VIB: Overskuddet på 9 måneder nådde 6 600 milliarder VND, kreditten økte med 12 %, og overgikk dermed gjennomsnittet i bransjen.

ANTD.VN – Vietnam International Bank (VIB ) offentliggjorde sine forretningsresultater for de første 9 månedene av 2024 med stabile inntekter og effektivitet, enestående kredittvekst og mobilisering sammenlignet med bransjen, forbedret aktivakvalitet og en sterk og sikker balanse.

Kredittvekst og kapitalmobilisering overgikk gjennomsnittet i bransjen

Per 30. september 2024 nådde VIBs totale eiendeler mer enn VND 445 000 milliarder, en økning på 9 % sammenlignet med begynnelsen av året, hvorav utestående kreditt nådde mer enn VND 298 000 milliarder, en økning på nesten 12 % sammenlignet med begynnelsen av året, høyere enn bransjegjennomsnittet på 9 %. Det er verdt å merke seg at VIBs kredittvekst bare i tredje kvartal nådde nesten 7 % og var en av detaljhandelsbankene med den beste kredittveksten i bransjen. Vekstmomentum i alle fire nøkkelsegmentene: privatkunder, bedriftskunder, små og mellomstore bedrifter og finansinstitusjoner, gjennom låneprodukter med konkurransedyktige renter takket være optimalisering av mobiliseringskostnader og enkle, fleksible og raske prosesser. Kapitalmobiliseringen økte med 8 %, nesten det dobbelte av bransjegjennomsnittet, og dekket dermed kapitalbehovet for kredittaktiviteter.

Som en av få banker rangert i den høyeste gruppen i bransjen av State Bank of Vietnam (SBV), er VIB tildelt en kredittgrense i den største gruppen i bransjen. Sammen med SBVs utvidelse av kredittrommet for banker med god kredittvekst, er VIBs totale kredittgrense i 2024 omtrent 18,4 %. Ifølge en VIB-representant kan VIB, med effektive låneprodukter og tiltrekning av mange kunder av høy kvalitet, sikte på en kredittvekst på over 20 % i år hvis SBV tillater det.

Overskuddet falt på grunn av rentestøtte, utvidede investeringer og forsiktige avsetninger.

Etter årets første ni måneder oppnådde VIB en total omsetning på 15 300 milliarder VND, hvorav netto renteinntekter gikk ned med 9 % sammenlignet med samme periode. Med fokus på kundesegmenter av høy kvalitet med god sikkerhet, samt lanseringen av mange konkurransedyktige rentepakker for detaljhandel, var det en nedgang i netto rentemarginen (NIM), men VIB opprettholdt fortsatt en positiv NIM på 4 %.

Den 21. september, på møtet i regjeringens stående komité, der de samarbeidet med aksjeselskapsbanker om løsninger for å bidra til landets sosioøkonomiske utvikling, sa VIBs styreleder, Dang Khac Vy, at banken har redusert rentene på utlån kraftig for alle kundesegmenter for å øke stimuleringen av både sosialt tilbud og etterspørsel, og dermed støtte økonomisk vekst. I tillegg til at regjeringen, departementene og filialene samtidig implementerer løsninger for å fremme eiendomsmarkedet, sa VIB-lederne også at bankene også må implementere trygg og sterk kredittvekst for å sikre at banknæringen kan utvikle seg sunt og bærekraftig.

I tillegg til kredittaktiviteter nådde VIBs ikke-renteinntekter i årets første ni måneder 3 500 milliarder VND, en økning på 5 % og bidro til 23 % av bankens totale inntekter. Det er verdt å merke seg at inntektene fra tapsgjenvinning nådde mer enn 750 milliarder VND, mer enn det dobbelte sammenlignet med samme periode. Valutavirksomhet bidro også med mer enn 450 milliarder VND i inntekter, en økning på 49 %. Gebyrinntektene nådde 2 100 milliarder VND med to hovedprodukter: kredittkort og forsikring. Per 30. september 2024 oversteg antallet VIB-kredittkort 800 000 kort, og forbruket nådde en ny rekord på nesten 90 000 milliarder VND med et gjennomsnitt på 10 000 milliarder VND/måned, en økning på 40 % sammenlignet med samme periode.

Bankens driftskostnader i årets ni første måneder økte med 13 % fra år til år, drevet av investeringer i menneskelige ressurser, nye filialåpninger, teknologiinvesteringer, digital bankvirksomhet og markedsføring. Bankens kostnadseffektivitetsgrad (CIR) økte midlertidig til 36 %, men forbedres sammenlignet med forrige kvartal ettersom kostnadsoptimaliseringstiltak implementeres kraftig og nye filialer begynner å operere effektivt.

I løpet av årets ni første måneder fortsatte VIB å opprettholde en ny, forsiktig policy med et avsetningsnivå på rundt 3 230 milliarder VND, en økning på 2 % og en forbedret dekningsgrad sammenlignet med samme periode. I tillegg, i sammenheng med forbedret aktivakvalitet, falt avsetningene i tredje kvartal med mer enn 25 % sammenlignet med samme periode. Oppsummert nådde VIBs resultat før skatt etter årets ni første måneder 6 600 milliarder VND, en nedgang på 21 % sammenlignet med samme periode. Egenkapitalavkastningen (ROE) nådde rundt 19 %.

Forbedret aktivakvalitet, lavest risiko for bransjekonsentrasjon, god risikostyring

VIB opprettholder en forsiktig strategi, og sikrer en balanse mellom kredittvekst, aktivakvalitet og driftseffektivitet. Bankens aktivakvalitet forbedres spesielt gradvis ettersom gjelden i gruppe 2 ble redusert med mer enn 4000 milliarder VND, tilsvarende en reduksjon på 27 %, og reservebufferen økte med 27 % sammenlignet med begynnelsen av året. VIBs tapsgrad per 30. september 2024 er 2,67 %.

Med jevn vekst i alle fire kjernevirksomhetssegmenter, fortsetter VIB å være en av bankene med den laveste konsentrerte kredittrisikoen i markedet, med lån til privatkunder som utgjør 81 % av den totale låneporteføljen. Av disse er over 90 % av lånene til privatkunder sikret med eiendeler, hovedsakelig boliger og tomter med full juridisk status og god likviditet. VIB har også den laveste investeringsbalansen i selskapsobligasjoner i bransjen, og utgjør bare 0,2 % av den totale kredittbalansen. Alle obligasjoner er i produksjons-, handels- og forbrukssektorene.

Det er verdt å merke seg at VIB er en av få banker med en svært lav saldo av rente- og gebyrfordringer, på rundt 2400 milliarder VND, en nedgang på 34 % sammenlignet med utgangen av 2023, og utgjør bare rundt 0,5 % av de totale eiendelene. Sammenlignet med mange banker er dette forholdet på 1–2 %, i noen tilfeller opptil 3 %. Dette demonstrerer åpenheten, kvaliteten på inntektene som er registrert i regnskapet og forsiktigheten i regnskapsføringen av VIBs kreditt til privatkunder.

Indikatorene for sikkerhetsstyring er på et optimalt nivå, der kapitaldekningsgraden (CAR) i Basel II er 11,5 % (forskrift: over 8 %), lån-til-innskudd-forholdet (LDR) er på 75 % (forskrift: under 85 %), kortsiktig kapitaldekning for mellom- og langsiktige lån er 26 % (forskrift: under 30 %) og Basel III netto stabil kapitaldekning (NSFR) er 111 % (Basel III-standard: over 100 %).

Å bygge et prestisjefylt merke, fremragende innovative produkter og topp reality-TV-programmer

Tidlig i oktober 2024 ble VIB tildelt «Corporate Excellence Award 2024» av Enterprise Asia. Prisen hedrer den utrettelige innsatsen for å tilby fremragende finansielle løsninger og produkter til individuelle kunder, ved å bruke moderne digital bankteknologi, transparent selskapsstyring og være pionerer i anvendelsen av internasjonale standarder. I tillegg lanserte VIB for første gang en personlig kortdesigntjeneste basert på behov med støtte fra Gen AI-teknologi og ble tildelt «Innovation Breakthrough 2024» av Mastercard.

For å styrke og spre merkevaren sterkt har VIB lansert en rekke kreative markedsførings- og kommunikasjonsprogrammer, som baner vei for en ny trend med tilhørende reality-TV-serier. Med stor suksess i TV-serier gjennom årene som The Masked Singer Vietnam og Let's Feast Vietnam, fortsetter VIB å sette et sterkt preg som et ledende merke for detaljbanker og bekrefter sitt mål om å lede korttrenden med programmet Anh Trai «Say Hi» med mer enn 10 milliarder visninger på alle plattformer og 100 % av sendte episoder på topplisten over YouTube-trends.

Ansvar og bidrag til samfunnet, lokalsamfunnet og banknæringen

I løpet av mer enn 28 år med etablering og utvikling har VIB alltid bidratt aktivt til samfunnsutvikling gjennom økonomiske og sosiale aktiviteter, spesielt innen budsjettbidrag og overholdelse av internasjonale standarder. I tredje kvartal ble VIB hedret på Private 100-listen – listen over private foretak med de største budsjettbidragene i Vietnam i 2023. Mer spesifikt rangerte VIB som nummer 4 på listen over private banker med de største budsjettbidragene og rangerte som nummer 11 på listen over private foretak med de største budsjettbidragene med et beløp på opptil nesten 3 300 milliarder VND.

Dette demonstrerer ikke bare effektiviteten i VIBs forretningsdrift, men demonstrerer også verdien av VIBs bidrag til landets felles ressurser, og skaper forutsetninger for reinvestering i samfunnet, som infrastruktur, skoler og sykehus. I tillegg har VIB siden begynnelsen av 2024 aktivt deltatt i å donere og sponse samfunnsprogrammer som: 15 milliarder VND til den nasjonale etterligningsbevegelsen for å slå seg sammen for å fjerne midlertidige og forfalne hus, 5 milliarder VND for å støtte bekjempelsen av stormen Yagi og 7 milliarder VND for å sponse studentstipend, takknemlighetsprogrammer og fremme kultur, utdanning og samfunn.

I banknæringen har VIB alltid vært en pioner innen anvendelse av internasjonale standarder, som den første banken som fullførte de tre søylene i Basel II. Vi er den ledende banken i å utstede rapporter om internasjonale IFRS-standarder seks år før Finansdepartementets prosjektfrist. I tillegg er VIB også en pioner innen implementering og anvendelse av Basel III, internasjonale kredittvurderinger og ledende standarder for risikostyring og selskapsstyring. Med sine banebrytende skritt bekrefter VIB ikke bare sin posisjon som en ledende bank når det gjelder skala og kvalitet, ansvarlig overfor samfunnet, men bidrar også til å fremme banknæringen mot et moderne, profesjonelt, transparent og trygt banksystem.

Kilde: https://www.anninhthudo.vn/vib-loi-nhuan-9-thang-dat-6600-ty-dong-tin-dung-tang-12-vuot-troi-trung-binh-nganh-post593262.antd