Rentene på boliglån stiger.

Rentene på boliglån har steget noe i mange banker etter hvert som kapitalkostnadene øker. Dette legger et enda større økonomisk press på boligkjøpere.

Boliglånsrentene etter preferanseperioden er for tiden omtrent 2 prosentpoeng høyere enn de var i 2025. Foto: Nam Khanh .

Tidlig i juni viste en undersøkelse av boliglånsrentene i flere forretningsbanker at den opprinnelige preferanserenten vanligvis varierer fra 8–10 % per år, gjeldende de første 6–36 månedene.

Etter den foretrukne perioden går lån vanligvis over til en flytende rentemekanisme, beregnet som referanse-/innskuddsrenten pluss en margin på 3–5 %.

Rentene på boliglån er «dyrere».

Faktisk ligger boliglånsrentene vanligvis på 11–15 % per år etter preferanseperioden, noe som er omtrent 2 prosentpoeng høyere enn gjennomsnittet i 2025. Noen lån har til og med økt med opptil 4 prosentpoeng.

Det er verdt å merke seg at markedet også opplevde en sjelden utvikling der utlånsrentene til statseide banker nå er lik, eller til og med høyere enn, rentene til noen private banker. Etter to år med å opprettholde de laveste innskuddsrentene i systemet, har statseide banker måttet øke innskuddsrentene kraftig for å tiltrekke seg kapital, noe som har ført til en økning i innsatskostnader og utlånsrenter.

Blant statseide banker tilbyr Vietcombank for tiden en boliglånspakke med en rente på 9,6 % per år de første 6 månedene av lånet og 10,5 % per år hvis låntakeren velger en fast rente de første 12 månedene. Etter kampanjeperioden vil renten flyte basert på 24-måneders sparerente pluss en margin på 3,3 % (eller avhengig av filialen).

På samme måte tilbyr BIDV for tiden en minimumsrente på boliglån på 9,7 %/år de første 6 månedene, eller 10 %/år i 12 måneder, og opptil 13,5 %/år for en fastrentepakke på 18 måneder.

VietinBank har også hevet rentene på boliglånspakker, med fast løpetid i 24 måneder, til over 12 % per år, mens Agribank opprettholder en lavere rente, som varierer fra 8–9,8 % per år.

I privatbanksektoren er startrentene for boliglån generelt mer konkurransedyktige, men hovedforskjellen ligger i formelen for å beregne den flytende renten etter den innledende preferanseperioden.

Techcombank tilbyr derfor for tiden en lånepakke med fast rente på 9,5 % per år de første 12 månedene, hvoretter den beregnes basert på 13-måneders sparerente pluss en margin på 3,5 %.

Rentene på boliglån har økt i mange banker. Foto: Quynh Danh.

VIB tilbyr lånepakker med renter fra 9,5 % til 12 % per år, avhengig av rentebindingsperioden. OCB bruker for tiden en rente på 10,75 % per år for boliglån med fast rente de første 6 månedene, eller 11,5 % per år de første 12 månedene, hvoretter den beregnes basert på 13-måneders basisrente pluss en margin på 3,25–3,5 %. MB og ACB er for tiden blant bankene med relativt konkurransedyktige preferanserenter, som varierer fra 9–9,5 % per år (MB) og 9,5–10,5 % per år (ACB) i løpet av lånets innledende periode.

Boligkjøpere står overfor dobbelt press.

Ifølge en analyse fra Vietnam Investment Credit Rating Joint Stock Company (VIS Rating) er hovedårsaken til økningen i boliglånsrentene de økende kapitalkostnadene for banker. Etter en lang periode med lettelser for å støtte den økonomiske gjenopprettingen etter Covid-19, ble bankene tvunget til å heve sparerenten for å beholde innskudd, og dermed øke utlånskostnadene.

Videre er eiendomskreditt fortsatt strengt kontrollert. Boligsektorrapporten fra VIS Rating for 2026 indikerer at Vietnams statsbank fortsetter å opprettholde sin politikk med å begrense kapitalstrømmene til eiendom for å redusere systemisk risiko. I en sammenheng med strammet kreditt, mens etterspørselen etter boliglån fortsatt er høy, har rentene en tendens til å øke i henhold til loven om tilbud og etterspørsel.

VIS Rating anslår at den gjennomsnittlige boliglånsrenten i 2026 kan bli 3–4 prosentpoeng høyere enn året før. Samtidig har absorpsjonsraten for leiligheter sunket til 95 % i 2025, noe som gjenspeiler en mer forsiktig stemning blant kjøpere på grunn av presset fra kapitalkostnader.

Boligkjøpere står nå overfor press fra begge sider. Boligprisene i Hanoi og Ho Chi Minh-byen har steget med rundt 20 % fra år til år, samtidig som lånekostnadene også har økt. Kombinasjonen av disse to faktorene har ført til en kraftig økning i de totale kostnadene for å eie en bolig.

For eksempel, med en leilighet verdt 3 milliarder VND , ville en kjøper som låner 70 % av eiendomsverdien, tilsvarende 2,1 milliarder VND over 20 år, måtte betale omtrent 20–21 millioner VND per måned hvis renten er 10 % per år. Når den flytende renten øker til 13–14 % per år, kan den månedlige betalingen øke med ytterligere 5–7 millioner VND.

Kilde: https://znews.vn/lai-vay-mua-nha-tang-post1656040.html