Ti år etter den spesielle kontrollen over OceanBank, CB, GPBank og DongA Bank, har statsbanken fullført den obligatoriske overføringen av alle fire forretningsbankene til mottakerbankene.

Når man mottar overføringen fra en svak bank under spesiell kontroll, er rettighetene og pliktene til de mottakende bankene, som MB, Vietcombank, VPBank og HDBank, spesifikt regulert i loven om kredittinstitusjoner (KI) 2024.

I henhold til bestemmelsene i artikkel 179 i loven om kredittinstitusjoner av 2024, må den som ber om å motta en tvangsoverføring oppfylle følgende krav fullt ut: lønnsom forretningsdrift i minst to sammenhengende år før tidspunktet for begjæring om å motta en tvangsoverføring eller å bli utpekt til å motta en tvangsoverføring; oppfylle sikkerhetskrav; ha en gjennomførbar plan for tvangsoverføring.

Dersom den obligatoriske overføringsplanen foreslår en spesiell låneplan fra statsbanken med en rente på 0 %/år, uten sikkerhet, skal statsbanken legge frem for statsministeren for vurdering og avgjørelse om det spesielle lånet.

Dong A Bank GPBank.jpg
GPBank og DongA Bank ble offisielt overført etter lang ventetid. Foto: Luong Bang.

Mange «insentiver» for banker som mottar obligatoriske overføringer

Artikkel 185 i loven om kredittinstitusjoner fastsetter rettighetene og pliktene til den tvangsinndrivende.

Noen av disse rettighetene og pliktene er:

Eie 100 % av charterkapitalen i en kommersiell bank (CB) som er obligatorisk overført dersom den overførte CB blir tvungent omgjort til en ett-medlems LLC-bank.

Nivået på kapitalinnskudd og aksjekjøp for den tvangsinndrivende i den tvangsinnflyttede forretningsbanken implementeres i henhold til forholdet spesifisert i den godkjente overføringsplanen og må overstige grensen for aksjeandel.

Det er ikke obligatorisk å konsolidere regnskapet til de overførte forretningsbankene.

Tvungen overføring av forretningsbanker er ekskludert ved beregning av konsolidert kapitaldekningsgrad.

Ekskludert fra kredittsaldo for obligatorisk overføring av kommersielle banker ved beregning av kredittforhold og grenser.

Lønns-, godtgjørelses- og bonuskostnader for de som er utlånt, tildelt, utpekt eller utnevnt til å delta i administrasjon, ledelse og kontroll av en tvungent overført forretningsbank regnskapsføres i driftskostnader.

Utlån og innskudd av penger i forretningsbanker overføres tvangsmessig i henhold til planen eller avtalen om tvangsoverføring.

Solgte, solgte med termin, gjeld, selskapsobligasjoner som er klassifisert i gjeldsgruppen som oppfyller standardene til forretningsbanker som er tvangsoverført i henhold til avtalen; må kjøpe tilbake gjeld, selskapsobligasjoner solgt til forretningsbanker som er tvangsoverført i tilfelle disse gjeldene blir til tap på fordringer.

Kapitalinnskuddet til en forretningsbank som overføres tvangsmessig trenger ikke å avsette for investeringsavskrivninger og er ekskludert ved beregning av kapitalinnskuddsgrensen og aksjekjøpet til den tvangsmessige erververen.

Aksjer i kredittinstitusjonen som mottar tvangsoverføring kan selges eller utstedes til utenlandske investorer i samsvar med tvangsoverføringsplanen.

Få refinansierte lån med renter som tilsvarer rentene til den tvangsinndrivende låne- og innskuddsbanken for tvangsinndrivelse.

50 % reduksjon i obligatorisk reservegrad;…

Tiltak for banker som er underlagt tvungen overføring

Artikkel 182 i loven om kredittinstitusjoner fastsetter at en forretningsbank som er underlagt tvungen overføring må anvende ett eller flere tiltak, inkludert:

Salg av tap på gjeld uten sikkerhet eller tap på gjeld med sikkerhet der eiendeler blir beslaglagt, sikkerhet uten gyldige registreringer eller dokumenter til organisasjoner for kjøp og håndtering av gjeld;

Motta innskudd eller lån fra den obligatoriske erververen;

Kjøp av gjeld og selskapsobligasjoner holdt av den tvangsinndrivende som er klassifisert som kvalifiserte gjeldsgrupper; videresalg av gjeld og selskapsobligasjoner til den tvangsinndrivende i henhold til avtale eller dersom denne gjelden konverteres til tap på fordringer;

Erververen er pålagt å sende personell for å delta i administrasjon, drift, kontroll, IT-støtte og andre aktiviteter;

Rentefritak på refinansieringslån og spesiallån fra Statsbanken;

Få spesielle lån fra statsbanken, innskuddsforsikringsorganisasjoner og andre kredittinstitusjoner;

Lån, innskuddsgarantier, innskudd fra tvangsinndriveren og andre kredittinstitusjoner til de tvangsinnflyttede forretningsbankene blir pålagt en risikokoeffisient på 0 % ved beregning av kapitalsikkerhetsgraden og klassifiseres i gruppen kvalifisert gjeld i løpet av implementeringsperioden for tvangsinnflytelsesplanene.

På den nylige investorkonferansen arrangert av MB Bank sa Pham Nhu Anh – administrerende direktør i MB Bank – at etter tre måneder etter å ha mottatt den obligatoriske overføringen av MBV (det nye navnet OceanBank), overfører MB teknologi og MBs eierskapsplattform til MBV for å gjenopplive denne banken.

MBs generaldirektør avslørte også at banken vil selge lønnsom gjeld til MBV, og MBV vil kunne bruke denne gjelden til å låne fra regjeringen og Vietnams statsbank til en rente på 0 %.

Fru Nguyen Thi Thanh Nga – finansdirektør i MB Bank – sa at den obligatoriske overføringen av MBV vil hjelpe MB med å øke kredittveksten i de kommende årene.