Kredittinstitusjoners tap på gjeld er for tiden svært bekymringsfullt.

Ifølge statsbankens rapport har hele systemet av kredittinstitusjoner fra august 2017 til slutten av januar 2023 håndtert tap på 416 000 milliarder VND fastsatt i henhold til resolusjon nr. 42; et gjennomsnitt på omtrent 6 300 milliarder VND/måned, mye høyere enn de gjennomsnittlige resultatene for håndtering av tap på fordringer fra 2012–2017 før resolusjon nr. 42 trådte i kraft.

Sammen med loven om kredittinstitusjoner vedtok nasjonalforsamlingen 15. august 2017 resolusjon nr. 42 om pilotprosjekt for håndtering av tap på fordringer hos kredittinstitusjoner, og skapte et nødvendig juridisk rammeverk for håndtering av tap på fordringer hos kredittinstitusjoner og Vietnam Asset Management Company (VAMC).

Selv om håndteringen av tap på gjeld i henhold til nasjonalforsamlingens resolusjon 42 har oppnådd mange positive resultater, har betalingsevnen til mange foretak sunket i lys av den ugunstige utviklingen i den verdensøkonomiske og politiske situasjonen og vanskeligheter i den innenlandske økonomien, og tapsgraden har en tendens til å øke.

Ifølge rapporten fra statsbanken hadde den tapsbaserte gjeldsgraden for hele systemet ved utgangen av februar 2023 nådd 2,91 %, sammenlignet med 2 % ved utgangen av 2022 og nesten det dobbelte ved utgangen av 2021.

Vanskeligheter med å håndtere tap på gjeld er et spesifikt problem for banker.

På workshopen «Problemer knyttet til gjeldssanering i lovutkastet om kredittinstitusjoner (endret)» som ble holdt morgenen 17. mai, vurderte ekspertene at resolusjon 42 har vært svært effektiv og er et gjennombrudd innen gjeldssanering i Vietnam.

Søknadsprosessen har imidlertid også avdekket mange vanskeligheter, spesielt i sammenheng med mange endringer i økonomien og selve banksystemet.

Ifølge Nguyen Quoc Hung, generalsekretær i Vietnam Banking Association (VNBA), er kredittinstitusjonenes nåværende situasjon med dårlig gjeld svært bekymringsfull, i lys av svært vanskelige forretningsdrift, og den globale økonomien som viser tegn til resesjon. Spesielt i de første månedene av 2023 møtte den innenlandske økonomien mange vanskeligheter på grunn av den globale økonomiens innvirkning.

Mr. Nguyen Quoc Hung - Generalsekretær i Vietnam Banks Association (VNBA).

I den sammenhengen synker kvaliteten på eiendelene, og problemet med kontroll av dårlig gjeld i kommersielle banker står overfor mange vanskeligheter. Salg av sikrede eiendeler, spesielt store gjeldsposter som må organiseres til markedspriser, er vanskelig å gjennomføre i det frosne eiendomsmarkedet.

I tillegg står håndteringen av sikrede eiendeler og inkasso i praksis overfor mange vanskeligheter; det juridiske rammeverket for gjeldshåndteringsaktiviteter er ennå ikke synkront og enhetlig; vanskeligheter og hindringer ved anvendelse av andre lovbestemmelser.

Derfor, ifølge herr Hung, bør nasjonalforsamlingen lytte til meninger fra velgere, departementer, sosiopolitiske organisasjoner og bedrifter før den vedtar lovutkastene, og gjennomgå relaterte saker for å vedta endrede lover i samsvar med virkeligheten.

Høyesterett har utstedt et dokument som veileder lavere domstoler i håndteringen av tvister knyttet til sikkerhetseiere som oppretter falske tvister for å forlenge håndteringen av kredittinstitusjoners sikkerhet.

Den høyeste folkedomstolen skal koordinere med den høyeste folkeadvokaten og departementet for offentlig sikkerhet for raskt å utstede detaljert veiledning om tilbakelevering av panterettigheter som bevis i straffesaker.

«Hvis tap på gjeld blir vurdert som et problem for banknæringen alene, vil det bli svært vanskelig å håndtere det. Men hvis tap på gjeld blir vurdert som et sosialt problem, et problem, trengs det enighet fra etater og organisasjoner for å håndtere og inndrive gjeld på en streng måte», kommenterte Hung.

I tillegg må regjeringen tillate statseide forretningsbanker å øke sin charterkapital i de kommende årene for å øke sin finansielle kapasitet og forhindre risiko i forbindelse med økende tap på gjeld i fremtiden.

Statsbanken må også nøye studere banklovgivningen i land i regionen og rundt om i verden, slik at bestemmelsene i loven om kredittinstitusjoner (endret) er egnet til Vietnams særtrekk, men også må være i samsvar med internasjonal praksis.

Samtidig gjennomgå en rekke lovutkast knyttet til bankvirksomhet som for tiden revideres for å unngå overlapping og inkonsekvens med loven om kredittinstitusjoner (endret).

Heiser flagget for å håndtere tap på gjeld gjennom å åpne markedet

Ifølge Darryl Dong, senior landsansvarlig i IFC Vietnam, har ikke vietnamesiske lover og forslag tiltrukket seg markedsdeltakere for øyeblikket. For øyeblikket tillater de nye forskriftene bare banker og VAMC å delta i markedet, så i hovedsak overføres gjeld bare og kastes frem og tilbake mellom banker uten en reell markedsløsning.

«Dette er tiden for oss å heise flagget for gjeldsforhandlinger gjennom markedsåpning. Når Vietnam ønsker å bli en del av det globale finansmarkedet, må det ha en sterk balanse. Hvis det ønsker å ha en kredittkilde for innenlandske bedrifter, må det åpne døren til markedet for handel med gjeld», bekreftet Darryl.

Mr. Darryl Dong – Senior landsansvarlig, IFC Vietnam.

Ifølge representanten for IFC Vietnam er den beste tilnærmingen for øyeblikket å ha en egen lov for tap på fordringer. Dette er viktig for å kun håndtere tap på fordringer og fokusere på og reagere raskt på markedet.

Herr Darryl antydet at Vietnam trenger utenlandske investorer som kan komme og støtte opp om tap på gjeld, og tiltrekke seg kapital fra disse investorene. Vi må la investorer delta, banknæringen kan ikke løse og utvikle markedet for handel med tap på gjeld alene.

Denne åpningen må tydeliggjøres og reguleres tydelig i loven. Vietnam trenger nye reguleringer som er gode nok til å tiltrekke seg eksperter og investorer i dårlig gjeld.

«Vi bør tillate ikke-bankorganisasjoner å kjøpe og selge tap på fordringer direkte fra banker. Partene som kjøper og selger tap på fordringer er svært viktige, og partene som kjøper tap på fordringer må arve fullt ansvar og fullmakt for de tapene de kjøper», sa Darryl.

Eksperten ga et eksempel på at mange land i regionen nå har åpnet markedene sine for å håndtere tap på fordringer. India har en egen lov om håndtering av tap på fordringer, banker trenger ikke nødvendigvis å gå gjennom kompliserte rettsprosesser. Filippinene har også et 3-årig kontantinsentiv for å støtte banker i håndteringen av tap på fordringer.

I Vietnam er det kanskje ikke behov for et slikt spesifikt verktøy, men markedet må åpnes. Investorer spesialiserer seg kun på investering, så åpne en vei for investorer til å investere i det vietnamesiske markedet for dårlig gjeld.

«Hvis vi tillater dette, og bygger et effektivt og rettferdig juridisk rammeverk, vil investorene komme», understreket Darryl Dong .

Kilde: https://www.nguoiduatin.vn/no-xau-cua-cac-to-chuc-tin-dung-hien-nay-rat-dang-lo-ngai-a608169.html