Inspektører påpeker en rekke brudd hos Eximbank Dak Lak: Hundrevis av milliarder dong i kreditt utgjør potensielle risikoer

DNVN – Bankinspektoratet i Vietnams statsbank (SBV) i Dak Lak- provinsen kunngjorde nylig at inspeksjonen av Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) – Dak Lak-filialen er avsluttet. Inspeksjonsresultatene viste mange brudd og begrensninger i kredittgivningsvirksomheten til denne bankfilialen.

Ved å undersøke kredittsøknadsfilene til 33 låntakere hos Eximbank Dak Lak, som angitt i inspeksjonsbeslutning nr. 01/QD-TTGSNH datert 27. november 2024, fant inspeksjonsteamet at Eximbank Dak Lak hadde gitt kreditt til kunder for å tilbakebetale lån før tiden hos Power Finance Joint Stock Company. Denne prosessen avdekket imidlertid mange mangler, var ikke fullt ut i samsvar med interne forskrifter samt forskrifter fra statsbanken, økte risikoen og brøt forskrifter om utlån for tidlig tilbakebetaling av lån hos andre kredittinstitusjoner.

Mer spesifikt brøt denne banken Statsbankens forskrifter om lånevilkår da den ga kreditt til 27 kunder med lånevilkår som strekker seg til 2032, mens tidligere lån hos Power Finance Joint Stock Company bare var gyldige til 2027. Dette er i strid med bestemmelsene i punkt b, klausul 6, artikkel 8 i Statsbankens rundskriv 29/2016/TT-NHNN datert 30. desember 2016 om kredittinstitusjoners utlånsvirksomhet.

Konklusjonen fra inspeksjonen viser at Eximbank Dak Lak har begått en rekke brudd knyttet til kredittgivningsaktiviteter. Illustrasjonsbilde.

I tillegg har Eximbank Dak Lak ennå ikke implementert vurderingsprosessen på riktig og fullstendig måte i henhold til interne forskrifter, noe som har ført til mange potensielt risikable lån. Blant dem:

Eximbank Dak Lak vurderte ikke fullt ut evnen til å oppfylle lånevilkårene i henhold til forskriftene til Statsbanken og internt. Som et resultat ble 29 kunder som ikke oppfylte vilkårene for lønnsom forretningsdrift og ikke hadde akkumulerte tap de siste to årene, likevel innvilget kreditt, i strid med paragraf 2, artikkel 3 i forskriften om refinansiering av utlån til foretak i beslutning 10989/2022/EIB/QD-TGĐ datert 30. desember 2024 fra generaldirektøren i Eximbank.

Eximbank Dak Lak har fastsatt lånebeløpet basert på verdien av sikkerheten, som er et system av maskiner og utstyr for elektrisitetsproduksjon som har vært brukt i 4 år, og som er i gruppen av høyrisikoaktiva i henhold til interne forskrifter. Utlånsrenten er imidlertid høyere enn standardnivået i henhold til beslutning 73/2024/EIB/QD-HDQT datert 13. mars 2024. Dette øker risikoen for kapitaltap fordi den faktiske verdien av aktivumet kan være lavere enn verdsettelsen ved utlån.

I tillegg sikret ikke lånegodkjenningen fra Eximbank Dak Lak High-Level Credit Council prinsippene om nøyaktighet, objektivitet, offentlighet og åpenhet i henhold til forskriftene om organisering og drift av kredittrådet, fastsatt i beslutning nr. 451/2023/EIB/QD-HDQT datert 15. november 2023. Det er verdt å merke seg at 2/3 av medlemmene i dette rådet var relatert til de lånene som overtrådte regelverket (ifølge rådets møtereferat).

I tillegg refinansierte Eximbank Dak Lak også 27 lån hos Power Finance Joint Stock Company, selv om disse lånene tidligere hadde blitt refinansiert hos BIDV Son Tay og Nam A Commercial Joint Stock Bank med en låneperiode frem til 2027. Det er verdt å merke seg at banken også lånte ut ytterligere 135 milliarder VND (tilsvarende 5 milliarder VND/kunde), med en låneperiode forlenget til 2032, noe som økte risikoen.

Ifølge bankinspektøren og -lederen hadde de finansierte solkraftprosjektene vært i drift i omtrent 3,5 år da Eximbank Dak Lak takserte lånet i juni 2024, tilsvarende 50 % av tilbakebetalingsperioden i henhold til den opprinnelige planen. I følge undersøkelsen svingte den faktiske verdien av solkraftprosjektene i Dak Nong fra 13–14,5 milliarder VND/MW, og verdien av det gjenværende prosjektets anleggsmidler ble lånt ut ytterligere 5 milliarder VND (motregnet) av Electricity Finance Joint Stock Company.

Dermed vil lånet som refinansieres av Eximbank Dak Lak tilsvare den gjenværende verdien av solkraftproduksjonsprosjektet (den gjenværende egenkapitalen til kunder som deltar i investeringer i maskiner og utstyrssystemer for elektrisitetsproduksjon er ubetydelig), noe som fører til risiko for kapitalinnhenting fra prosjektet, som hovedsakelig tilhører Eximbank Dak Lak.

Ifølge inspeksjonens konklusjon var hovedårsaken til bruddene manglende overholdelse av regler fra ansvarlige personer i prosessen med lånevurdering, kontroll og godkjenning.

Der de involverte personene inkluderer: kundeservicemedarbeider, leder for bedriftskundeavdelingen og direktør i Eximbank Dak Lak med ansvar for kredittvurdering og tilbud.

Takstmannen, avdelingslederen og direktøren for takseringssenteret ved hovedkontoret er ansvarlige for å vurdere lånet på nytt og anbefale godkjenning av lån.

Lederen, nestlederen og medlemmene av Senior Credit Council er ansvarlige for å godkjenne usikrede lån.

Som svar på disse bruddene har State Bank Inspectorate bedt Eximbanks styre om å gjennomgå og strengt håndtere de overtredende gruppene og individene i henhold til bankens interne regelverk. Håndtering av bruddene i refinansieringsutlånsaktivitetene til 27 kunder er nødvendig for å minimere risikoer og sikre samsvar med lovbestemmelser.

Duy Loc

Kilde: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905