Cyfrowa ocena zdolności kredytowej: klucz do poprawy jakości i obniżenia stóp procentowych

(Chinhphu.vn) – Online scoring kredytowy i zarządzanie ryzykiem stają się niezastąpioną platformą w nowoczesnych operacjach bankowych. To sposób na redukcję kosztów, obniżenie stóp procentowych i zwiększenie dostępu do kapitału dla firm i osób fizycznych.

Zastępca prezesa Banku Państwowego Wietnamu Pham Tien Dung przemawia - Zdjęcie: VGP/HT

Taką opinię wyraził zastępca prezesa Banku Państwowego Wietnamu Pham Tien Dung na seminarium zorganizowanym przez Wietnamskie Stowarzyszenie Banków (VNBA) we współpracy z Wietnamskim Narodowym Centrum Informacji Kredytowej (CIC), które odbyło się 30 lipca w Hanoi .

Opierając się na swoim doświadczeniu z FICO Group – globalną jednostką scoringową, pan Dung uważa, że ​​Wietnam musi nauczyć się nowego podejścia, polegającego na ocenie przepływów pieniężnych, zachowań konsumentów i nietradycyjnych danych zamiast polegania wyłącznie na historii kredytowej. Twierdzi, że każdy bank, który nie wdroży technologii cyfrowej lub nie zaktualizuje zaawansowanych technologii, zostanie wykluczony z gry.

Aby wdrożyć pożyczki online, kluczowe zadanie Projektu 06, warunkiem wstępnym jest zbudowanie systemu scoringu kredytowego i zarządzania ryzykiem w całości na platformie cyfrowej. Bank Państwowy Wietnamu wydał Okólnik 12/2024/TT-NHNN, zezwalający na udzielanie pożyczek online do kwoty 100 milionów VND i stale dostosowuje swoją politykę do realiów.

Możliwość poprawy jakości kredytowej

Z perspektywy Stowarzyszenia Bankowego, pan Nguyen Quoc Hung stwierdził, że nowe technologie, takie jak sztuczna inteligencja i big data, otwierają możliwości poprawy jakości kredytowej. Jednak w obecnym systemie nadal brakuje połączeń między źródłami danych, takimi jak podatki, ubezpieczenia społeczne i telekomunikacja, co prowadzi do niespójności ocen kredytowych między bankami a CIC.

Według pana Le Anh Tuana, zastępcy dyrektora generalnego CIC, konieczna jest standaryzacja i integracja danych, aby uniknąć duplikacji i obniżyć koszty. Banki podkreślają również rolę CIC jako centrum danych, obsługującego 56 milionów klientów indywidualnych, zwłaszcza w kontekście procesu zatwierdzania kredytów, który trwa zaledwie kilka minut.

Międzynarodowi eksperci twierdzą, że scoring CIC może stać się „standardową miarą” dla całej branży, pomagając w sprawiedliwej i spójnej ocenie klientów. Jeśli dane tradycyjne i alternatywne zostaną skutecznie połączone, sektor bankowy uzyska pełniejszy i bardziej precyzyjny obraz kredytobiorców – fundament bezpiecznego i stabilnego kredytu.

Pan Minh

Source: https://baochinhphu.vn/cham-diem-tin-dung-so-chia-khoa-nang-chat-luong-giam-lai-vay-102250730141948088.htm