Overføring under ledelse av ABBanks styrelederbrødre, tap på gjeld skyter i været igjen, overskuddet stuper «uten bremser»

[annonse_1]

Tap på gjeld steg i været

I følge den reviderte halvårsregnskapsrapporten for 2023 nådde de totale eiendelene til An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank - kode ABB) per 30. juni 154 449 milliarder VND, en økning på nesten 19 % sammenlignet med begynnelsen av året. Av dette var utestående lån til kunder ved utgangen av andre kvartal over 84 020 milliarder VND, en liten økning på 2,4 % sammenlignet med begynnelsen av året.

Det er verdt å merke seg at ABBanks kredittkvalitet har blitt tydelig dårligere. Per 30. juni var bankens totale tap på fordringer i balansen 3 820 milliarder VND, en økning på nesten 1 455 milliarder VND, tilsvarende en økning på 61,5 % sammenlignet med begynnelsen av året. Forholdet mellom tap på fordringer og totale utestående kundelån økte også fra 2,88 % ved begynnelsen av året til 4,55 %.

Lederskiftet under ledelse av ABBank-styreformannbrødrene har økt fortjenesten og lønnskostnadene ukontrollert. Bilde 1 — Analyse av ABBanks lånekvalitet (Kilde: Gjennomgått halvårsregnskap 2023)

I ABBanks gjeldsstruktur ved utgangen av andre kvartal økte gruppe 3-gjeld (substandard gjeld) 2,5 ganger sammenlignet med begynnelsen av året, til 1 385 milliarder VND. Gruppe 4-gjeld (tvilsom gjeld) økte også 3,1 ganger til 1 311 milliarder VND. Tvert imot var gruppe 5-gjeld (gjeld med mulighet for tap av kapital) på 1 124 milliarder VND, en nedgang på 20 % sammenlignet med begynnelsen av året.

ABBank er medlem av økosystemet til et multiindustrielt selskap innen eiendom, energi, produksjon osv. under ledelse av forretningsmannen VVT (opprinnelig fra Thai Binh ). Før 2018 var han den øverste lederen i bankens styre. I april 2018 forlot han denne stillingen og overlot den til svogeren sin, Dao Manh Khang, for å overholde bestemmelsene i den endrede og supplerte loven om kredittinstitusjoner.

For et tiår siden, under styrelederen i VVT, var ABBanks forhold mellom tap på fordringer og kundelån så høy som 7,63 %. Etter mange år med restrukturering hadde dette forholdet falt til under 3 % før ovennevnte overføring. Bankens kredittkvalitet ble strengt håndtert før den viste klare tegn på nedgang fra 2022.

Lederskiftet under ledelse av ABBank-styreformannbrødrene har økt fortjenesten og lønnskostnadene ukontrollert, bilde 2

ABBanks tapsgrad i forhold til kundelån økte ved utgangen av 2022 til 2,88 % før den fortsatte å stige til 4,55 % ved utgangen av andre kvartal. Dette er også bankens høyeste tapsgrad siden 2014.

På den årlige generalforsamlingen i 2023 sa styreleder Dao Manh Khang at ABBank gjennomfører restrukturering knyttet til oppgjør av tap på gjeld i perioden 2021–2025. Dette viser at tap på gjeld nok en gang forårsaker «hodepine» for de øverste sjiktene i denne banken.

Overskuddet stuper

Økende tap på gjeld tvang ABBank til å øke sine avsetninger, noe som svekket overskuddet betydelig. I løpet av årets første 6 måneder var bankens avsetninger for kredittrisiko fire ganger høyere enn i fjor, tilsvarende nesten 815 milliarder VND. I følge forklaringen er den økte avsetningen i samsvar med rundskriv 11/2021/TT-NHNN og vil hjelpe banken med å være mer proaktiv i håndteringen av risikoer i fremtiden.

Som et resultat av dette oppnådde ABBank et resultat før skatt i årets første seks måneder på nesten 679 milliarder VND, en nedgang på 59 % sammenlignet med første halvår i fjor. Bare i andre kvartal hadde ABBank et resultat før skatt på 67 milliarder VND i andre kvartal, en nedgang på 94 % sammenlignet med samme periode. Med dette resultatet har banken bare fullført nesten 1/4 av reisen etter første halvår.

Etter en periode med kontinuerlig vekst hvert år fra 2013 til 2022 står ABBank dermed overfor risikoen for å mislykkes i 2023-planen. I år satte banken et ambisiøst mål om et resultat før skatt på 2 826 milliarder VND, en økning på 68 % sammenlignet med 2022. Presset fra raskt økende tap på fordringer gjør imidlertid dette målet fjernt, og den kan til og med oppleve negativ vekst.

Lederskiftet under ledelse av ABBank-styreformannbrødrene har økt fortjenesten og arbeidskraften uten stans, bilde 3

I 2023 har ABBank som mål å ha en total eiendel på 136 816 milliarder VND, en vekst på 5 % sammenlignet med 2022; en utestående kreditt på 97 382 milliarder VND, en vekst på 10 % sammenlignet med 2022; og en mobilisering fra individuelle kunder og økonomiske organisasjoner på 93 508 milliarder VND, en vekst på 2 % sammenlignet med 2022. Kredittvekstraten vil bli justert i henhold til tillatelse fra State Bank of Vietnam (SBV), og tap på utestående gjeld vil bli kontrollert til under 3 %.

For å nå profittmålet for 2023, sa ABBank at de vil fokusere på å løse tre hovedmål. Det første er å øke skalaen med minst 10 %, prioritere detaljhandelssegmentet og prioriterte områder i henhold til regjeringens orientering. Øke driftseffektiviteten ved å: øke inntektene fra kjerneaktiviteter, ikke-kredittaktiviteter, servicegebyrer; strengt kontrollere og optimalisere driftskostnadene, minimere kostnader til risikoavsetninger. Forbedre kapasiteten til å inndrive og håndtere tap på fordringer.

Kontinuerlig låne opp obligasjoner

I august i fjor utstedte An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank - kode ABB) obligasjoner for 6 000 milliarder VND med en pålydende verdi på 100 millioner VND/obligasjon. Dette er ikke-konvertible obligasjoner, uten tegningsretter og uten sikkerhet. Obligasjonenes løpetid er fra 1–5 år, og utstedelsesperioden er fra 1. august til 31. desember 2023.

Obligasjonens hovedstol betales én gang på forfallsdatoen eller på datoen ABBank kjøper tilbake obligasjonen. Obligasjonsrenter betales med jevne mellomrom én gang i året. Kilden for betaling av hovedstol og renter på obligasjonen kommer fra ABBanks inntektskilder og/eller kilden til innkreving av gjeld fra lån og/eller kapitalmobilisering fra organisasjoner, enkeltpersoner og annen juridisk kapital.

Det mobiliserte beløpet vil bli tildelt av ABBank for å låne ut 4 500 milliarder VND til privatkunder og 1 500 milliarder VND til bedriftskunder. Det forventes at kapitalen vil være fullt utbetalt av denne banken før 31. mars 2024. Ved utbetaling i henhold til planen vil kapitalen som er samlet inn fra utstedelse av midlertidig inaktive obligasjoner bli brukt til å sette inn i statsbanken og andre kredittinstitusjoner.

I andre kvartal 2023 kjøpte ABBank tilbake obligasjoner før forfall seks ganger med en samlet verdi på 4 800 milliarder VND. Obligasjonene ble alle utstedt i juni-juli 2021 med en løpetid på 3 år. Formålet med utstedelsene er å supplere mellomlangsiktig og langsiktig kapital for å møte utlånsbehovene til ABBanks bedriftskunder.

[annonse_2]
Kilde