Finansiell åpenhet – en nøkkelfaktor som hjelper bedrifter med å få effektiv tilgang til kapital

Fullstendig og transparent åpenhet styrker ikke bare en bedrifts omdømme, men er også en viktig nøkkel til å hjelpe dem med å øke tilgangen til kapital. Dette er spesielt viktig for små og mellomstore bedrifter, der økonomisk åpenhet er en forutsetning for å tiltrekke seg investeringer og banklån.

Ifølge data fra Vietnams statsbank (SBV) nådde utestående kreditt for private foretak hos kredittinstitusjoner (KI) nesten 7 millioner milliarder VND ved utgangen av 2024, en økning på omtrent 14,7 % sammenlignet med 2023, og utgjorde omtrent 44 % av økonomiens totale utestående gjeld. Imidlertid har mange små og mellomstore bedrifter fortsatt problemer med å få tilgang til kapital, hovedsakelig på grunn av manglende åpenhet om informasjon, prosedyremessige barrierer og begrenset økonomisk kapasitet. Spesielt etter COVID-19-pandemien har foretakenes forretningsdrift blitt alvorlig påvirket, og den økonomiske helsen har blitt svekket.

Pham Anh Nhan, daglig leder for Vietnam Tourist Trade and Tourism Services Joint Stock Company, sa at bedrifter i den vietnamesiske turistnæringen ble sterkt rammet etter COVID-19-pandemien. Selv om det er en bedring fra 2024, mangler mange bedrifter sikkerhet, har dårlig økonomisk regnskap eller sitter fast med tap på gjeld. Spesielt kravet om å rapportere lønnsomme regnskaper de siste tre årene har blitt en stor barriere, ettersom mange bedrifter ennå ikke har overvunnet virkningen av COVID-19-pandemien i perioden 2022–2023.

«De fleste reiselivsbedrifter rapporterte tap under COVID-19-pandemien, noe som gjorde det vanskelig for dem å oppfylle lånebetingelsene selv om bankene har implementert mange støttepakker», delte Nhan.

I realiteten finnes det mange subjektive og objektive grunner til at bedrifter ikke har tilgang til kapital. Spesielt har noen bedrifter ikke en klar kreditthistorikk, noe som gjør det vanskelig for banker å vurdere risikonivået og krever dermed sikkerhet som et sikkerhetstiltak. Andre allokerer økonomiske ressurser til mange banker, noe som gjør det umulig for kredittinstitusjoner å syntetisere den faktiske kontantstrømmen til virksomheten. Det finnes til og med bedrifter som opererer veldig effektivt, men eieren har personlig kredittgjeld, noe som fører til at banker nekter å låne ut til virksomheten.

For å utvide tilgangen til kapital for små og mellomstore bedrifter har Statsbanken kraftig implementert kredittprogrammer og -politikk, og prioritert stabilisering av renter og fleksibel og effektiv bruk av pengepolitikk for å skape tillit hos bedriftene. Statsbanken fokuserer også kreditt på prioriterte områder, tradisjonelle og nye økonomiske vekstfaktorer, samtidig som den strengt kontrollerer kreditt i potensielt risikable områder, noe som sikrer trygg og effektiv kredittvirksomhet.

For tiden deler og jobber banker også med å implementere løsninger for å øke tilgangen til kapital for bedrifter. Nguyen Canh Hung, direktør for SeABanks bedriftskundeavdeling, sa at banker evaluerer bedrifter gjennom mange informasjonskanaler, fra faktiske transaksjoner og forretningsresultater til økonomiske rapporter. Basert på dette vil bankene utforme usikrede lånepakker som passer for hvert kredittnivå hos bedrifter.

På samme måte sa Le Ngoc Lam, generaldirektør i BIDV, at banken virkelig ønsker å støtte bedrifter, men håper også at bedriftene vil øke sitt nivå av åpenhet for å bygge tillit til banken.

«Jo mer transparent en bedrift er, desto gunstigere er det for banker å øke kredittvurderingen», delte Lam. Samtidig oppfordret han bedrifter til å fokusere på kjernevirksomheten og unngå aktiviteter utenfor bransjen for å sikre sikkerhet og effektivitet.

For å øke tilgangen til kapital anbefaler styreleder i ASCO Auditing Company, Nguyen Thanh Khiet, at bedrifter må forbedre sine styringssystemer, anvende teknologi og kunstig intelligens i regnskap og økonomistyring, samt andre driftsområder. Små og mellomstore bedrifter må bygge transparente økonomiske rapporter med uavhengige revisjoner for å bygge tillit hos bankene. I tillegg må bedrifter også proaktivt bygge forretningsplaner som er synkronisert med driftsplaner og effektive kapitalbruksplaner for å overbevise bankene.

Ut fra ovenstående fakta kan man se at jo mer transparent en bedrifts kontantstrøm er, desto høyere vil dens evne til å få tilgang til kapital være. Fordi dette er en viktig faktor for banker for å vurdere en bedrifts økonomiske kapasitet.

Kilde: https://thoibaonganhang.vn/minh-bach-tai-chinh-yeu-to-then-chot-giup-doanh-nghiep-tiep-can-von-hieu-qua-162202.html