Nadwyżka 70 milionów miesięcznie - oszczędzać czy kupić złoto?

[reklama_1]

Jeśli dysponujesz nadwyżką wynoszącą 50–70 milionów VND miesięcznie, eksperci sugerują, aby zamiast oszczędzać rozważyć zakup certyfikatu depozytowego i przeznaczyć część pieniędzy na złoto.

Jestem 29-letnim mężczyzną, żonatym z kobietą w tym samym wieku. Obecnie pracuję w firmie i prowadzę małą firmę, którą zarządza moja żona. Co miesiąc, po odliczeniu wszystkich wydatków, z żoną mamy nadwyżkę w wysokości 50-70 milionów VND.

W obecnej sytuacji gospodarczej zwróciłem się do eksperta z prośbą o poradę, gdzie ulokować nadwyżkę, aby uniknąć inflacji. Mam wątpliwości co do dwóch kanałów: wpłaty do banku i zakupu złota. Wpłacając do banku, widzę niskie stopy procentowe, obawiając się, że nie wystarczą one na zrównoważenie inflacji. Kupując złoto, widzę dużą różnicę cen między cenami krajowymi a zagranicznymi, a ponadto cena złota rośnie, obawiając się, że osiągnęła „szczyt”.

W przypadku innych kanałów, takich jak akcje, nie chcę inwestować w tym okresie zmienności ze względu na moje doświadczenie i poczucie, że nie jestem w stanie „zarobić” na rynku. Obecnie nie mam wystarczającego kapitału na nieruchomości, ponadto posiadam już mieszkanie i kilka małych nieruchomości, więc na tym etapie obawiam się ryzyka utraty przepływów pieniężnych.

Huy

Pracownicy sklepu w Ho Chi Minh City wystawiają złoto w dniu Boga Bogactwa, rano 31 stycznia. Zdjęcie: Thanh Tung — Pracownicy sklepu w Ho Chi Minh City wystawiają złoto w dniu Boga Bogactwa, rano 31 stycznia. Zdjęcie: *Thanh Tung*

Konsultant:

Z Twojego pytania wynika, że posiadasz wiedzę i doświadczenie w zakresie kanałów inwestycyjnych. Dlatego przedstawię Ci przegląd dwóch kanałów, którymi jesteś zainteresowany – depozytów bankowych i złota – oraz prześlę Ci informacje dotyczące innych kanałów inwestycyjnych.

Zanim określisz odpowiedni kanał inwestycyjny dla miesięcznej nadwyżki w wysokości 50–70 milionów VND, zakładam, że masz już plan finansowy i możesz przeznaczyć całą nadwyżkę na inwestycje.

Jeśli chodzi o depozyty bankowe i złoto, oba kanały mają tę zaletę, że są bezpieczne, chronią i zwiększają wartość kapitału. Jak zauważyłeś, przy obecnym oprocentowaniu depozytów wynoszącym zaledwie około 5-6% rocznie, potencjalny zysk z oszczędności bankowych może być ograniczony ze względu na wpływ inflacji, jednak możesz rozważyć dodanie certyfikatów depozytowych w niektórych bankach.

Certyfikat depozytowy to wartościowy papier wartościowy emitowany przez banki w celu pozyskania kapitału od organizacji lub osób fizycznych. Ten certyfikat jest jak książeczka oszczędnościowa, którą wpłacasz do banku. Wpłacone pieniądze będą przechowywane przez określony czas. W tym czasie bank będzie wypłacał okresowe odsetki od Twojego depozytu. Oprocentowanie jest zazwyczaj wyższe niż w przypadku standardowych form oszczędnościowych, ale nie możesz wypłacić pieniędzy z konta przed upływem terminu. W przypadku wypłaty pieniędzy przed upływem terminu, zostaniesz obciążony opłatą, której wysokość zależy od warunków i umowy między Tobą a bankiem. Niektóre banki pozwalają na „przeniesienie” tego certyfikatu i otrzymywanie odsetek codziennie. Jednak to, czy znajdzie się nabywca, będzie w dużej mierze zależeć od tego, czy sytuacja na rynku jest wystarczająco atrakcyjna, czy nie.

Zaletą tego produktu jest wyższe oprocentowanie niż standardowe oprocentowanie lokat oszczędnościowych. Wadą jest długi okres (średnio- i długoterminowy), niska płynność, brak elastyczności i brak możliwości skorzystania z atrakcyjnych stóp procentowych lokat oszczędnościowych, jak na początku tego roku.

Jeśli chodzi o złoto, jest to bezpieczna inwestycja, narzędzie obronne przed inflacją i niestabilną sytuacją geopolityczną . Krajowa cena złota nadal rośnie i oscyluje wokół 70 milionów VND za tael, pomimo spadkowej tendencji cen na świecie. Obecnie różnica w cenie złota między tymi dwoma rynkami wynosi ponad 10 milionów VND za tael.

Eksperci wyjaśniają, że wzrost cen krajowych metali szlachetnych wynika z faktu, że od dawna nie były one importowane, a ich podaż jest ograniczona. Ponadto, wzrost ceny dolara amerykańskiego jest również przyczyną wzrostu cen złota w kraju. Co więcej, wzrost cen złota w kraju wynika również z czynników psychologicznych, obecnej sytuacji stóp procentowych oraz niestabilności geopolitycznej, takiej jak obawy związane z konfliktem Izrael-Hamas.

Uważam, że to nadal kanał inwestycyjny generujący stabilne zyski. Według statystyk funduszu Dragon Capital, w latach 2000-2021 średni zysk z tego kanału wynosił 9% rocznie. Jednak przy wysokiej cenie złota w kraju, warto rozważyć alokację jedynie części miesięcznej nadwyżki w ten kanał, aby zoptymalizować zysk całego portfela i zminimalizować ryzyko systemowe.

Ponadto, ze względu na brak informacji o Państwa portfelu nieruchomości, nie byłem w stanie ocenić zasadności i efektywności jego inwestowania. Nieruchomości to jednak nadal kanał, który może generować stabilne i dość wysokie zyski w dłuższej perspektywie. Przy obecnym stabilnym i dobrym przepływie środków pieniężnych, mogą Państwo rozważyć wykorzystanie dźwigni finansowej do zakupu domów i gruntów. Wykorzystanie dźwigni finansowej będzie uzasadnione, gdy oprocentowanie pożyczki będzie niższe niż potencjał wzrostu nabytej nieruchomości.

Na przykład, zaciągając pożyczkę w banku ze średnim oprocentowaniem 9% rocznie, podczas gdy wzrost rynku nieruchomości mieszkaniowych w dużych miastach często spada średnio o 11-12% rocznie, wykorzystujesz „dźwignię finansową” do powiększania majątku swojej rodziny. Z drugiej strony, gdy oprocentowanie kredytu przewyższa potencjał wzrostu rynku nieruchomości, oznacza to, że nie powinieneś korzystać z dźwigni finansowej. Biorąc pod uwagę atrakcyjne oprocentowanie kredytów i przewidywaną stabilność w tym kraju, wykorzystanie dźwigni finansowej do gromadzenia aktywów jest całkiem rozsądne i warto je rozważyć.

Nguyen Thi Thuy Chi
Ekspert ds. planowania finansów osobistych w
FIDT Firma doradztwa inwestycyjnego i zarządzania aktywami

Link źródłowy