Dlaczego przedsiębiorstwom z regionu Dak Nong trudno jest zaciągać pożyczki w bankach?

Słabe zabezpieczenie

Jednym z najczęstszych powodów, dla których firmy mają trudności z dostępem do kredytów bankowych, jest brak zabezpieczenia. Zgodnie z przepisami bankowymi, zaciągnięcie pożyczki często wymaga od firm posiadania zabezpieczenia.

Jednak wiele małych firm, zwłaszcza start-upów, nie dysponuje wystarczającymi środkami trwałymi lub aktywami o dużej wartości, aby zaciągnąć kredyt hipoteczny w banku.

Aktywa zabezpieczające wielu przedsiębiorstw z Dak Nong są nadal niskie.

To duże wyzwanie, ponieważ oprócz sprawozdań finansowych i planów produkcyjnych, banki biorą pod uwagę również aktywa obciążone hipoteką jako warunek konieczny do priorytetowego udzielania kredytów.

W Dak Nong zarejestrowanych jest około 4700 firm, z czego 99% to małe i mikroprzedsiębiorstwa. Większość z nich działa w sektorze rolniczym. Zabezpieczenia firm nie zawsze są dostępne lub mają wysoką wartość.

Dyrektor banku komercyjnego uważa, że ​​aktywa są warunkiem koniecznym do zwiększenia reputacji i zdolności kredytowej klientów.

Wiele przedsiębiorstw w regionie wciąż nie potrafi przedstawić w pełni wykonalnych sprawozdań finansowych i planów produkcyjnych.

Jednak większość aktywów obciążonych hipoteką w celu udzielenia pożyczek przedsiębiorstwom w prowincji jest zabezpieczona przez osoby trzecie, takie jak: właściciele firm, krewni i osoby spokrewnione. Niektóre z nich obciążyły hipoteką aktywa, takie jak fabryki, ogrody bylinowe... ale nie uzyskały prawa własności.

„Aktywa zabezpieczające obejmują prawie wyłącznie prawa do użytkowania gruntów, na gruncie nie ma żadnych aktywów. To bardzo utrudnia bankowi wycenę aktywów zabezpieczających” – powiedział dyrektor.

Oprócz kredytów hipotecznych, obecnie rozszerza się ofertę kredytów niezabezpieczonych, aby ułatwić przedsiębiorstwom zaciąganie pożyczek. Jednak ze względu na brak zdolności kredytowej przedsiębiorstw w celu uzyskania pożyczki, jest to trudne do wdrożenia.

An Phat Trading and Service Company Limited to jedno z przedsiębiorstw o ​​dużym potencjale w Dak Nong.

Według instytucji kredytowych, w ostatnim czasie niskie ceny nieruchomości i zmiany w planowaniu przestrzennym wpłynęły na aktywa stanowiące zabezpieczenie przedsiębiorstw. Dotknięte zostały również niektóre firmy zajmujące się nieruchomościami, podszywające się pod przedsiębiorstwa rolne .

Oprócz kwestii zabezpieczeń, obecna produkcja i plany biznesowe przedsiębiorstw wciąż mają wiele braków, co jest uznawane za największą barierę w budowaniu wiarygodności kredytowej w instytucjach kredytowych.

Przedsiębiorstwa przetwórstwa rolnego Dak Nong potrzebują kapitału, aby móc zająć się produkcją i biznesem.

Większość przedsiębiorstw w regionie Dak Nong ma ograniczone kwalifikacje w zakresie przywództwa i zarządzania. Umiejętność przyswajania informacji, wykorzystywania szans, prognozowania i reagowania na zmiany rynkowe oraz umiejętności planowania strategii biznesowej są nadal na niskim poziomie. Z tego powodu opracowywanie planów produkcyjnych i biznesowych jest mało wykonalne.

„

Sprawozdania finansowe wielu firm są mało wiarygodne, nie spełniają standardów i nie zostały zweryfikowane przez niezależny podmiot posiadający odpowiednie doświadczenie, co powoduje, że są mało wiarygodne. To właśnie dlatego banki nie mają dostępu do informacji o przedsiębiorstwach, co wpływa na ich decyzje kredytowe.

Powiedział zastępca dyrektora oddziału BIDV Bank Dak Nong Pham Quoc Viet.

Instytucje kredytowe nadal zachowują ostrożność.

Według oddziału Banku Państwowego Wietnamu w prowincji, instytucje kredytowe w regionie zachowywały ostatnio ostrożność w udzielaniu kredytów przedsiębiorstwom, zwłaszcza na projekty średnio- i długoterminowe. Powodem jest obawa przed ryzykiem, trudnościami w windykacji należności oraz rosnącą liczbą złych długów.

Wiele instytucji kredytowych w Dak Nong nadal zachowuje ostrożność i rezerwę przy udzielaniu pożyczek przedsiębiorstwom.

Nieliczne firmy z dobrą oceną kredytową i realistycznymi planami biznesowymi są często poszukiwane przez wiele instytucji kredytowych spoza prowincji. W takich przypadkach lokalne instytucje kredytowe mają trudności z konkurowaniem w zakresie polityki kredytowej ze względu na presję na stopy procentowe.

Obecnie autonomia polityczna banków prowincji Dak Nong jest nadal niewielka. Większość wdrażanych polityk kredytowych dla przedsiębiorstw opiera się na centrali.

Tymczasem Dak Nong nadal ma swoją specyfikę, a firmy działają w specyficzny sposób. Lokalne banki są nadal bierne i nie mają wystarczającego głosu w doradzaniu w zakresie wdrażania konkretnych polityk dla firm w prowincji.

Banki Dak Nong wciąż nie do końca ufają możliwościom biznesu (zdjęcie: LD)

Nie wspominając już o tym, że banki to oddziały, więc warunki i polityka kredytowa muszą być zgodne z ogólnymi kryteriami ustalonymi przez centralę. Zdolność do zbilansowania kapitału wystarczającego do zaspokojenia potrzeb kapitałowych gospodarki w ogóle, a przedsiębiorstw w szczególności, jest nadal niska.

„Zmobilizowany lokalny kapitał stanowi jedynie ponad 41,98% całkowitego zadłużenia. Banki komercyjne muszą również pozyskiwać kapitał z centrali po wysokich kosztach, co ogranicza ich zdolność do obniżania oprocentowania kredytów i wdrażania preferencyjnych pakietów kredytowych dla przedsiębiorstw” – powiedział Pham Thanh Tinh, dyrektor oddziału prowincjonalnego Banku Państwowego Wietnamu.

Ponadto niektóre procesy i procedury przyznawania kredytów w bankach są nadal skomplikowane i czasochłonne. Od gromadzenia dokumentów, przez ocenę zabezpieczeń i zdolności finansowej, po zatwierdzanie kredytów...

Każdy krok wymaga mnóstwa procedur i papierkowej roboty. To zniechęca wiele firm do spełniania wymagań banku, zwłaszcza gdy pilnie potrzebują kapitału na realizację swoich potrzeb biznesowych.

Kapitał zmobilizowany w instytucjach kredytowych w Dak Nong zaspokaja jedynie 40% zapotrzebowania gospodarki na kapitał.

Omawiając trudności w dostępie do kapitału, pan Nguyen Kha, dyrektor spółki akcyjnej Dai Dung w dystrykcie Cu Jut (Dak Nong), powiedział, że łączna wartość inwestycji firmy przekracza 500 miliardów VND. Firma nie była jednak w stanie zaciągnąć pożyczki w bankach w Dak Nong.

„Chcemy, aby gmina stworzyła nam warunki do zaciągania kredytów bankowych. Ponieważ w trudnej sytuacji gospodarczej przedsiębiorstwa nie są w stanie zainwestować 100% swojego kapitału” – zapewnił pan Kha.

Nie ma jeszcze konkretnej polityki.

Oprócz barier dla przedsiębiorstw i instytucji kredytowych, w ostatnim czasie w Dak Nong brakowało konkretnych rozwiązań. Większość polityk kredytowych, z których korzystają przedsiębiorstwa, opiera się na polityce kredytowej wdrażanej przez banki centralne.

Niektóre polityki są nadal dość sztywne i niewystarczająco elastyczne, aby wspierać małe i mikroprzedsiębiorstwa. Przepisy dotyczące zabezpieczeń, oprocentowania kredytów i warunków wyceny nie zostały dostosowane do realiów biznesowych przedsiębiorstw.

Dak Nong nie przedstawił jeszcze wielu polityk i strategii mających na celu wsparcie kapitałowe przedsiębiorstw.

Władze lokalne, mimo że poleciły instytucjom kredytowym ułatwianie udzielania pożyczek przedsiębiorstwom, nie wzbudziło to większego zainteresowania.

Prowincja nie wprowadziła jeszcze mechanizmów ani polityk wspierających kapitał kredytowy dla przedsiębiorstw. Co więcej, budżet i potencjał Dak Nong są ograniczone, a brakuje źródeł wsparcia dla przedsiębiorstw w rozwijaniu produkcji i biznesu.

Dyrektor oddziału prowincjonalnego Banku Państwowego Wietnamu Pham Thanh Tinh powiedział, że większość rozwiązań mających na celu wsparcie przedsiębiorstw w Dak Nong ma nadal charakter ogólny.

Niektóre polityki wsparcia nadal pochodzą od instytucji kredytowych. Wiele polityk kredytowych dla przedsiębiorstw nie zostało wdrożonych z powodu planowania, boksytów itp.

Tymczasem lokalne banki to w większości małe oddziały w porównaniu do innych prowincji i miast, więc wiele dokumentów doradczych dotyczących konkretnych polityk nie ma wystarczającej objętości, aby mógł je rozważyć rząd centralny.

Banki często obawiają się o zdolność przedsiębiorstw do spłaty zobowiązań, zwłaszcza w trudnych czasach gospodarczych, kiedy przychody spadają. Ta ostrożność utrudnia wielu firmom dostęp do kapitału bankowego.

Source: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html