Lån uten sikkerhet i landbruket: Fjerne hindringer, forbedre effektiviteten av politikken

BAC NINH – For å fremme utviklingen av landbruks- og landdistrikter har regjeringen utstedt mange spesifikke forskrifter som utvider lånemekanismen uten sikkerhet. Det maksimale lånebeløpet under denne formen er for tiden opptil 5 milliarder VND, med raske prosedyrer for å hjelpe enkeltpersoner, bedrifter, husholdninger og kooperativer med å få tilgang til kapital på en rettidig måte for å investere i produksjon og næringsliv.

Strømlinjeformede prosedyrer baner vei for produksjon

Tidlig i september solgte herr Hoang Van Hung fra landsbyen Dong No i Lang Giang kommune 10 bøfler for kjøttproduksjon, og tjente dermed over 200 millioner VND. Etter fradrag for utgifter hadde han en fortjeneste på 20 millioner VND. I låven hans er det fortsatt over 10 store og små bøfler. Det er kjent at Hungs familie i november 2024 fikk et lån på 200 millioner VND fra Banken for landbruk og landsbygdsutvikling (Agribank), Lang Giang - Bac Giang II-avdelingen, for å reparere låven og kjøpe flere bøfler for kjøttproduksjon. «Takket være de raske prosedyrene fikk jeg lånet på bare én dag. Som bøffelfører trenger jeg rask kapitalomsetning. Hvis jeg venter på boliglån, går jeg glipp av muligheten. Nå, med praktiske lån, kan jeg opprettholde en flokk på 10–15 bøfler med en mye mer stabil inntekt», sa Hung. Tidligere pleide Hung å ale opp hundrevis av griser, men led tap på grunn av sykdom. I 2021 gikk han over til bøffeloppdrett.

Kredittansvarlige ved Agribank Lang Giang - Bac Giang II-filialen sjekket bruken av lånekapital til familien til herr Hoang Van Hung.

I slutten av juli fikk herr Ha Van Hoe i landsbyen Te i My, thailandske kommune, også et lån på 300 millioner VND uten sikkerhet fra Agribank Lang Giang - Bac Giang II-filialen for å reparere fjøs, kjøpe flere avlsgriser og dyrefôr. Fordi herr Hoes families bruksrett til land er i husstandens navn, må han ha alle underskriftene til barna sine hvis han låner under form av boliglån, inkludert de som jobber i utlandet. «Jeg var bekymret for hvordan jeg skulle klare meg, men kredittansvarlig veiledet meg til å utarbeide en lånesøknad uten sikkerhet. Takket være det hadde jeg investeringskapitalen på bare én dag», sa herr Hoe. For tiden er det mer enn 10 purker og 20 griser i herr Hoes fjøs, som forventes solgt ved årets slutt, og som tjener flere hundre millioner VND.

Tilfeller som Mr. Hung og Mr. Hoe er ikke lenger sjeldne på mange steder. Utvidelsen av lånemekanismen uten sikkerhet har hjulpet tusenvis av gårdbrukere med å få rask tilgang til kapital, uten å miste tid til å investere og utvikle produksjonen.

Innflytelse for økonomisk utvikling på landsbygda

I de senere årene har regjeringen, sammen med politikken for å fremme bærekraftig landbruk og landlige områder, utstedt mange spesifikke kredittpolitikker, som skaper en juridisk korridor for at enkeltpersoner og kooperativer skal kunne få tilgang til kapital på en enklere måte. Tre viktige dekreter, inkludert dekret 55/2015/ND-CP, dekret 116/2018/ND-CP og dekret 156/2025/ND-CP (gjeldende fra 1. juli 2025), har markert et stort skritt fremover i kredittpolitikken som tjener landbruk og landlige områder. Mens dekret 55 baner vei for husholdninger, enkeltpersoner og kooperativer å låne kapital uten å måtte ta opp boliglån, fortsetter dekret 116 å forbedre vurderingsprosessen, forenkle prosedyrer og utvide mottakere. Spesielt har det nylig utstedte dekret 156 økt det maksimale lånebeløpet til 300 millioner VND for enkeltpersoner, 500 millioner VND for bedriftshusholdninger, 3 milliarder VND for gårdbrukere og 5 milliarder VND for kooperativer, samtidig som det reduserer administrative prosedyrer og registre.

I henhold til de nye forskriftene trenger låntakere bare et søknadsskjema for lån, borgeridentifikasjon, en gjennomførbar produksjons- og forretningsplan og bekreftelse av personlig informasjon via den elektroniske identifikasjonsprogramvaren VNeID... I noen tilfeller kan låntakere sende inn et sertifikat for bruksrett til land som banken kan beholde uten pant. Sammenlignet med et pantelånsskjema forkorter denne nye mekanismen tiden, kostnadene og trinnene betydelig.

Ifølge statistikk har Agribank-filialer i Bac Ninh-provinsen gitt lån til rundt 36 000 kunder uten sikkerhet, med et totalt beløp på over 4000 milliarder VND. Implementeringen av politikken har imidlertid fortsatt begrensninger. De fleste låntakerne er små individuelle husholdninger, mens kooperativer, gårdbrukere og kooperativer står for en svært lav andel. Det finnes filialer som ikke har vært i stand til å utbetale lån til kooperativer og gårdbrukere siden begynnelsen av 2025. Hovedårsaken er at uten sikkerhet er vurderingen av låntakerens økonomiske kapasitet, omdømme og evne til å tilbakebetale lånet hovedsakelig basert på produksjons- og forretningsplan og bekreftelse fra lokale myndigheter. Samtidig har mange kooperativer, gårdbrukere og kooperativer ikke økonomiske rapporter eller registreringer av ufullstendige investeringer, mangler åpenhet i innsats- og utgangsproduksjon, noe som gjør det vanskelig for banker å gjøre en nøyaktig vurdering. I tillegg har staten for øyeblikket ikke en spesifikk risikodelingsmekanisme med kredittinstitusjoner. Når kunder har sivile tvister utenfor, vil håndhevingsmyndigheten be banken om å returnere kundens sertifikat for bruksrett til land for behandling. Dette gjør mange banker forsiktige, og stopper bare i liten skala eller henvender seg til grupper av kjente kunder.

For å overvinne de ovennevnte manglene, ifølge Pham Van Dong, visedirektør i Agribank Lang Giang - Bac Giang II-avdelingen, fokuserer enheten på å forbedre kredittvurderingskapasiteten, gå fra "aktivabasert utlån" til "utlån basert på låntakers effektivitet og omdømme", og samtidig kreve at kredittansvarlige koordinerer tett med lånegrupper og grasrotorganisasjoner for regelmessig å forstå kundenes produksjons- og forretningssituasjon, og raskt gi støtteinformasjon om markedet, husdyr- og planteoppdrettsteknikker.

Lokale myndigheter må fremme sin rolle i å verifisere, overvåke og bekrefte personlig informasjon, land og produksjonsstatus for låntakere; samtidig må de trappe opp propagandaen slik at folk forstår sine rettigheter og plikter når de låner kapital. Samvirkelag og gårdbrukere må også være oppmerksomme på åpenhet i sine kontantstrømmer, og skape forutsetninger for at bankene skal kunne vurdere og evaluere realistisk.

Artikkel og bilder: Do Thanh Nam

Kilde: https://baobacninhtv.vn/vay-von-khong-can-the-chap-trong-nong-nghiep-thao-go-vuong-mac-nang-hieu-qua-chinh-sach-postid428423.bbg