Podczas piątej nadzwyczajnej sesji Zgromadzenia Narodowego, po południu 15 stycznia, delegaci wyrażali opinie na temat zmienionej Ustawy o instytucjach kredytowych. Wielu z nich było zaniepokojonych sytuacją klientów, którzy wpłacają oszczędności lub pożyczają pieniądze od banków, i którzy musieli wykupywać ubezpieczenie na życie.

Czerwona książeczka kredytu hipotecznego: pożyczka na 300 milionów, ale ubezpieczenie na życie na 20 milionów

Delegat Pham Van Thinh ( Bac Giang ) rozpoczął swoje przemówienie opowieścią o kobiecie, która z powodu długów musiała udać się do banku komercyjnego, aby zastawić swoją czerwoną książeczkę i pożyczyć 300 milionów VND, ale musiała wykupić ubezpieczenie na życie za 20 milionów VND, co oznaczało, że zostało jej tylko 280 milionów VND.

„Wychodząc z banku ze łzami spływającymi mi po twarzy i szloch, który usłyszałem przypadkiem, gdy poszedłem do banku komercyjnego, skłoniły mnie do ponownego zabrania głosu w tej sprawie” – podzielił się delegat Thinh.

Powiedział, że podczas pierwszej sesji, podczas dyskusji w sali, delegaci przedstawili 3 informacje.

Po pierwsze, maksymalny rabat dla agentów ubezpieczeniowych oferujących dwa popularne produkty ubezpieczeniowe na życie, ubezpieczenie terminowe i ubezpieczenie mieszane, wynosi 40% składki za pierwszy rok.

pham van thinh.jpg
Delegat Pham Van Thinh – Bac Giang.

Po drugie, w bankach komercyjnych, które mają powiązania z agentami ubezpieczeniowymi na życie, występuje zjawisko sugerowania i zmuszania klientów zaciągających kredyty do zakupu ubezpieczenia na życie z roczną ratą równą 2-4% wartości kredytu.

Po trzecie, w bankach komercyjnych pracownikom banku wyznaczane są cele dotyczące liczby umów ubezpieczeniowych i przychodów ze składek na ubezpieczenia na życie.

Delegat prowincji Bac Giang przytoczył oficjalne dane z lipcowej kontroli Ministerstwa Finansów z 2023 r. dotyczącej czterech towarzystw ubezpieczeń na życie oferujących produkty ubezpieczeniowe klientom za pośrednictwem komercyjnych kanałów bankowych, z których wynika, że ​​wskaźnik anulowania umów po pierwszym roku sięga 70%. Jeśli klienci anulują umowę w pierwszym roku, tracą wszystkie opłacone składki.

Tylko jedna firma ubezpieczeniowa sprzedająca ubezpieczenia na życie za pośrednictwem banku komercyjnego miała składki ubezpieczeniowe na kwotę około 2 000 miliardów VND, które klienci anulowali po pierwszym roku.

Wiele banków sugeruje również, że jeśli kredytobiorca opłaca opłaty przez pierwsze dwa lata, kwota kredytu musi zostać dopłacona w wysokości 4-8% wartości kredytu. Rzeczywiste oprocentowanie kapitału przekazanego gospodarce dzięki wykupieniu dodatkowego ubezpieczenia na życie może wzrosnąć w ciągu pierwszych dwóch lat o 50-100% w porównaniu z oprocentowaniem umowy kredytowej.

Ponadto delegat powołał się także na dane z 2020 r. dotyczące szeregu banków, m.in. Vietcombank z zyskiem przed opodatkowaniem w wysokości 23 050 mld VND, gdzie prowizja za przedpłatę w ramach umowy o wyłącznej współpracy na sprzedaż ubezpieczeń na życie wyniosła 9 200 mld VND; ACB wyniosło 9 596 mld VND, a prowizja otrzymana przez bank wyniosła 8 400 mld VND; nie wliczając prowizji agenta od składki ubezpieczeniowej otrzymanej zgodnie z przepisami...

„Można zatem powiedzieć, że w latach 2018–2022 dochody z agentów ubezpieczeniowych na życie banków komercyjnych stanowiły bardzo dużą część zysków banków” – podsumował pan Thinh.

Delegat Thinh stwierdził, że jeśli projekt ustawy przyjmie jedynie zapis, że banki komercyjne będą mogły prowadzić działalność agencyjną w zakresie ubezpieczeń zgodnie z przepisami prawa, nie będzie żadnej gwarancji, że ograniczy to sytuacje zmuszania klientów do pożyczania pieniędzy na zakup ubezpieczenia lub wykorzystywania braku wiedzy osób posiadających oszczędności w celu zakupu ubezpieczenia na życie, jak to miało miejsce do tej pory.

Zdaniem delegatów łatwa sprzedaż krzyżowa ubezpieczeń na życie za pośrednictwem banków zmusiła banki komercyjne i towarzystwa ubezpieczeniowe do ignorowania granic zawodowych, zmarnowania wypracowanej reputacji i wejścia w spiralę pogoni za zyskiem.

W związku z tym delegat prowincji Bac Giang zasugerował, że jeśli zakaz sprzedaży krzyżowej ubezpieczeń na życie za pośrednictwem banków komercyjnych nie zostanie wdrożony, projekt ustawy powinien zawierać artykuł „powierzający rządowi obowiązek wydawania dokumentów regulujących obrót produktami ubezpieczeniowymi, w przypadku których banki komercyjne i instytucje kredytowe działają jako agenci”, aby zapewnić jawność, przejrzystość i chronić prawa klientów pożyczających kapitał, a także deponujących oszczędności w bankach.

Będzie to korzystne zarówno dla wizerunku banków komercyjnych, jak i, w szczególności, branży ubezpieczeń na życie, w której wymagana jest większa etyka i humanitaryzm niż w wielu innych zawodach.

Banki i spółki joint venture nie powinny mieć prawa do sprzedaży ubezpieczeń.

Delegat Pham Van Hoa (Dong Thap) wyraził zgodę i powiedział, że banki joint venture i stowarzyszenia sprzedaży ubezpieczeń są bardzo ważnymi kwestiami.

Delegat Pham Van Hoa już po raz trzeci broni poglądu, że „bankom komercyjnym będącym spółkami akcyjnymi nie powinno się pozwalać na sprzedaż ubezpieczeń towarzystwom ubezpieczeniowym” z uwagi na zaistniałe konsekwencje.

Delegat zwrócił uwagę na utrzymującą się sceptyczną postawę klientów wobec sprzedaży ubezpieczeń przez niektóre firmy. Aby założyć firmę ubezpieczeniową, konieczne jest posiadanie siedziby głównej, ale w rzeczywistości wiele firm jej nie posiada.

Pham Van Hoa.jpg
Delegat Pham Van Hoa – Dong Thap.

Przykładowo, w 13 prowincjach delty Mekongu znajdują się tylko 2 siedziby firm ubezpieczeniowych, klienci kupujący ubezpieczenie w Dong Thap muszą udać się do Long Xuyen i Can Tho, aby złożyć skargi i pozwy.

Odnosząc się do faktu, że banki są powiązane z firmami ubezpieczeniowymi i pobierają bardzo wysokie prowizje, pan Hoa zastanawiał się: „Mówię to trochę dziwnie, ale tylko kradnąc innym, można zarobić. Nie ma sposobu, żeby osiągnąć tak wysokie zyski”.

Według pana Hoa, gdy banki godzą się na współpracę z ubezpieczycielami, zmuszają swoich pracowników do przekonywania klientów do zakupu ubezpieczenia wszelkimi możliwymi sposobami, w przeciwnym razie będą musieli zmierzyć się z wieloma trudnościami, a nawet z ograniczeniem swoich celów konkurencyjnych.

Delegat Duong Khac Mai (Dak Nong) powiedział, że w celu ochrony praw klientów konieczne jest zapoznanie się z ustawodawstwem w celu ustanowienia sankcji, które zapobiegną naruszeniom ze strony pracowników instytucji kredytowych i będą surowo karane.

Na przykład nieodpowiednie praktyki doradcze sprawiają, że niektórzy klienci mylą produkty ubezpieczeniowe z produktami bankowymi lub wymagają zakupu ubezpieczenia związanego z pożyczkami, gdy chcą pożyczyć pieniądze z banku, o czym ostatnio donosiły media.

Przewodniczący Komisji Ekonomicznej Vu Hong Thanh zapoznał się z opiniami na temat tego, czy instytucje kredytowe mogą działać jako agenci ubezpieczeniowi, i powiedział, że będzie koordynował przyjmowanie, przegląd i raportowanie Stałemu Komitetowi Zgromadzenia Narodowego, a jeśli zostanie on zakwalifikowany, złoży raport Zgromadzeniu Narodowemu rano 18 stycznia.

Premier podejmuje decyzję o specjalnych pożyczkach z oprocentowaniem 0%

Premier podejmuje decyzję o specjalnych pożyczkach z oprocentowaniem 0%

Projekt nowelizacji ustawy o instytucjach kredytowych przewiduje, że Prezes Rady Ministrów podejmuje decyzję o specjalnym kredytowaniu przez Bank Państwowy kredytów z oprocentowaniem 0%/rok i kredytów bez zabezpieczeń na podstawie wniosku Banku Państwowego.