Lov om kredittinstitusjoner av 2017 har endret og supplert forskrifter for å begrense eierskapet til større aksjonærer i mange kredittinstitusjoner, og for å begrense misbruk av stillingene til ledere, toppledere og større aksjonærer i å motta kreditt fra kredittinstitusjoner.

Spesifiser tilfeller der ledere og toppledere i kredittinstitusjoner ikke har lov til å inneha samtidige stillinger i andre kredittinstitusjoner og foretak; og foreskriv tilfeller der de anses å være nærstående personer.

I tillegg har statsbanken utstedt relevante rundskriv, spesielt rundskriv 22/2019/TT-NHNN, som spesifikt regulerer den maksimale grensen for kjøp og eierskap av aksjer i forretningsbanker for å bidra til å begrense krysseierskap mellom kredittinstitusjoner og perfeksjonere det juridiske rammeverket for kredittgivningsaktiviteter...

Spesielt ble loven om kredittinstitusjoner vedtatt av nasjonalforsamlingen 18. januar 2024, som justerer eierforholdet mellom aksjonærer, aksjonærer og nærstående personer til aksjonærer, nærmere bestemt:

Redusere den maksimale aksjeandelen for en institusjonell aksjonær fra 15 % til 10 %; Redusere den maksimale aksjeandelen for en aksjonær og nærstående personer til vedkommende fra 20 % til 15 %; Legge til forskrifter om aksjonærer som eier 1 % eller mer av grunnkapitalen som må offentliggjøre informasjon; Legge til en rekke grupper av personer knyttet til kredittinstitusjoner for å sikre klarhet i identifiseringen av nærstående personer ... for å bidra til å begrense og forhindre krysseierskap og eierskap som har en karakter av å dominere driften av kredittinstitusjoner.

Følgelig har aksjeeierskap som overstiger den fastsatte grensen og krysseierskap i kredittinstitusjonssystemet blitt gradvis håndtert, og situasjonen for store aksjonærer/aksjonærgrupper som manipulerer og dominerer banker har blitt begrenset.

Agribank (PHAM HAI)_1111.jpg
Illustrasjonsfoto (Pham Hai).

Ifølge rapporten fra Statsbanken som ble sendt til Nasjonalforsamlingen på den 7. sesjonen i den 15. nasjonalforsamlingen, har aksjeeierskapet som overstiger grensen, krysseierskap mellom kredittinstitusjoner, kredittinstitusjoner og foretak, rapportert av kredittinstitusjoner etter behandling, sunket betydelig sammenlignet med tidligere perioder.

Det er imidlertid fortsatt vanskelig å håndtere spørsmålet om eierskap som overstiger den fastsatte grensen og krysseierskap i tilfeller der større aksjonærer og nærstående personer til større aksjonærer bevisst skjuler eller ber andre individer/organisasjoner om å stå i deres navn for å eie aksjer for å omgå lovbestemmelser, noe som fører til at kredittinstitusjonen kontrolleres av disse aksjonærene, noe som potensielt kan føre til risiko for å operere uten publisitet og åpenhet.

I arbeidet med å oppdage, forebygge og håndtere krysseierskap og eierskap av manipulerende og dominerende karakter i kredittinstitusjoner, møtte Statsbanken en rekke vanskeligheter og hindringer.

Krysseierskap involverer mange enheter under ledelse av departementer/sektorer. Statsbankens forvaltningsenheter er imidlertid kun kredittinstitusjoner, så Statsbanken har ikke informasjon eller verktøy for å kontrollere eierskap mellom selskaper i andre sektorer.

Samtidig er det svært vanskelig å kontrollere krysseierskap mellom ikke-bransjeselskaper og banken i tilfeller der større aksjonærer og nærstående personer til større aksjonærer bevisst skjuler eller ber andre individer/organisasjoner om å stå i deres navn for å eie aksjer for å omgå lovbestemmelser om krysseierskap/eierskap som overstiger det foreskrevne nivået, eller omgå forskrifter om kredittgrenser for nærstående kundegrupper og eierforhold for aksjonærer og nærstående personer.

Dette fører til en potensiell risiko for at kredittinstitusjonens virksomhet mangler åpenhet og gjennomsiktighet. Samtidig kan dette bare oppdages og identifiseres gjennom etterforskning og verifisering av etterforskningsorganet i henhold til lovens bestemmelser.

Det er fortsatt begrenset å oppdage forholdet mellom foretak fordi informasjon for å bestemme eierforholdet til foretak, spesielt foretak som ikke er offentlige selskaper, er svært vanskelig. Statsbanken kan ikke proaktivt slå opp informasjon samt bestemme nøyaktigheten og påliteligheten til informasjonskilder, spesielt i sammenheng med det nåværende raskt utviklende aksjemarkedet og teknologien.

I den kommende tiden vil Statsbanken fortsette å overvåke sikkerheten til kredittinstitusjonenes drift, og gjennom inspeksjoner av kapital, eierandeler i kredittinstitusjoner, utlån, investeringer, kapitalinnskuddsaktiviteter ... i tilfelle det oppdages risikoer eller brudd, vil Statsbanken instruere kredittinstitusjoner til å håndtere eksisterende problemer for å forebygge risikoer.

I tilfeller der det oppdages tegn på kriminalitet, vil Statsbanken vurdere å overføre saken til politiet for å etterforske og avklare eventuelle lovbrudd (hvis noen) for håndtering for å forebygge risikoer.

Samtidig må departementer, avdelinger og forretningsstyringsenheter være oppmerksomme på å veilede bedrifter til å investere og bidra med kapital for å kjøpe aksjer i kredittinstitusjoner i samsvar med regelverket, bruke lånt kapital, spesielt lån fra kredittinstitusjoner, til riktige formål, effektivt, sikre sikkerhet og betale tilbake gjeld til kredittinstitusjoner i tide.

I tillegg til implementeringen av inspeksjonsplanen for statsbanken for 2023, fokuserte inspeksjonsteamene til banktilsynet på å inspisere innholdet i eierandel; kjøp og overføring av bankaksjer; kredittgivning til store kunder/kundegrupper (lån, garantier, rentebærende lån, investeringer i selskapsobligasjoner).

Den vietnamesiske statsbanken sa at den vil fortsette å inkludere inspeksjon av overførings- og eierskapsaktiviteter for aksjer og andeler som kan føre til oppkjøp og dominans av kredittinstitusjoner i inspeksjonsplanen for 2024.

Nguyen Ngoc Tuan