Bygge et «gjerde» for å hindre tycoons i å manipulere banker

Statsbanken ønsker å stramme inn forholdet mellom aksjeeierskap og utlån til aksjonærgrupper for å begrense «skyggen» av store aktører bak bankene.

I ettermiddag ventes nasjonalforsamlingen å diskutere den reviderte loven om kredittinstitusjoner, som inkluderer mange forslag til forskrifter for å håndtere spørsmål om krysseierskap.

Krysseierskap er fenomenet der én bank eier aksjer i en annen bank, noe som ifølge mange eksperter fortsatt er en smertefull situasjon i Vietnam. Ifølge delegater fra nasjonalforsamlingen øker krysseierskap i banker noen risikoer, som å øke virtuell kapital gjennom lån til investeringer, og bidra med kapital til hverandre (direkte eller indirekte gjennom datterselskaper og barnebarn). En annen konsekvens er risikoen for overtakelse og dominans fra store aksjonærer og nærstående parter: morbanken, datterselskaper og tilknyttede selskaper investerer i fellesskap i et foretak, eier aksjer som kontrollerer forretningsaktivitetene til kommersielle banker.

Et av de viktigste målene ved utarbeidelsen av den reviderte loven om kredittinstitusjoner er å begrense manipulasjonen av et kredittinstitusjon av en gruppe aksjonærer og tilknyttede personer. Derfor legger utkastet til revidert lov om kredittinstitusjoner til mange bestemmelser for å begrense manipulasjon og innflytelsen fra en gruppe aksjonærer på en banks drift.

I følge den forklarende og aksepterende rapporten som nettopp ble sendt til delegatene i nasjonalforsamlingen, foreslås det at aksjeandelen for individuelle aksjonærer holdes som den er nå, det vil si 5 %; grensen for institusjonelle aksjonærer (inkludert antall aksjer som slike aksjonærer indirekte eier) reduseres fra 15 % til 5 %; aksjonærer og nærstående personer reduseres fra 20 % til 11 %.

Maksimal eierandel i banker	Gjeldende lov	endringsforslag
Individuelle aksjonærer	5 %	5 %
Aksjonærer og nærstående parter	20 %	15 %
Institusjonelle aksjonærer (inkludert indirekte eierskap)	15 %	10 %

Når det gjelder begrensning av dominans i ledelse og administrasjon, har lovutkastet strengere regler for tilfeller der personer ikke har lov til å inneha stillinger og ikke inneha de samme stillingene i et kredittinstitusjon, for å begrense de med myndighet i banken fra å kunne gripe inn, dominere og endre beslutningene til det aktuelle kredittinstitusjonen i en retning som gagner gruppen av individer og organisasjoner som dominerer.

I tillegg supplerer lovutkastet også plikten til å offentliggjøre informasjon om nærstående personer til ledere og toppledere i kredittinstitusjoner, og plikten til å offentliggjøre informasjon om aksjonærer som eier 1 % eller mer av kredittinstitusjonens grunnkapital.

I tillegg til å begrense eierandelsforholdet til en gruppe aksjonærer i en bank, planlegger forvaltningsbyrået også å kontrollere kredittgrensen for en enkelt kunde og nærstående parter strengere, og dermed begrense konsentrasjonen av kreditt på en enkelt kundegruppe. Planen om å redusere kredittgrensen for en enkelt kunde og nærstående parter vil imidlertid bli implementert i en plan for å unngå plutselige konsekvenser for bankenes drift.

Utkastet fastsetter derfor en plan for gradvis å redusere kredittgrensen til 10 % av egenkapitalen for en kunde og 15 % av egenkapitalen for kunder og nærstående parter innen 5 år for å minimere virkningen. Denne satsen for ikke-bankkredittinstitusjoner er henholdsvis 15 % og 25 %.

Ved kredittgivning som overstiger grensen, skal statsministeren fastsette vilkårene og dokumentene for godkjenning av det maksimale kredittnivået. Det totale kredittbeløpet som gis utover en banks grense, skal ikke overstige fire ganger egenkapitalen.

Transaksjon i en forretningsbank. Foto: Thanh Tung

Guvernør Nguyen Thi Hong snakket om løsningen for å håndtere krysseierskap på møtet i nasjonalforsamlingens stående komité i midten av september, og innrømmet at hvis vi venter på en forskrift som håndterer dette problemet grundig, «vil det aldri skje». Hun sa at forskriften om å «stramme inn» krysseierskap vil bidra til å sikre systemsikkerhet og kontrollrisikoer, men det vil påvirke aksjemarkedet og markedsreguleringen av økonomien .

Prosentandelen av enkeltpersoner og organisasjoner som eier aksjer i banker eller låner kapital kan enkelt telles og overvåkes. De reelle eierne som har kontrollerende makt blir imidlertid ikke avslørt i registrene hvis de ber eller ansetter andre til å eie aksjer på deres vegne eller oppretter «spøkelsesbedrifter» for å låne kapital.

For eksempel, ifølge den siste konklusjonen fra etterforskningsbyrået (Ministry of Public Security) i Saigon Bank (SCB), viser registrene bare at Truong My Lan eier 4,98 % av kapitalen. Men i realiteten eier Truong My Lan mer enn 91 % av bankens aksjer gjennom 27 juridiske enheter og enkeltpersoner, per oktober 2022. Fra 2012 til 2022 strømmet over 90 % av SCBs utestående lån til Lans gruppe gjennom tusenvis av "spøkelsesselskaper" som ble opprettet.

«Utkastet til lov om kredittinstitusjoner anser også dette som et sentralt innhold for justering», delte fru Hong. Det er også vanskelig å kontrollere eierforholdet mellom enkeltpersoner og bedrifter hvis «de med vilje lar andre stå i deres navn, det kan ikke håndteres». Dette må ha deltakelse fra etterforskningsbyrået.

Derfor vurderer Statsbanken at det er vanskelig å ha noen forskrifter for å håndtere dette grundig, men det er nødvendig å håndtere det helhetlig, inkludert innholdet i den endrede loven om kredittinstitusjoner og andre løsninger som kobling av nasjonale data om befolkning, registrering av virksomheter samt koordinering av relevante statlige forvaltningsorganer, inspeksjons-, etterforsknings- og revisjonsorganer.

I tillegg til å redusere krysseierskap som manipulerer bankdriften, nevner lovutkastet også tiltak for tidlig intervensjon i kredittinstitusjoner. Nasjonalforsamlingens stående komité sa at i prosessen med å motta og fullføre lovutkastet er bestemmelsene om tidlig intervensjon, spesialkontroll og spesiell utlån til kredittinstitusjoner bestemmelser som har mange ulike meninger om.

Enkelte uttalelser sa at bestemmelsene om tidlig intervensjon i lovutkastet fortsatt er trege og må studeres og revideres nøye. Derfor vil lovutkastet, etter å ha blitt vedtatt, bli revidert i retning av tidligere intervensjon. Mer spesifikt vil forvaltningsorganer ha planer om å gripe inn når kredittinstitusjoner og utenlandske bankfilialer har akkumulert tap på mer enn 15 % av verdien av stiftelsesbevis, allokert kapital og reservefond.

Når det gjelder spesiallån, fjerner lovutkastet forskrifter knyttet til banker som har lov til å låne spesielt fra innskuddsforsikringsorganisasjoner, andre banker og statsbanken som tilbyr spesiallån til innskuddsforsikringsorganisasjoner. I stedet har banker lov til å låne spesielt fra andre organisasjoner i henhold til lovens bestemmelser.

Statsministeren har myndighet til å vedta spesielle lån med 0 % rente per år til banker under spesiell kontroll, ettersom dette er et tilfelle av indirekte bruk av statlige ressurser i spesielle tilfeller for å sikre systemsikkerhet.

Quynh Trang - Anh Minh

Kildekobling: https://vnexpress.net/dung-hang-rao-ngan-dai-gia-thao-tung-ngan-hang-4671047.html