Den nåværende minimumskapitalen for en bank er 3000 milliarder VND, som fastsatt i dekret nr. 141/2006/ND-CP. For å sikre sikkerhetsforhold i sammenheng med en raskt voksende økonomi og hard konkurranse, har de fleste banker imidlertid økt sin kapital titalls ganger sammenlignet med minimumsnivået.

For å oppnå sin nåværende «massive» charterkapital har mange banker akseptert å ikke utbetale kontantutbytte i mange år på rad.

På seminaret «Bygging av bærekraftige finansgrupper i Vietnam», som ble holdt 5. desember, uttalte advokat Truong Thanh Duc – direktør i ANVI Law Firm – at eierne av private aksjeselskaper i kommersielle banker har en tendens til å øke eierandelsgraden sin. Derfor utføres kapitaløkninger hovedsakelig av enkeltpersoner, og mange aksjonærer øker til og med eierskapet sitt ved å bruke faktisk personlig kapital.

Ifølge Duc har dette ført til en situasjon der det i visse perioder anslås at mer enn halvparten av aksjebankene kontrolleres av et lite antall enkeltpersoner.

LS Truong Thanh Duc.jpg
Advokat Truong Thanh Duc (i midten): I visse perioder er det anslått at mer enn halvparten av aksjebankene ble kontrollert av et lite antall enkeltpersoner. Foto: VietTimes.

I motsetning til planen for å redusere utestående kreditt (fra 15 % av egenkapitalen for en enkelt kunde, som reduseres med 1 % årlig til 10 % av egenkapitalen fra og med 2029, og tilsvarende reduksjon av utestående gjeld for hver gruppe kunder og nærstående parter fra 25 % til 15 %), finnes det imidlertid ingen spesifikk plan for å redusere aksjeeierskap, noe som gir full myndighet til Vietnams statsbank.

Lov om kredittinstitusjoner av 2024 fastsetter at individuelle aksjonærer kun kan eie maksimalt 5 % av en banks stiftelseskapital, mens institusjonelle aksjonærer ikke kan eie mer enn 10 %. Kredittinstitusjoner er også pålagt å offentliggjøre listen over aksjonærer som eier minst 1 % av stiftelseskapitalen. Dette bidrar til å øke åpenheten i tilsynet med banker. Imidlertid har til dags dato bare 23 banker overholdt forskriften om å offentliggjøre denne listen.

«En borger som ikke er underlagt personlig inntektsskatt, men er en aksjonær som eier 1 % av en banks kapital, eller en virksomhet relatert til eieren som låner mye penger fra banken, hvis detaljene ble offentliggjort, ville offentligheten se dem, og myndighetene ville måtte undersøke umiddelbart. Men hvis 10 aksjonærer, som hver opptrer som nominerte, eier nesten 1 %, ville totalen være nesten det dobbelte av grensen for en enkelt aksjonær uten å måtte opplyse om sitt eierskap, noe som betyr at de ikke er underlagt strengt tilsyn», analyserte advokat Truong Thanh Duc.

Ifølge denne personen er det veldig enkelt for kapital å flyte gjennom krysseierskap, koblinger og samarbeid uten streng kontroll.

Pham Xuan Hoe, tidligere visedirektør for Institute of Banking Strategy og visepresident og generalsekretær i Vietnam Leasing Association, mener at hvis banker tilhører økosystemet til en finansiell gruppe, kan de utnytte hverandres fordeler. Begrensningen er imidlertid det komplekse nettverket av krysseierskap, som er ekstremt vanskelig å kontrollere på grunn av manglende åpenhet. Videre skaper den enkle kanaliseringen av kapital til skallselskaper smitterisiko i systemet, og intern fortrinnsbehandling for å omgå loven mangler åpenhet.

«Økosystemet til statseide finansselskaper er enklere og fokuserer utelukkende på finanssektoren. I motsetning til dette er økosystemet til private finansselskaper mer komplekst, med mange datterselskaper som opererer innen ikke-finansielle felt, inkludert eiendom», sa Pham Xuan Hoe.

Dr. Le Xuan Nghia, medlem av det nasjonale rådgivende rådet for finans- og pengepolitikk og tidligere nestleder i den nasjonale finanstilsynskommisjonen, understreket på workshopen at åpenhet er et av de viktigste kravene i kredittinstitusjonsloven fra 2024. Det er imidlertid ikke lett å bekrefte opprinnelsen til innskutt kapital for å sikre åpenhet, på grunn av det generelt lave nivået av åpenhet i samfunnet.

Ifølge Nghia vil mangelen på åpenhet som eksisterte i SCB Bank fortsette å eksistere uten reelle administrative og juridiske reformer.

Ifølge finans- og bankekspert Dr. Nguyen Tri Hieu er eierandelsgraden for enkeltpersoner i henhold til kredittinstitusjonsloven fastsatt til å være lavere enn for juridiske personer. Aksjonærer kan omgå eierskapsbestemmelsene ved å få noen andre til å registrere aksjene i deres navn.

«Men dette går vanligvis ikke ubemerket hen hos myndighetene. Hvis de vil handle resolutt, kan de det. Det er ikke vanskelig å undersøke om noen har en forbindelse til noen andre i banken», sa dr. Nguyen Tri Hieu.

Hieu foreslo at dekretet som veileder loven om kredittinstitusjoner av 2024 kunne inkludere sanksjoner, som å tilbakekalle lisensen til enhver bank som gjentatte ganger bryter regelverket, for eksempel tre ganger.