Den digitale økonomien akselererer takket være kontantløse betalinger.

Kontantløse betalinger er ikke lenger et sekundært alternativ, men har blitt en viktig del av Vietnams digitale økonomi. Med et sterkt tempo i digitaliseringen, sammen med betydelige forbedringer i betalingsinfrastrukturen og støttende politikk fra sentralt til lokalt nivå, er Vietnam i ferd med å bli et lyspunkt i regionen for utviklingen av digitale betalinger.

Digitale betalinger former den digitale økonomien .

Ifølge State Bank of Vietnam (SBV) hadde landet ved utgangen av 2024 mer enn 204,5 millioner individuelle betalingskontoer, 154,1 millioner bankkort i omløp, og 86,97 % av voksne hadde bankkontoer.

I gjennomsnitt behandler det elektroniske interbankbetalingssystemet omtrent 820 billioner VND per dag.

I tillegg behandler det elektroniske interbankbetalingssystemet gjennomsnittlig 820 billioner VND per dag, tilsvarende over 40 millioner USD, med omtrent 30 millioner transaksjoner per dag. Samtidig behandler det elektroniske finansielle vekslings- og clearingsystemet også 26 millioner transaksjoner per dag. Disse indikatorene viser at Vietnams digitale betalingsplattform raskt utvides i skala og dekning.

Utover bare tall gir kontantløse betalinger også konkrete økonomiske fordeler: Bedrifter optimaliserer kontantstrømmen, reduserer kostnader for kontantlagring, forbedrer administrasjonskapasiteten og øker gjennomsiktigheten i kapitalstrømmer. Spesielt innen e-handel hjelper digitale betalingsmetoder bransjen med å oppnå vekstrater på 16–30 % per år, og bidrar med 18,7 % til det nasjonale BNP.

Ho Chi Minh-byen er en pioner innen integrering av digitale betalinger i alle sektorer, fra offentlige tjenester, utdanning og helsevesen til transport og handel. Ifølge nestleder i Ho Chi Minh-byens folkekomité, Nguyen Van Dung, har opplæringsprogrammer for digitale ferdigheter for småhandlere i tradisjonelle markeder som Ben Thanh og Tan Dinh bidratt til å øke inntektene med 25 % etter at kontantløse betalingsmetoder er tatt i bruk. Byen har også som mål å redusere kontanttransaksjoner i tradisjonelle markeder med 50 % innen 2027.

Videre er Vietnam et av de første landene i Sørøst-Asia som implementerer grenseoverskridende detaljhandelsbetalingstilkobling via QR-kode med Thailand, Laos og Kambodsja, noe som bidrar til å øke internasjonale transaksjoner med 15 % og gir sterk støtte til turisme- og handelssektoren.

NAPAS og Highlands Coffee har inngått et samarbeid om å lansere en betalingstjeneste ved hjelp av QR-koder.
VietQRPAY er tilgjengelig i butikker over hele landet.

Fra 1. juli 2024 implementerte Vietnam også obligatorisk biometrisk autentisering for alle finansielle transaksjoner. Til dags dato er mer enn 110,8 millioner individuelle registre og 711 000 organisasjonsregistre bekreftet, noe som legger grunnlaget for et tryggere og mer pålitelig betalingssystem.

Visestatsminister Ho Duc Phoc bekreftet: «Kontantløse betalinger bidrar ikke bare til å forkorte transaksjonstider, men bidrar også betydelig til åpenhet i pengestrømmer, økonomisk kontroll og fremmer dermed bærekraftig vekst.»

Selv om kontantløse betalinger har gjort fremskritt, gjenstår det utfordringer, som den høye andelen kontantbetalinger (COD) innen e-handel (77,5 %), noe som gjenspeiler forbrukernes bekymring. Derfor mener mange at den største utfordringen nå er hvordan man skal bygge tillit til digitale betalingssystemer, spesielt i sammenheng med stadig mer sofistikert nettkriminalitet.

Utvidelse av betalingsløsninger

Til tross for imponerende fremskritt trenger Vietnams kontantløse betalingsøkosystem fortsatt flere løsninger for å utvikle seg bærekraftig, spre seg bredt og trenge dypere inn i det sosioøkonomiske livet. Tre fremtredende problemer som må tas tak i er ujevn digital infrastruktur, ufullstendig cybersikkerhet og den fortsatte utbredelsen av kontantbruk, spesielt i landlige og underutviklede områder.

For å sikre at kontantløse betalinger ikke bare blir en trend eller vane, men den primære betalingsløsningen i fremtiden, har Ho Chi Minh-byen iverksatt en rekke tiltak. Ifølge nestleder Nguyen Van Dung har byen fremmet digitale betalinger i hele området, fra offentlige tjenester, administrasjon, utdanning og helsevesen til transport og handel. For tiden intensiverer byen kommunikasjonsarbeidet gjennom plattformer som TikTok og Zalo, og organiserer seminarer og workshops om digitale finansferdigheter i tradisjonelle markeder, boligområder og forstadsområder der vanen med å bruke kontanter fortsatt er utbredt.

De fleste betaler uten å bruke kontanter når de handler.

Videre foreslo Ho Chi Minh-byen også at regjeringen raskt ferdigstiller juridiske dokumenter, spesielt forskrifter om sikkerhet for personopplysninger, for å synkronisere med den endrede loven om kredittinstitusjoner av 2024 og dekret 52. Samtidig er det behov for koordinering mellom departementer og etater for å koble sammen og integrere data, og bygge et tverrsektorielt økosystem for smart betaling.

På nasjonalt nivå implementerer Vietnams statsbank og departementet for offentlig sikkerhet samtidig teknologiprosjekter for å kontrollere risikoer. Det er verdt å merke seg at det utvikles et system for å advare brukere om mistenkte svindelkontoer før transaksjoner, noe som hjelper dem med å redusere risikoen for å tape penger på grunn av høyteknologiske svindelforsøk med 40 %. I tillegg vil bedrifter fra 1. juli 2025 være pålagt å bruke biometrisk autentisering for transaksjoner, noe som skjerper systemsikkerheten og minimerer risikoen fra mellomledd.

På det nylige seminaret «Kontantløse betalinger – en drivkraft for digital økonomisk vekst», understreket visestatsminister Ho Duc Phoc: «Vi må perfeksjonere det juridiske rammeverket og politikken for å skape gunstige forhold for innovative betalingsmodeller, samtidig som vi kontrollerer risikoer og beskytter folks eiendeler.» Visestatsministeren bemerket også behovet for raskt å utvikle en omfattende strategi for digitale betalinger, med mennesket i sentrum, gjennom tidlig økonomisk opplæring i skolene, styrking av samfunnets digitale kapasitet og støtte til infrastruktur i avsidesliggende områder.

Industri- og handelsdepartementet har som mål å oppnå 80 % kontantløse transaksjoner innen e-handel innen 2030. For å oppnå dette er det utarbeidet en omfattende plan for 2026–2030 med løsninger for å støtte småhandlere i tradisjonelle markeder, integrere rimelige mobile betalingsalternativer og samarbeide med mellomleddsorganisasjoner for å popularisere e-lommebøker, QR-koder, kontaktløse kort osv.

Et bemerkelsesverdig forslag fra Shinhan Bank er at Vietnam kan lære av Sør-Koreas politikk med å trekke fra personlig inntektsskatt for brukere av digitale betalinger. Denne politikken hjalp tidligere Sør-Korea med å øke sin kontantløse transaksjonsrate med 15 %. Hvis en lignende politikk ble implementert i Vietnam, sammen med skatteinsentiver for bedrifter som aksepterer digitale betalinger, forventes den digitale økonomien å vokse med ytterligere 10 % årlig.

Ifølge økonomiske eksperter er kontantløse betalinger ikke bare et teknologisk spørsmål; de er en hjørnestein i strategien for utvikling av den digitale økonomien. Når myndighetene, bedriftene og innbyggerne samarbeider, kan Vietnam absolutt slå gjennom og bygge et moderne, transparent og konkurransedyktig samfunn i den digitale tidsalderen.

Ifølge VNA

Kilde: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/kinh-te-so-tang-toc-nho-thanh-toan-khong-tien-mat/20250618051631866