Økende innenlandsk kredittkortdekning

Ifølge data fra Vietnams statsbank nådde antallet innenlandske kredittkort i omløp i mars 2024 mer enn 904 700 kort (opp 18,37 % i forhold til samme periode i 2023). Innenlandske kredittkorttransaksjoner i de tre første månedene av 2024 nådde 1,3 millioner transaksjoner med en verdi på 10 billioner VND (opp 75,43 % i antall og 89,85 % i verdi).

Nestleder for betalingsavdelingen (Vietnams statsbank) Le Anh Dung sa at Vietnam har en ung befolkningsstruktur, økende inntekt, e-handelstrender, populære digitale økonomiske aktiviteter, ... er grunnene til at det innenlandske kredittkortmarkedet har et stort utviklingspotensial. «Med mer enn 900 000 innenlandske kredittkort og en befolkning på 100 millioner mennesker, er dette et stort potensial for kredittinstitusjoner til å utnytte og fremme utstedelse av innenlandske kredittkort i fremtiden», bekreftet Dung.

Innenlandske kredittkortprodukter har mange funksjoner, verktøy og attraktive insentiver som ikke er dårligere enn internasjonale kredittkort.

Ifølge Nguyen Quang Minh, generaldirektør for National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS), har innenlandske kredittkort alle funksjoner som å bruke først, betale senere, lang rentefri periode fra 45 til 55 dager, samt å overholde internasjonale EMV-sikkerhetsstandarder. De er ikke bare mye brukt til betaling ved innenlandske betalingsmottak og online betaling, men også til betaling/uttak i noen land.

«Innenlandske kredittkort er også en effektiv måte å hjelpe folk med å få tilgang til offisielle lån fra banker og finansselskaper, spesielt i tilfeller der kunder har plutselige økonomiske behov, trenger de ikke å ty til svarte kredittlån med høye renter», sa Nguyen Quang Minh.

På den annen side, sammenlignet med internasjonale kredittkort, er gebyrplanen og rentesatsene for innenlandske kredittkort mye enklere og lavere. Ifølge Vietnam Banking Association krever MasterCard og Visa i gjennomsnitt inn omtrent 270 typer gebyrer fra en vietnamesisk bank hvert år, mens antallet gebyrer for innenlandske kredittkort er mye lavere.

I tillegg varierer det årlige vedlikeholdsgebyret for et internasjonalt kredittkort fra 299 000 til 2 millioner VND for den vanlige kortgruppen, og kan være titalls millioner VND for prioritetskortgruppen; mens det årlige gebyret for et innenlandsk kredittkort vanligvis varierer fra 150 000 til 300 000 VND for forskjellige kortkategorier.

Antallet innenlandske kredittkort er imidlertid fortsatt for lavt, bare 8 % av internasjonale kredittkort og 0,6 % av det totale markedet. Den nåværende betalingsomsetningen når bare 0,5–0,9 % av den totale kortbetalingsomsetningen i markedet. Denne omsetningen er fortsatt svært lav sammenlignet med potensialet til innenlandske kredittkort.

Selv om det er mye rom for utvikling, er antallet innenlandske kredittkort i realiteten fortsatt svært lavt. Direktør for kortsenteret i Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade ( VietinBank ), Nguyen Tan Phap, vurderte at det å fremme utviklingen av innenlandske kredittkort i det vietnamesiske markedet står overfor visse vanskeligheter. For eksempel er antallet aksjeselskaper som deltar i utviklingen av innenlandske kredittkort svært begrenset, og det har ikke vært fokus på kommunikasjons-, reklame- og salgsfremmende programmer for å tiltrekke kunder.

Derfor har folk fortsatt ikke tilgang til produktet og dets fordeler, noe som fører til at antallet utstedelser er lavt sammenlignet med internasjonale kredittkort. I tillegg til dette synes innenlandske kredittkort det er vanskelig å konkurrere med internasjonale kredittkort når det gjelder bruksområde, internasjonale funksjoner samt attraktive insentiver fra internasjonale kortorganisasjoner. For ikke å nevne at de på grunn av forbrukervaner har en tendens til å foretrekke internasjonale kortprodukter på grunn av deres popularitet og store antall.

Førsteamanuensis Dr. Dang Ngoc Duc (Fakultet for finans og bankvirksomhet, Dai Nam University) deler synspunktet ovenfor og sier at hovedårsaken til at innenlandske kredittkort ikke er attraktive, skyldes faktorer knyttet til forbrukerpsykologi, alternativkostnader og økonomiske kostnader for utstedende organisasjoner... For tiden utgjør antallet innenlandske kredittkort utstedt i kommersielle banker bare en sjettedel til en tidel av antallet internasjonale kredittkort utstedt. Gebyrer og renter er ikke en hindring for innenlandske kredittkort, fordi prisene og gebyrene for innenlandske kredittkort er lavere enn for internasjonale kredittkort.

Med en slik tilnærming foreslo Dang Ngoc Duc at forskning og valg av løsninger for å fremme bruken av innenlandske kredittkort i Vietnam bør identifiseres som en nøkkeloppgave for kommersielle banker. Det viktigste, og som bør betraktes som en langsiktig strategi, er å konsolidere og forbedre omdømmet til hver kommersiell bank, slik at de utstedte kortene kan aksepteres for betaling utenfor Vietnam og bli internasjonale kort. Samtidig er oppmerksomheten, veiledningen og støtten fra Vietnams statsbank og kompetente myndigheter i organisering, tilsyn og støtte til utviklingen av innenlandske kredittkort avgjørende.

Visesjef i Vietnams statsbank, Pham Tien Dung, uttalte at for å fortsette å implementere målet om å fremme ikke-kontante betalinger og utvikle innenlandske kredittkort, vil Vietnams statsbank i den kommende tiden fortsette å instruere kredittinstitusjoner og relaterte enheter til å effektivt implementere dekret nr. 52/2024/ND-CP om ikke-kontante betalinger; fullføre og raskt utstede dokumenter som veileder det nye dekretet for å skape en gunstig juridisk korridor for ikke-kontante betalinger, støtte utviklingen av innenlandske kredittkort; samtidig effektivt implementere trygge og sikre løsninger for online betalinger og bankkortbetalinger for å sikre sikkerhet, forhindre svindel og øke brukertilliten ved bruk av elektroniske midler.

«Kredittinstitusjoner må forske på og utvikle produkter og tjenester for ikke-kontante betalinger, moderne, praktiske og trygge innenlandske kredittkortprodukter, utvide infrastruktur og betalingsnettverk; koordinere tett med relevante parter for å fremme kommunikasjon for å nå og legge til rette for at folk og bedrifter, spesielt i landlige, avsidesliggende og isolerte områder, enkelt kan få tilgang til og bruke bank- og offisielle betalingstjenester, og dermed bidra til å universalisere omfattende finansiering og begrense svart kreditt», understreket Pham Tien Dung.

Kilde