Techcombank og den 30 år lange transformasjonsreisen for å skape en arv

[annonse_1]

Kraftig transformasjonsreise

Hvis vi går tilbake i historien, begynte Techcombank , en privat aksjebank, etablert i september 1993, å få oppmerksomhet på slutten av 2000-tallet med nye utviklinger. I 2008 ble Ho Hung Anh den femte styrelederen i denne banken, og derfra implementerte Techcombank en imponerende transformasjonsstrategi.

I 2009 ble Techcombank pionerbanken i Vietnam som investerte et stort budsjett for å invitere McKinsey – verdens ledende strategikonsulentgruppe – til å bidra til å bygge en profesjonell og effektiv forretningsstrategi og bedriftskultur i henhold til verdensstandarder.

I 2018 satte Techcombank et nytt preg på det vietnamesiske banksystemet da de solgte 164,1 millioner aksjer til utenlandske investorer til en pris på 128 000 VND/aksje, og tjente totalt omtrent 922 millioner USD. Ifølge Ernst & Young ble Techcombanks børsnotering ansett som en av de tre største børsnoteringene i Sørøst-Asia på den tiden.

Denne børsnoteringen tiltrakk seg deltakelse fra mer enn 150 investeringsfond over hele verden. Av disse investerte to uavhengige institusjonelle investorer forvaltet av Warburg Pincus – verdens ledende private equity-fondsforvaltningsselskap som spesialiserer seg på å investere i selskaper med langsiktig vekstpotensial – mer enn 370 millioner USD, tilsvarende omtrent 8 400 milliarder VND, i Techcombank.

En representant for Warburg Pincus forklarte denne enorme investeringen for Techcombank på den tiden: «Techcombank har de beste forutsetningene med sin ledende posisjon i detaljhandelssektoren ... og vil fortsette å befeste sin ledende posisjon i Vietnam for å bli en av de ledende bankene i Sørøst-Asia.» I tillegg til dette sendte Warburg Pincus også ansatte til styret. Siden mars 2019 har Saurabh Narayan Agarwal - administrerende direktør i Warburg Pincus LLC, vært medlem av Techcombanks styre.

10 år uten utbytte for å fokusere på fundamentale investeringer

Til dags dato er Techcombank på toppen av rangeringen av banktjenester innen digital transformasjon. Partnerskap i verdensklasse har hjulpet Techcombank med å skaffe seg overlegen teknologi, menneskelige ressurser av høy kvalitet og bygge et høyt spesialisert team i systemet. Denne banken fokuserer på å investere i markedsundersøkelser og kundeforståelse for å bygge løsninger – løsningspakker for hvert segment og hver kundegruppe.

Midt i 2016 gjorde Techcombank inntrykk da de annonserte sin nullgebyrpolicy – gratis for alle elektroniske pengeoverføringstransaksjoner på nett. Fra et markedsperspektiv oppsto mange spørsmål: «Hvor lenge kan Techcombank bestå?», fordi inntekter fra pengeoverføringsgebyrer på den tiden ble ansett som «gullgåsa» for banker.

Techcombank har imidlertid vært fast bestemt på å lykkes og gi kundene store fordeler. Antall Techcombank eBanking-transaksjoner økte fra 9,0 millioner i 2016 til 22,2 millioner innen utgangen av 2017. Bare i andre kvartal i 2023 økte antallet individuelle kunders transaksjoner via elektroniske bankkanaler til 499,7 millioner, mens den totale transaksjonsverdien nådde 2,3 millioner milliarder VND.

Det kan sees at Zero Fee og nå Cloud-first-policyen som Techcombank implementerer har bidratt til å fremme en større endringsprosess: å transformere måten banknæringen fungerer på. Etter investeringen på 300 millioner USD i teknologisystemet fra 2016–2020 (ikke inkludert personalkostnader), fortsetter Techcombank å investere mer enn 500 millioner USD i 5-årsstrategien 2021–2025 for å være pionerer i store prosjekter innen digital transformasjon og bygge ny konkurransedyktig kapasitet.

Ifølge bankens styre har den 10-årige policyen om ikke å utbetale kontantutbytte, som har blitt implementert siden 2013, hjulpet banken med å opparbeide et solid økonomisk fundament for å investere i teknologiinfrastruktur, tjene kapitalkundenes interesser og supplere ressurser til langsiktige investeringsplaner. Takket være dette har Techcombank frem til nå opprettholdt den ledende posisjonen når det gjelder investeringer i teknologiinfrastruktur, selv med et investeringsnivå som er likt eller høyere enn de fleste andre banker i Sørøst-Asia.

En annen grunn er at bankens styre skal sikre en vekstrate på rundt 10–20 %. I henhold til Basel 2-standardene må en bank ha et høyt nivå av egenkapital for å kunne investere i ytterligere gjeld, noe som anses som en buffer mot risikoer, som hjelper banken med å bygge sitt omdømme i markedet, øke sin evne til å mobilisere kapital og utvide kreditt, og diversifisere sin låneportefølje. Ved utgangen av 2022 var Techcombank rangert som nummer to i hele systemet når det gjelder egenkapital, med 113 424 milliarder VND. Sammen med dette er Techcombank en bank som har opprettholdt en kapitaldekningsgrad (CAR) på over 15 % i mange år på rad.

På Techcombanks aksjonærmøte i 2023 avslørte styreleder Ho Hung Anh at «dette kan være det siste året Techcombank ikke betaler kontantutbytte».

«Jeg husker at jeg på generalforsamlingen i 2013 sa at banken ikke ville utbetale kontantutbytte de neste 10 årene. I år er det tiende året, og jeg tror dette blir det siste året Techcombank ikke utbetaler kontantutbytte. Alt kan skje, men banken vil alltid sikre aksjonærenes rettigheter, samtidig som den sikrer bankens drift», sa styrelederen i Techcombank.

Reisen med å skape kulturarv

Takket være den standhaftige implementeringen av strategien «kundesentrert», markerte Techcombank de første seks månedene av 2023 med et totalt antall kunder som nådde 12,2 millioner, hvorav omtrent 1,4 millioner nye kunder ble tiltrukket, med en andel på 45,3 % som ble med gjennom digitale kanaler og 43,8 % gjennom partnere i økosystemet. Enestående opplevelser og tillit fra kundene har bidratt til at den viktige indeksen for denne bankens brukskontosaldo (CASA) har vokst igjen, og nådde nesten 35 % ved utgangen av andre kvartal 2023.

I 2023 var Techcombank også den eneste representanten for private banker som var blant de 163 mest verdifulle bankmerkene globalt av Brand Finance. Techcombank er også det «mest verdifulle private bankmerket», topp 8 «mest verdifulle merkene i Vietnam» og topp 18 «mest verdifulle bankmerkene i Sørøst-Asia». Ifølge Brand Finance var Techcombank det raskest voksende bankmerket i Vietnam i 2023, med en vekstrate for merkevareverdi på 47 %, opptil 1,4 milliarder USD.

På den nylige generalforsamlingen sa styreleder Ho Hung Anh i Techcombank: «Jeg tror alltid at Techcombanks fremtidige verdi vil være 5 til 10 ganger høyere enn den er i dag.»

Nylig har Techcombank slått seg sammen med Hanoi og Ho Chi Minh-byen for å skape et ledende maratonløp med budskapet «Løp for et overlegent Vietnam». Bare i 2022 bidro Techcombank med nesten 80 milliarder VND (omtrent 3,4 millioner USD) til samfunnsaktiviteter, inkludert støtte til vanskeligstilte etniske minoritetssamfunn, sponsing av skolepenger for studenter osv. «Techcombank vil slå seg sammen med samfunnet og landet for å skape en meningsfull arv for fremtidige generasjoner», sa Thai Minh Diem Tu, markedsdirektør.

Doan Phong

[annonse_2]
Kilde