Mot høyteknologisk kriminalitet setter bankene resolutt opp «digitale gjerder»

I den digitale transformasjonen av banknæringen går utvidelse av verktøy og tilkoblinger for brukere hånd i hånd med problemet med å rense og beskytte brukerdata mot bølgen av nettkriminalitet. Investeringer i teknologi må være langsiktige og i stor skala. Biometrisk autentisering er den første testen, hvilken bank kommer først i mål?

Høyteknologisk kriminalitet «invaderer» den digitale transformasjonsæraen

Ifølge data fra Department of Cyber ​​Security and High-Tech Crime Prevention var det i 2023 opptil 13 900 cyberangrep, som forårsaket skade på 390 000 milliarder VND (tilsvarende 3,6 % av BNP). Det totale beløpet folk ble svindlet på nettet var omtrent 8 000–10 000 milliarder VND (1,5 ganger høyere enn i 2022).

Ifølge statistikk fra Departementet for offentlig sikkerhet og Departementet for informasjon og kommunikasjon finnes det for tiden tre hovedgrupper av svindel (merkevareforfalskning, kontotilegnelse og andre kombinerte former) med 24 svindelmetoder. Noen av de viktigste metodene og triksene for å begå kriminalitet er ikke-kontante betalingsaktiviteter for å vanligvis tilegne seg eiendeler.

Direktør for betalingsavdelingen (SBV), Pham Anh Tuan, sa at ikke-kontante betalingsaktiviteter har utviklet seg sterkt i den senere tid, med mer enn 182 millioner betalingskontoer for individuelle kunder, tilsvarende mer enn 87 % av voksne som har bankkontoer. Spesielt har antallet betalingstransaksjoner via mobile kanaler og QR-koder vokst raskt. Dette betyr imidlertid at banknæringen står overfor risikoer og utfordringer når det gjelder sikkerhet og konfidensialitet, spesielt kriminelle som bruker høyteknologi for å svindle og tilegne seg folks penger og kontoer med mange sofistikerte triks.

Følgelig er den vanligste svindelen å utnytte statlige etaters policy om standardisering av informasjon om telefonnumre, bankkontoer, skattefradrag, VNIeD-kontoidentifikasjon... (som inneholder skadelig programvare) og be om å følge instruksjoner, for deretter å tilegne seg telefonnumre, og bruke de innhentede telefonnumrene til å tilegne seg eiendeler på folks kontoer (e-lommebøker, banker).

For eksempel, ifølge en representant for Department of Cyber ​​Security and High-Tech Crime Prevention (A05) i Ministry of Public Security, sendte svindleren en merkelig lenke og ba offeret om å få tilgang til og installere programvare kalt «General Department of Taxation» for å betale skatt og redusere moms fra 10 % til 8 %. Etter å ha installert programvaren oppdaget offeret at hundrevis av millioner dong var tapt fra bankkontoen hans.

Andre former for svindel fra nettkriminelle i finans- og banksektoren er å utgi seg for å være merkevaremeldinger (SMS-merkenavn) tilhørende banker; å utgi seg for å være ansatte eller e-postadresser i noen banker og finansinstitusjoner for å lokke folk som trenger lån til å fylle ut kontoinformasjon, oppgi engangskoder for å registrere seg for nettlån eller overføre penger for å søke om lån, og deretter tilegne seg penger fra låntakere/personer som oppgir engangskoder til bankkontoer.

For å forhindre nettkriminalitet er bankene fast bestemt på å rense og beskytte data.

I Vietnam er bankvirksomhet en av næringene med den sterkeste og mest vellykkede digitale transformasjonen. Ifølge statistikk fra State Bank of Vietnam (SBV) nådde den gjennomsnittlige veksten i antall mobile betalingstransaksjoner og QR-koder i perioden 2017–2023 over 100 %/år.

I kappløpet om digital transformasjon identifiserer banker datarensing og databeskyttelse som sentrale problemstillinger. Å koble sammen og integrere nasjonale befolkningsdata hjelper banker ikke bare med å utvikle digitale produkter, men også med å forhindre svindel. Ifølge Pham Duc Long, viseminister for informasjon og kommunikasjon : «Banknæringen må forbedre risikostyringskapasiteten, beskytte kundedata og samarbeide tett med myndighetene for å bygge et trygt og sunt digitalt økosystem» .

For folk hjelper det å koble til for å autentisere identitet fra VNeID på digitale bankapplikasjoner med å gi og dele informasjonen sin til banken raskt og enkelt, noe som sikrer sikkerhet, trygghet, datakonfidensialitet, unngår tilfeller av informasjonsforfalskning og, viktigst av alt, forhindrer risikoer, fordi autentisering utføres på riktig kundeenhet.

I tillegg til datarensing har banker også introdusert mange nye løsninger og applikasjoner for å autentisere chip-innebygde borger-ID-kort. Følgelig har bruken av autentiseringslesere ved transaksjonsskranker, autentisering av informasjon gjennom NFC-lesing for å dekode informasjon lagret i brikken på borger-ID-kort, erstattet den gamle tradisjonelle teknologien som medfører mange risikoer når folk åpner kontoer.

I tillegg til å la kunder registrere/oppdatere biometrisk informasjon, gjennomgår og renser Vietcombank samtidig kundeinformasjon med mange metoder, inkludert bruk av chip-innebygde CCCD-kort og elektronisk identifikasjonskontoer (VneID). I tillegg bruker Vietcombank også kredittscoring for borgere i kredittgivningsaktiviteter for kunder.

Kunder kan registrere/oppdatere informasjon og registrere seg for tjenester via nettbrett ved Vietcombanks transaksjonsskranke.

Den første banken som kobler seg til og autentiserer med VNeID-appen, og bygger et «digitalt gjerde» for å beskytte kundene

På arrangementet Banking Digital Transformation i 2024 introduserte Vietcombank en løsning for å identifisere og autentisere personlig kundeinformasjon og biometriske ansiktsbilder av kunder gjennom en direkte forbindelse mellom bankappen og VNeID-appen. Vietcombank er den første banken som tar i bruk denne løsningen, og gir en sømløs og fullstendig online opplevelse, og sikrer at informasjonen samsvarer med den mest oppdaterte nasjonale befolkningsdatabasen. Vietcombank demonstrerte også den biometriske autentiseringsapplikasjonen som bruker ansiktsdata (Facepay) i henhold til de nye forskriftene fra Vietnams statsbank, noe som bidrar til å styrke svindelforebygging i elektroniske transaksjoner.

Når betalingstransaksjoner krever ansiktsgodkjenning, vil ikke kriminelle kunne sammenligne ansiktet på den opprinnelige profilen og vil ha problemer med å ta kontoinnehaverens penger. Pham Tien Dung, visesentralbanksjef i Vietnams statsbank, vurderte: « Biometrisk autentisering er svært viktig, fordi når informasjonen blir stjålet, installerer kriminelle den ofte på en annen enhet for å utføre tyveriet. Men banker krever biometrisk autentisering. Derfor kan ikke kriminelle installere den på en annen enhet for å stjele penger.»

På en pressekonferanse organisert av State Bank of Vietnam den 23. juli sa Le Hoang Tung, visedirektør i Vietcombank, at Vietcombank etter mer enn tre uker med implementering har oppdatert biometrisk informasjon for mer enn 3,4 millioner kunder, hvorav mer enn 600 000 kunder gjorde det gjennom direkte app-til-app-tilkobling mellom VCB Digibank-applikasjonen og VneID-applikasjonen (en metode som bare Vietcombank har implementert så langt). «Banken øker og vil fortsette å øke investeringene i teknologi slik at kundene kan få en bedre biometrisk autentisering og digital bankopplevelse. Biometrisk autentisering vil bidra til å sikre folks bankkontoer bedre, noe som bidrar til å begrense stadig mer sofistikert svindel» , understreket Vietcombank-lederen.

Det er kjent at Vietcombank har implementert mange synkrone løsninger for å samle inn biometrisk informasjon for kunder ved transaksjonsskranker, på VCB Digibanks digitale kanal, administrere sentraliserte transaksjonsgrenser, autentisere transaksjoner på VCB Digibank eller påfylling av e-lommebøker...

PV