanschaffen... Maar ze aarzelde lange tijd omdat ze bang was om geld te lenen van een financieringsmaatschappij, zolang de bankprocedures ingewikkeld waren.

"Mijn man en ik verdienen wat extra, maar ik durf maar één ding tegelijk te kopen, totdat ik genoeg gespaard heb voordat ik weer iets anders durf te kopen. Als de bankprocedures eenvoudiger waren, zou ik gerust geld lenen", aldus mevrouw Tuyet Anh.

Sommige klanten hebben echter geprobeerd erachter te komen en gaven aan dat het niet zo eenvoudig is om een ​​lening bij een bank te krijgen. De heer TTQ (Tay Mo, Hanoi ) had 80 miljoen VND nodig om de renovatie van zijn appartement te voltooien en zei dat hij net de procedures bij twee banken had onderzocht om dit bedrag voor een jaar te lenen, maar dat hij het erg "zuur" vond.

Volgens de heer Q. hoeven klanten met de nieuwe regelgeving niet langer de haalbaarheid van het leenplan aan te tonen, maar moeten leners nog wel aantonen dat ze de schuld kunnen terugbetalen en waar ze werken, wonen, enz. Sommige banken verlangen zelfs dat klanten informatie over de mede-lener verstrekken.

"De bank eist dat ik een overzicht van mijn salaris van de laatste zes maanden overleg, samen met mijn arbeidsovereenkomst of de meest recente beslissing over mijn salarisverhoging. Daarnaast moet ik een kopie van mijn burgerservicenummer (BSN), mijn huwelijksakte en de medeschuldenaar (mijn vrouw) overleggen, inclusief: volledige naam, geboortedatum, burgerservicenummer, werkplek...", aldus de heer TTQ, die zich zorgen maakte dat de rente op de lening nog steeds 10,5% per jaar bedraagt, wat niet goedkoop is.

Mevrouw VMN (district Hai Ba Trung, Hanoi), die net 50 miljoen VND heeft geleend om een ​​motor te kopen waarmee haar kind naar zijn werk kan. Ze zei dat ze, om haar burgerservicenummer en salarisstrook te kunnen overleggen zoals vereist door de bank, een salarisrekening bij die bank moest openen. Elke maand schrijft de bank automatisch de hoofdsom en rente van de lening af.

"De bank heeft de autodealer ook gevraagd naar de aankoop van mijn auto. Nadat ik de auto had ontvangen, heeft de bank het geld aan de dealer uitbetaald. Op die manier was de bank streng. Het was ook handig en gemakkelijk voor de lener", aldus mevrouw VMN.

Moet nog steeds een schuldaflossingsplan bewijzen

De heer Dao Minh Tu, vice-gouverneur van de Staatsbank, zei dat de uitgifte van Circulaire 12, die bepaalt dat leningen onder de 100 miljoen VND geen haalbaar businessplan vereisen, bedoeld is om voorwaarden te creëren voor kleine leners. "Het doel is om het voor leners gemakkelijker te maken door voorwaarden te schrappen die voorheen als te streng werden beschouwd om consumentenkrediet te bevorderen", aldus de heer Tu.

Volgens de heer Tu zijn de consumentenkredietactiviteiten in Vietnam de afgelopen jaren sterk gegroeid, zowel in omvang als in productdiversiteit. Tot nu toe bedragen de totale uitstaande leningen voor levensonderhoud en consumptie in Vietnam 2,9 miljoen miljard VND, wat overeenkomt met 20% van de totale uitstaande leningen in de economie .

"Het versoepelen van de regelgeving in het kredietaanvraagproces betekent niet dat het kredietaanvraagproces losser wordt, maar eerder dat het beter aansluit bij de praktische vereisten en dat het de consumentenfinanciering in de komende tijd helpt bevorderen", benadrukte de heer Tu.

Volgens de heer Le Hoang Tung, adjunct-directeur-generaal van Vietcombank , heeft deze bank een intern document uitgegeven waarin deze regelgeving wordt geïmplementeerd. Klanten hoeven voor leningen onder de 100 miljoen VND niet aan te tonen dat ze een haalbaar kapitaalgebruiksplan hebben. Ze hebben alleen minimale informatie nodig over het wettelijke doel van het kapitaalgebruik en de financiële draagkracht.

"Dit beleid vormt voor ons de basis om consumentenkredietproducten via digitale kanalen te ontwikkelen", aldus de heer Tung.

In een gesprek met Tuoi Tre, algemeen directeur van een bank in Ho Chi Minhstad, zei hij dat het feit dat klanten geen haalbaar leenplan hoeven aan te tonen, niet betekent dat ze geen plan voor de terugbetaling van leningen hoeven aan te tonen. Het onveranderlijke principe van de bank is namelijk altijd geweest dat kredietverstrekking de mogelijkheid moet garanderen om schulden te kunnen innen.

"Op basis van de door klanten verstrekte informatie en met behulp van vele andere instrumenten zullen banken moeten beoordelen of klanten in staat zijn om de schuld terug te betalen. De procedure zal echter veel eenvoudiger zijn dan bij grote leningen en sommige banken hebben kredietaanvragen ontwikkeld om dit kredietsegment te promoten", aldus de bank.

Op de vraag of banken concurreren met financiële bedrijven om kleine particuliere klanten aan te trekken die huiverig zijn om naar banken te gaan, antwoordde deze persoon dat hoewel ze allebei kleinere leningen aanbieden, banken en financiële bedrijven hun eigen doelgroep hebben en dat de criteria van banken strenger zullen zijn.

Draag bij aan het voorkomen van zwart krediet

Volgens mevrouw Nguyen Linh Phuong, adjunct-directeur van de afdeling Monetair Beleid (Staatsbank), hoeven klanten met kleine leningen tot 100 miljoen VND geen haalbaar kapitaalbestedingsplan te overleggen.

De kredietverstrekkende bank hoeft daarom slechts minimale informatie te hebben over het juridische doel van het gebruik van het kapitaal en de financiële draagkracht van de klant voordat ze besluit kapitaal te verstrekken. Bij deze lening met een kleine waarde heeft de kredietinstelling proactief maatregelen genomen om het gebruik van het geleende kapitaal te controleren en te monitoren.

"Dit zijn nieuwe punten om het taxatie- en leenproces te versnellen, waardoor klanten sneller en gemakkelijker toegang krijgen tot kleine leningen en zo het aantal zwarte kredieten kunnen beperken", bevestigde mevrouw Phuong.

Moet zorgen voor een schuldaflossingsplan, hogere rente

In een gesprek met Tuoi Tre zei de heer Nguyen Quoc Hung, secretaris-generaal van de Vietnamese Bankenvereniging, dat banken, door middel van de implementatie van circulaire 12, processen, voorwaarden en procedures zullen ontwikkelen om kleine leningen onder de 100 miljoen VND te verstrekken, met als doel de meest gunstige voorwaarden te garanderen. Met geverifieerde klantgegevens beschikken banken over meer informatie om leningen te verstrekken.

Bij het verstrekken van leningen moet de bank echter wel zorgen voor inning van de schuld, omdat het om geld van de deposant gaat en dat dus niet eenvoudig is. Hoewel het niet nodig is om een ​​haalbaar kapitaalgebruiksplan aan te tonen, moet de klant wel aantonen dat hij de hoofdsom en rente kan terugbetalen.

Dat is de financiële situatie, zoals het inkomen, de bron van inkomsten van de lener... zodat er na het lenen van kapitaal een bron van terugbetaling aan de bank moet zijn. Bovendien moet de kredietverstrekkende bank ook weten dat het doel van het gebruik van het geleende kapitaal is om een ​​huis te bouwen of te repareren, of een auto of huishoudelijke apparaten te kopen...

"Kortom, het is voor banken niet eenvoudig om geld uit te lenen en tegelijkertijd de schulden te innen", benadrukte de heer Hung. Volgens hem ligt de rente op ongedekte consumptieve leningen zeker hoger dan op leningen voor productie en bedrijven en op leningen met onderpand.

Bron: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm