Kredyty hipoteczne stanowią 21,46% wszystkich kredytów.

[reklama_1]

Rano 13 listopada Bank Państwowy Wietnamu i Ministerstwo Budownictwa zorganizowały konferencję mającą na celu wdrożenie Dyrektywy Premiera nr 993/CĐ-TTg z dnia 24 października 2023 r.

Według Banku Państwowego Wietnamu (SBV) na dzień 30 września wartość zaległych kredytów dla sektora nieruchomości osiągnęła 2,74 bln VND, co stanowi wzrost o 6,04% w porównaniu z dniem 31 grudnia 2022 r. i stanowi 21,46% całkowitego zaległego kredytu dla gospodarki .

Pani Ha Thu Giang, Dyrektor Departamentu Kredytów dla Sektorów Gospodarczych, stwierdziła, że Bank Państwowy Wietnamu (SBV) uważnie monitoruje rozwój sytuacji na rynku nieruchomości i kredytów w celu wdrażania rozwiązań, które zapewnią bezpieczeństwo systemu bankowego, przyczynią się do promowania wzrostu gospodarczego oraz zapewnienia zdrowego i zrównoważonego rozwoju rynku nieruchomości.

W dokumencie 2931/NHNN-TD z dnia 24 kwietnia Bank Państwowy Wietnamu nakazał instytucjom kredytowym ułatwienie dostępu do kredytów inwestorom w projekty nieruchomościowe i nabywcom domów, pod warunkiem spełnienia przez nich określonych warunków udzielenia kredytu. Kapitał kredytowy powinien być skoncentrowany na projektach nieruchomości, które spełniają wymogi prawne, mają potencjał do sprzedaży swoich produktów, umożliwiają pełną i terminową spłatę kredytów oraz zaspokajają rzeczywiste potrzeby ludzi, w szczególności na projektach budownictwa socjalnego, mieszkaniach pracowniczych, mieszkaniach dostosowanych do dochodów ludności oraz nieruchomościach służących celom produkcyjnym, biznesowym i socjalnym, charakteryzujących się wysoką efektywnością i zdolnością do spłaty kredytów.

Rozważ udzielenie kredytów deweloperom, wykonawcom budowlanym, nabywcom domów i dostawcom materiałów budowlanych, aby zwiększyć obrót kapitałowy i płynność na rynku nieruchomości. Proaktywnie i ściśle kontroluj przepływy pieniężne, cel wykorzystania kredytów oraz zapewnij pełną i terminową windykację należności. Promuj udzielanie pożyczek nabywcom domów i windykację należności od sprzedawców w ramach tego samego projektu.

Ponadto Bank Państwowy Wietnamu zlecił i nadzorował wdrażanie programów kredytowych o wartości 120 000 mld VND dla inwestorów i nabywców mieszkań socjalnych, mieszkań pracowniczych oraz projektów renowacji i przebudowy mieszkań, przy stopach procentowych niższych o 1,5% do 2% od średnich stóp procentowych kredytów udzielanych przez cztery państwowe banki komercyjne.

Na konferencji przemówienie wygłosił prezes Banku Państwowego Wietnamu Nguyen Thi Hong.

Wiele opinii wyrażonych na konferencji wskazywało na konieczność opracowania kompleksowych rozwiązań, skoordynowanych między różnymi ministerstwami, sektorami i miejscowościami, aby móc nadal rozwiązywać prawne przeszkody proceduralne w sektorze nieruchomości, rozwijać średnioterminowy i długoterminowy rynek kapitałowy oraz kontynuować realizację zadań wyznaczonych przez Premiera w dokumentach takich jak uchwała 33/NQ-CP i komunikat urzędowy nr 993/CĐ-TTg.

Jeśli chodzi o sektor bankowy, Bank Państwowy Wietnamu (SBV) oświadczył, że pilnie dokonuje przeglądu i oceny wdrażania Okólnika 03 i Okólnika 06 w celu niezwłocznego wydania zmian i uzupełnień zgodnych z realiami rynkowymi, zwiększenia dostępu gospodarki do kredytów i zapewnienia bezpieczeństwa systemu zgodnie z wytycznymi Premiera.

Kontynuować nakłanianie instytucji kredytowych do wdrażania rozwiązań mających na celu poprawę dostępu przedsiębiorstw i osób fizycznych do kapitału; kontynuować wdrażanie polityki restrukturyzacji warunków spłaty kredytów i utrzymywania klasyfikacji kredytów w celu wsparcia klientów borykających się z trudnościami zgodnie z Okólnikiem 02/2023/TT-NHNN.

Uważnie monitorować realizację programu o wartości 120 000 miliardów VND, aby koordynować działania z Ministerstwem Budownictwa w celu przeglądu i proponowania rozwiązań mających na celu przyspieszenie realizacji programu, przyczyniając się do promowania inwestycji, budowy i zakupu mieszkań socjalnych przez ludzi.

Kontynuować współpracę z ministerstwami i agencjami w celu sfinalizowania regulacji prawnych wspierających zrównoważony rozwój rynku nieruchomości, przy jednoczesnej kontroli ryzyka i zapewnieniu bezpieczeństwa działalności instytucji kredytowych.

Jeśli chodzi o pożyczki na mieszkania socjalne udzielane na mocy Dekretu 100/2015/ND-CP, które są obecnie wdrażane w Wietnamskim Banku Polityki Społecznej, łączna maksymalna kwota pożyczek zgodnie z Uchwałą 43 i Uchwałą 11 wynosi 15 000 miliardów VND.

Do 30 września Wietnamski Bank Polityki Społecznej (NHCSXH) wypłacił jedynie 55% planowanych środków z powodu ograniczonej podaży mieszkań socjalnych w poszczególnych miejscowościach, wielu uprawnionych osób nie spełniających niezbędnych warunków, aby otrzymać pożyczki w ramach polityki społecznej, oraz deweloperów niespłacających zabezpieczeń przy sprzedaży domów nabywcom, co uniemożliwiało rejestrację zabezpieczonych transakcji…

W związku z tym 2 listopada rząd wydał rezolucję nr 181/NQ-CP dostosowującą niewykorzystany plan inwestycyjny czterech preferencyjnych programów pożyczkowych, w tym niniejszego programu, w celu uzupełnienia pożyczek na tworzenie miejsc pracy.

W przypadku programu o wartości 120 bilionów VND największą trudnością jest ograniczona podaż; do tej pory tylko 23 prowincjonalne i miejskie komitety ludowe ogłosiły listę projektów kwalifikujących się do udziału w programie.

Według raportów z oddziałów prowincjonalnych i miejskich Banku Państwowego Wietnamu, przegląd projektów na liście wykazał, że spośród 54 ogłoszonych projektów: 5 projektów uzyskało akceptację kredytową; 30 projektów (55,5%) nie wymaga pożyczek; 11 projektów (20,4%) nie spełnia wymogów kwalifikacyjnych, w tym 6 projektów napotyka przeszkody prawne; a 8 projektów (15%) jest obecnie ocenianych przez banki komercyjne. W związku z tym realizacja Programu nie przebiega zgodnie z planem.

Źródło