18 stycznia Zgromadzenie Narodowe uchwaliło ustawę o instytucjach kredytowych (Ustawa o instytucjach kredytowych z 2024 r.), która wejdzie w życie 1 lipca 2024 r. Ustawa o instytucjach kredytowych z 2024 r. dodała regulacje dotyczące działalności agencji płatniczych zgodnie z rozporządzeniami prezesa Banku Państwowego Wietnamu (SBV).

21 czerwca Gubernator Banku Państwowego Wietnamu wydał Okólnik nr 07/2024/TT-NHNN (Okólnik 07) regulujący działalność agentów płatniczych.

Okólnik składa się z 4 rozdziałów i 14 artykułów, które szczegółowo regulują działalność agencji płatniczej, zakres działalności agencji płatniczej, limity transakcji, działalność zleceniodawcy, agenta, zasady prowadzenia działalności agencji płatniczej, umowy agencji płatniczej, prawa i obowiązki stron itp.

Zgodnie z Okólnikiem 07, działalność agencji płatniczej polega na upoważnieniu przez zleceniodawcę agenta płatniczego do wykonania części procesu otwierania rachunku płatniczego, wydawania kart bankowych i świadczenia usług płatniczych klientom.

Do agentów płatniczych zalicza się banki komercyjne, banki spółdzielcze i oddziały banków zagranicznych.

Zleceniodawca jest przypisany agentowi do wykonania szeregu operacji, w tym:

Odbieranie dokumentów otwarcia rachunku płatniczego, sprawdzanie i weryfikowanie danych identyfikacyjnych klienta w celu przesłania ich agentowi oraz udzielanie klientom wskazówek dotyczących korzystania z rachunku płatniczego;

Odbieranie dokumentów wydania karty bankowej, sprawdzanie i weryfikowanie danych identyfikacyjnych klienta w celu przesłania ich agentowi oraz udzielanie klientom wskazówek dotyczących korzystania z karty bankowej;

Odbieraj prośby klientów o obsługę płatności, twórz, podpisuj, kontroluj i przetwarzaj dokumenty dotyczące transakcji klientów, przekazuj agentowi informacje o transakcjach klientów, odbieraj gotówkę od klientów lub wypłacaj gotówkę klientom za realizację transakcji.

Zleceniodawca musi dysponować środkami umożliwiającymi zarządzanie saldem i limitami transakcji agenta, który jest inną organizacją, w tym: Limit transakcji dla poszczególnych klientów, maksymalnie 20 milionów VND/klienta/dzień.

Każdy punkt agenta płatniczego może dokonać transakcji na kwotę nie większą niż 200 milionów VND dziennie i nie większą niż 5 miliardów VND miesięcznie.

W-SHB Bank_39 Nam Khanh.jpg
Zdjęcie ilustracyjne. (Nam Khanh).

Wykonywanie działalności agencyjnej przez banki komercyjne, banki spółdzielcze, oddziały banków zagranicznych, kasy kredytowe i instytucje mikrofinansowe musi być zgodne z treścią określoną w licencji na prowadzenie działalności.

Fundusze kredytu społecznego działają jako agenci Banku Spółdzielczego w imieniu członków i klientów funduszu kredytu społecznego.

Instytucje mikrofinansowe działają jako agenci banków wobec ich klientów.

Pozostałe organizacje to legalnie działające przedsiębiorstwa, które są upoważnione do działania w charakterze agentów zgodnie z umową ze zleceniodawcą.

Banki komercyjne, banki spółdzielcze, oddziały banków zagranicznych oraz instytucje mikrofinansowe mogą działać jako agenci wielu zleceniodawców. Pozostałe organizacje mogą działać jako agenci tylko jednego zleceniodawcy.

Okólnik wchodzi w życie 1 lipca, czyli dokładnie w tym samym dniu, w którym oficjalnie wchodzi w życie Ustawa o instytucjach kredytowych z 2024 r.

Bank Państwowy Wietnamu poinformował, że wydanie Okólnika regulującego działalność agencji płatniczych ma na celu uzupełnienie ram prawnych (wdrożenie i wytyczne dotyczące ustawy o instytucjach kredytowych z 2024 r.), zgodnie z Narodową Kompleksową Strategią Finansową do 2025 r., z wizją do 2030 r.; spełnienie praktycznych wymagań rozwojowych działalności agencji w sektorze płatniczym w Wietnamie w nadchodzącym czasie, a także zrozumienie trendów rozwojowych sektora płatniczego na świecie , silnego i rozległego rozwoju technologii informatycznych i telekomunikacji dzisiaj.

Jednocześnie wydanie Okólnika realizuje również cel zarządzania państwem, jakim jest działalność agencji płatniczych banków i oddziałów banków zagranicznych. Celem jest upowszechnienie kompleksowych finansów, stworzenie warunków dla usług płatniczych, aby dotrzeć do obszarów wiejskich, oddalonych, odizolowanych i wyspiarskich.

Tuan Nguyen