Dziesiątki miliardów dongów zniknęły z konta. Kto za to odpowiada?

Klienci nieustannie donoszą, że dziesiątki miliardów dongów na ich kontach otwartych w MSB nagle „wyparowały”. (Zdjęcie ilustracyjne).

Ciągła utrata miliardów dongów na rachunkach bankowych sprawia, że wielu klientów zaczyna się obawiać o bezpieczeństwo swoich kanałów depozytowych.

Najczęściej zadawanym pytaniem jest dziś, kto poniesie odpowiedzialność za takie przypadki „wyparowania” pieniędzy z kont, jakie istnieją luki prawne i w jaki sposób zapewnić bezpieczeństwo depozytów bankowych?

Zdaniem prawników i ekspertów finansowych, informacje o nadużyciach władzy i przywłaszczaniu środków z rachunków bankowych stają się coraz powszechniejsze, co podważa zaufanie deponentów do bezpieczeństwa i przejrzystości systemu bankowego.

Jest to sygnał ostrzegawczy dla klientów i systemu bankowego dotyczący przestrzegania procedur transakcyjnych i kontroli tych transakcji.

Adwokat Nguyen Thanh Ha, prezes kancelarii prawnej SBLAW, podkreślił, że zgodnie z postanowieniami artykułu 87 Kodeksu cywilnego z 2015 r. osoba prawna ponosi odpowiedzialność cywilną za wykonywanie praw i obowiązków cywilnych ustanowionych i realizowanych przez jej przedstawiciela w imieniu osoby prawnej.

W związku z tym w przypadku utraty depozytów na rachunkach banki muszą ponosić odpowiedzialność za zwrot pieniędzy klientom, jeśli strata ta nie nastąpiła z winy klienta, lecz na skutek nieumyślnych lub umyślnych błędów pracowników banku lub przestępców spoza banku.

„Jeśli pracownik banku dopuści się czynu niedozwolonego, który spowoduje stratę pieniędzy, zazwyczaj czynów, które wykazują znamiona przestępstw »kradzieży mienia«, »nadużycia zaufania w celu przywłaszczenia mienia«, »przywłaszczenia mienia«, »nadużycia stanowiska i uprawnień w celu przywłaszczenia mienia«, pracownik banku będzie pociągnięty do odpowiedzialności wobec banku” – zauważył prawnik Ha.

W rzeczywistości, kiedy pieniądze na kontach bankowych „znikają”, ludzie często popadają w stan dezorientacji i niepokoju.

Według prawnika Nguyen Thanh Ha, aby chronić swoje prawa w przypadku utraty pieniędzy, klienci powinni zebrać w banku pełne dowody i dokumenty transakcji. Następnie skontaktować się z bankiem i przekazać mu informacje, aby bank mógł zweryfikować sytuację.

Jeżeli w trakcie negocjacji nie uda się osiągnąć porozumienia, klient może pozwać bank do właściwego Sądu Ludowego, domagając się zwrotu pieniędzy.

Podzielającym ten pogląd jest prawnik Truong Thanh Duc, dyrektor kancelarii ANVI, który stwierdził, że należy zweryfikować i wyjaśnić przyczynę utraty pieniędzy, ale nie można też ignorować odpowiedzialności banku w takich sytuacjach.

Pan Duc zauważył, że w procesie bezpieczeństwa wypłata pieniędzy z konta bez wyraźnego uwierzytelnienia lub zgody klienta budzi podejrzenia i wymaga wyjaśnienia. „Dla klientów bezpieczeństwo informacji o transakcjach jest bardzo ważne. Należy się chronić, nie ujawniając informacji o transakcjach nikomu, w tym pracownikom banku; przed podpisaniem dokumentów należy dokładnie sprawdzić treść transakcji i upewnić się, że wszystkie informacje są dokładne i zgodne z prawem…” – podkreślił pan Duc.

Ze strony banku prawnik jasno zaznaczył, że bank musi zadbać o to, aby proces transakcji był bezpieczny i ściśle monitorowany, aby zapewnić przestrzeganie zasad przez personel.

Wyjaśniając dokładniej obowiązki banków, prawnik Nguyen Thanh Ha stwierdził, że zgodnie z Ustawą o instytucjach kredytowych z 2010 roku banki muszą brać udział w zabezpieczaniu depozytów klientów. W przypadku straty bank musi wziąć na siebie odpowiedzialność.

Podkreślił również, że banki muszą podjąć kroki w celu ochrony praw klientów i powiadomić o tym agencję śledczą, jeśli wykryją oznaki przestępstwa.

Zgodnie z Ustawą o Banku Państwowym Wietnamu z 2010 roku, w zakresie zarządzania, agencje inspekcyjne i nadzorcze Banku Państwowego muszą przeprowadzać inspekcje, audyty i zajmować się naruszeniami prawa przez banki. W przypadku wykrycia naruszeń, konieczne jest zalecenie właściwym agencjom państwowym podjęcia działań zgodnie z przepisami prawa.

Ekspert ds. ekonomii dr Nguyen Tri Hieu powiedział reporterom, że w przypadkach strat pieniężnych, takich jak opisane powyżej, odpowiedzialność ponoszą poszczególni pracownicy banku, jednak bank musi ponosić główną odpowiedzialność, ponieważ wszystko dzieje się na terenie banku.

Dlatego banki muszą wdrożyć środki zarządzania, przeszkolić personel, wdrożyć środki bezpieczeństwa i chronić klientów, aby uniknąć niefortunnych zdarzeń, takich jak ten, który miał miejsce.

Pan Hieu, który również stracił pieniądze na swoim koncie, powiedział, że technologia informatyczna rozwija się bardzo szybko, co prowadzi do wzrostu liczby przestępstw związanych z wykorzystaniem zaawansowanych technologii.

„Jako ekspert z wieloletnim doświadczeniem w branży finansowej i bankowej w USA i Wietnamie, doskonale zdaję sobie sprawę z ryzyka i środków bezpieczeństwa transakcji bankowych. Jednak ostatnio byłem zaskoczony, gdy dowiedziałem się, że prawie 500 milionów VND z mojego konta bankowego w pewnym momencie „wyparowało”” – powiedział pan Hieu.

Pan Hieu powiedział, że po sprawdzeniu systemu bank odpowiedział, że oszust użył bankowości internetowej, podał pełne dane osobowe, podszywając się pod niego, i poprosił bank o wydanie nowego hasła.

Bank wysłał kod potwierdzający OTP, ale odbiorcą nie był pan Hieu. Po uzyskaniu kodu OTP oszust zmienił hasło do konta bankowego i szybko wypłacił pieniądze.

Pytanie, które postawił pan Hieu, brzmiało, czy w systemie bankowym istnieją jakieś luki w zabezpieczeniach? Odnosząc się do odpowiedzialności prawnej banków, dr Nguyen Quoc Hung, sekretarz generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego, potwierdził, że instytucje kredytowe mają obowiązek chronić kapitał dla deponentów, a w momencie nadejścia terminu płatności muszą wypłacić pełną kwotę kapitału wraz z odsetkami.

W przypadku zajścia zdarzenia skutkującego utratą aktywów, jeżeli zostanie wykryte przywłaszczenie aktywów przez pracowników banku, instytucja kredytowa musi być zobowiązana do natychmiastowej spłaty.

„Każde działanie pracownika banku, które powoduje utratę depozytów klientów w banku bez zmowy lub relacji biznesowej z klientem, z pewnością oznacza, że bank musi ponieść odpowiedzialność za spłatę całości kapitału wraz z odsetkami” – podkreślił pan Hung.

Jednocześnie pan Hung zalecił osobom przychodzącym do banku, aby wykonywały transakcje prawidłowo i w pełni przestrzegały procedur, a także dokładnie zapoznały się z dokumentami i certyfikatami przed ich podpisaniem. W szczególności, nie należy podpisywać się bezpodstawnie, dokonywać transakcji w porozumieniu z pracownikami banku ani z nimi zmawiać.

Należy uważać, aby nie być zbyt subiektywnym w nawiązywaniu relacji osobistych z pracownikami banku, nawet jeśli są oni członkami rodziny lub krewnymi.

Wcześniej VNA informowała o przypadku klienta NTL ( Hanoi ), który zgłosił stratę ponad 58 miliardów VND na rachunku depozytowym otwartym w oddziale Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB).

Chociaż o godz. 10:08 dnia 7 października 2023 r. na koncie pani L znajdowało się 58,65 mld VND, to 12 października 2023 r. na koncie pozostało tylko 93 640 VND.

Podobnie, pani VTKO (Hanoi) poinformowała, że jej konto w wysokości 27,7 miliarda VND zdeponowane w MSB nagle „wyparowało”, pozostawiając jedynie 46 328 VND. Warto wspomnieć, że na wyciągach z kont zarówno pani L, jak i pani O wiele transakcji przelewów i wypłat pieniężnych nie było zamawianych ani dokonywanych przez samych klientów.

Mówiąc o tym zdarzeniu, MSB poinformowało, że podczas kontroli operacji i okresowej oceny pracowników w oddziałach bank wykrył nietypowe oznaki dotyczące pewnej liczby pracowników z grupy klientów (którzy utrzymywali bliskie relacje przed dołączeniem do MSB) i proaktywnie przekazało informacje władzom w celu wyjaśnienia.

Sprawą zajęła się policja miejska Hanoi, wszczęto przeciwko niej postępowanie karne i prowadzone jest śledztwo. MSB aktywnie współpracuje z władzami w wymaganym zakresie.

Niedawno wydział śledczy policji miasta Hanoi wszczął postępowanie przeciwko pani Bui Thi Hoai Anh (urodzonej w 1984 r., zamieszkałej w dzielnicy Long Bien w Hanoi), dyrektorce oddziału MSB Bank (Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank) w Thanh Xuan.

Generał dywizji Nguyen Thanh Tung, zastępca dyrektora policji miasta Hanoi, poinformował, że policja ustaliła, iż Bui Thi Hoai Anh dopuścił się oszustwa i przywłaszczył majątek 8 ofiar na łączną kwotę 338 miliardów VND.

Obecnie policja podjęła działania mające na celu odzyskanie mienia i zwrócenie go ofiarom. Wstępnie ustalono, że nie było wspólników, a policja kontynuuje dochodzenie i wyjaśnianie sprawy.

Policja w Hanoi zwróciła się również do ofiar powyższego incydentu z prośbą o skontaktowanie się z władzami w celu przyjęcia sprawy i jej rozwiązania zgodnie z przepisami prawa./.

Według vietnamplus.vn

Source: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp

Źródło