TPBank-sjefen avslører hemmeligheten bak å «forstå kunder»

På Smart Banking-arrangementet organisert av State Bank delte TPBanks administrerende direktør Nguyen Hung hemmeligheten bak å hjelpe TPBank med å forstå kunder, forutsetningen for å skape de mest passende produktene og gi den beste kundeopplevelsen. Tro mot slagordet «Fordi vi forstår deg», har den lilla banken virkelig sin egen måte å forstå kunder på. Det er å utnytte og bruke data til å analysere og ta beslutninger. Banken har en enorm kilde til dataressurser som kundedata, data fra åpne datakilder og data fra partnere. Spesielt med fordelen av å være en bank som konverterte til digitalisering veldig tidlig, har antallet TPBank- transaksjoner på digitale kanaler alltid økt jevnt og sterkt, og overgår gjennomsnittsstandarden og leder kontinuerlig bankbransjen. Transaksjonsutgangen på digitale kanaler står for 98 % av den totale banken, og den totale transaksjonsverdien står for 86 % av den totale banken. Dette viser at data er TPBanks styrke. Men hvordan man utnytter, bruker data og lager passende bankprodukter er ikke lett å gjøre. TPBank demokratiserer data. Administrerende direktør Nguyen Hung delte: «Når det gjelder forslag til godkjenning, «foreskriver vi medisiner», stoler ikke på den subjektive viljen til eksperter eller ledere, men vi krever at avdelingene tar beslutninger basert på data. Dataene vil fortelle oss preferanser, behov, passende bruksalternativer og forventede resultater i fremtiden. Å forutsi basert på data vil gi de mest nøyaktige resultatene. Derfor demokratiserer TPBank data, eller med andre ord, vi bruker datautvinning i stor grad på alle avdelinger i banken.»

TPBank-sjefen delte

Hos TPBank er datautnyttelse ikke bare begrenset til datasenteret eller IT-avdelingen. I henhold til den generelle konvensjonen i bankvirksomhet må alt foreslått arbeid ha datainnsamling, analyse og beslutningstaking basert på data. Dette betyr også at TPBank må investere tungt i teknisk infrastruktur. Alle avdelinger og enheter må gjøre dette som en KPI innen digital innovasjon, inkludert forretnings- eller driftsstøtteavdelinger. Denne datademokratiseringen blir bredt anvendt i hele banken, og unngår lokale data som er vanskelige å utnytte og koble til. Data kan utnyttes ikke bare av ledelsen, men også på alle nivåer. «Selvfølgelig må demokratisering fortsatt være desentralisert for å sikre sikkerhet og samsvar med lovens og Vietnams statsbanks bestemmelser», la Hung til. «Databasert beslutningstaking» gir fremragende resultater til TPBank.

Etter desentralisering og riktig utnyttelse av data har TPBank kontinuerlig scoret poeng i sin kundeservicereise. Som en av de banebrytende bankene innen utlån på digitale kanaler, prioriteres TPBanks produkter alltid av kundene fordi data har hjulpet TPBank med å tilby produkter som passer kundenes behov og økonomiske evner på kortest mulig tid. Hung sa at det frem til nå er omtrent 3 millioner kunder som bruker denne tjenesten til TPBank, men tapsraten er ekstremt lav, noe som oppnår høy forretningseffektivitet. Fordi data har hjulpet TPBank med å forstå kundenes atferd, preferanser og betalingsevne for produkter. TPBank har forsket på og anvendt kredittscoringsløsninger med kundedatavarehus, åpne data og pålitelige scoringsmodeller for å støtte og legge til rette for kundenes tilgang til lån, mens det bare tar mindre enn 2–3 minutter å utbetale til kundene. «Ved å gripe muligheten til å møte kundenes behov, samtidig som vi sparer mer kostnader enn tradisjonelle forbrukslånsmetoder, hjelper det oss å oppnå høyere effektivitet ved å operere utelukkende på digitale kanaler.»

Et annet eksempel på intern bruk av data er at TPBank bruker en AI-modell for å analysere kunder ved transaksjonspunkter, forutsi kundeatferd ved transaksjonspunkter og beregne riktig nivå av kontantbeholdning for å opprettholde daglig 500 automatiske LiveBank-bankpunkter døgnet rundt. Etter å ha brukt AI-analyse og -prediksjon sparte TPBank 25 % av kontantbeholdningen, noe som økte effektiviteten av bankens kapitalbruk. For en kommersiell bank tilsvarer kontantbeholdningen tusenvis av milliarder VND som må balanseres, for ikke å nevne tradisjonelle kostnader som å mobilisere kontantbiler og kontantpersonell hver dag. Hung kommenterte at i sammenheng med at data anses som en ny energikilde og avgjør mange ting i den digitale transformasjonsverdenen, vil det å vite hvordan man utnytter og bruker data gi de beste resultatene for en bedrift. Og TPBank gjør en stor innsats på denne reisen. «Vi, TPBank, har som mål å bli en datadrevet bank, som tar alle beslutninger basert på data, serverer personlige opplevelser og gir de beste opplevelsene som passer for hver kunde.» Kilde: https://daibieunhandan.vn/tong-giam-doc-tpbank-he-lo-bi-quyet-thau-hieu-khach-hang-post394866.html