Den nåværende lovfestede kapitalen til en bank er 3000 milliarder VND, ifølge dekret nr. 141/2006/ND-CP. For å sikre sikkerhetsforhold i sammenheng med en "lynrask" økonomisk vekst og hard konkurranse, har de fleste banker imidlertid økt sin autoriserte kapital flere titalls ganger høyere enn minimumsnivået.

For å ha den nåværende «enorme» charterkapitalen har mange banker akseptert å ikke utbetale kontantutbytte på mange år.

På workshopen «Bygge et bærekraftig finanskonsern i Vietnam», som ble holdt 5. desember, sa advokat Truong Thanh Duc – direktør i ANVI Law Firm – at eiere av private aksjeselskaper i kommersielle banker ofte har en tendens til å øke eierandelsgraden. Derfor kommer kapitaløkningen hovedsakelig fra enkeltpersoner, selv om mange aksjonærer øker eierskapet sitt med faktisk personlig kapital.

Ifølge Duc har dette ført til en situasjon der det i noen perioder anslås at mer enn halvparten av aksjebankene eies og kontrolleres av bare noen få enkeltpersoner.

Advokat Truong Thanh Duc.jpg
Advokat Truong Thanh Duc (i midten): I noen perioder er det anslått at mer enn halvparten av aksjebankene kontrolleres av bare noen få enkeltpersoner. Foto: VietTimes.

I motsetning til planen for å redusere utestående kredittsaldo (for en kunde fra 15 %, hvert år en reduksjon på 1 %, ned til 10 % av egenkapitalen fra 2029, tilsvarende en reduksjon av utestående gjeld for hver kundegruppe og relaterte personer fra 25 % til 15 %), har det imidlertid ikke vært en spesifikk plan for å redusere kapitaleierskap, men har gitt full myndighet til Statsbanken.

Lov om kredittinstitusjoner av 2024 fastsetter at individuelle aksjonærer kun kan eie maksimalt 5 % av en banks stiftelseskapital, mens institusjonelle aksjonærer ikke kan eie mer enn 10 %. Kredittinstitusjoner må også offentliggjøre listen over aksjonærer som eier 1 % eller mer av stiftelseskapitalen. Dette bidrar til å gjøre tilsynet med banker transparent. Imidlertid har til dags dato bare 23 banker overholdt forskriften om offentliggjøring av denne listen.

«En borger som ikke er underlagt personlig inntektsskatt, men er en aksjonær som eier 1 % av en banks kapital, en bedrift relatert til eieren, låner mye penger fra banken. Hvis den detaljerte informasjonen blir offentliggjort, vil offentligheten se den, og myndighetene må vurdere den umiddelbart. Men hvis 10 aksjonærer, som hver blir bedt om å eie nesten 1 %, er totalen nesten det dobbelte av grensen for en enkelt aksjonær uten å måtte offentliggjøre den, noe som betyr at den ikke overvåkes nøye», analyserte advokat Truong Thanh Duc.

Ifølge denne personen er det svært enkelt for kapital fra krysseierskap, tilknytning og samarbeid å oppstå uten streng kontroll.

Pham Xuan Hoe, tidligere visedirektør for Banking Strategy Institute, nestleder og generalsekretær i Vietnam Financial Leasing Association, sa at hvis banker tilhører økosystemet til en finansiell gruppe, vil de utnytte hverandre. Begrensningen er imidlertid at det fortsatt er mye krysseierskap, noe som er ekstremt vanskelig å kontrollere i en ikke-transparent tilstand. Sammen med dette kommer den enkle strømmen av kapital til bakgårdsselskaper, noe som skaper risikoer som sprer seg i systemet, interne insentiver for å omgå loven og mangel på åpenhet.

«Økosystemet til et statseid finanskonsern er enklere, utelukkende i finanssektoren. Samtidig er økosystemet til et privat finanskonsern mer komplekst, med mange datterselskaper som opererer innen ikke-finansielle aktiviteter, inkludert eiendom», sa Pham Xuan Hoe.

Dr. Le Xuan Nghia, medlem av det nasjonale rådgivende rådet for finans- og pengepolitikk og tidligere nestleder i den nasjonale finanstilsynskomiteen, understreket på workshopen at åpenhet er et av de viktigste kravene i kredittinstitusjonsloven av 2024. Det er imidlertid ikke lett å sjekke kilden til kapitalinnskudd for å sikre åpenhet, fordi den generelle åpenheten i samfunnet fortsatt er lav.

Ifølge Nghia vil det fortsatt være mangel på åpenhet, slik det skjedde i SCB Bank, uten reelle administrative og juridiske reformer.

Ifølge finans- og bankekspert Dr. Nguyen Tri Hieu er eierforholdet for enkeltpersoner i kredittinstitusjonsloven lavere regulert enn for juridiske enheter. Aksjonærer kan omgå eierskapsreglene ved å få navnene sine brukt på deres vegne.

«Men dette kan ofte ikke skjules for myndighetene. Hvis du vil gjøre det avgjørende, kan du gjøre det. Det er ikke vanskelig å etterforske noen som er i slekt med noen i banken», sa dr. Nguyen Tri Hieu.

Hieu foreslo at dekretet som veileder loven om kredittinstitusjoner i 2024 kunne ilegge sanksjoner, dersom en bank gjentatte ganger bryter, for eksempel tre ganger, vil lisensen bli tilbakekalt.