Projekt ustawy o instytucjach kredytowych (zmieniony) zakłada obniżenie całkowitego salda zadłużenia kredytowego klienta i osób powiązanych.
W związku z tym w porównaniu z obowiązującym prawem w projekcie ustawy dostosowano całkowite saldo zadłużenia kredytowego klienta oraz całkowite saldo zadłużenia kredytowego klienta i osób powiązanych z nieprzekraczającym odpowiednio 15% i 25% do 10% i 15% kapitału własnego banków komercyjnych, banków spółdzielczych, oddziałów banków zagranicznych, kas kredytu ludowego i instytucji mikrofinansowych; podobnie w przypadku instytucji kredytowych niebędących bankami zostało ono obniżone z 25% i 50% do 15% i 25%.
Komentując te przepisy, dr Le Dang Doanh, były dyrektor Centralnego Instytutu Zarządzania Gospodarczego , powiedział, że limity kredytowe powinny być ustalane na podstawie szczegółowych badań każdego przedsiębiorstwa i każdego banku. „Każde przedsiębiorstwo działa w bardzo odmiennych warunkach, na przykład przedsiębiorstwo zajmujące się rozrywką karaoke będzie się różnić od przedsiębiorstwa informatycznego, przedsiębiorstwo rolne będzie się różnić od przedsiębiorstwa taksówkarskiego. Dlatego nie należy stosować limitu 10 lub 15% do wszystkich przedsiębiorstw” – powiedział.
Zdaniem pana Doanha, biorąc pod uwagę fakt, że epidemia COVID-19 jeszcze się nie skończyła, jej skutki i konsekwencje są nadal poważne, przedsiębiorstwa wciąż borykają się z wieloma trudnościami, zwłaszcza kapitałowymi, więc stosowanie dodatkowych przepisów ograniczających kredytowanie będzie „bardziej szkodliwe niż korzystne”.
Obniżenie limitów kredytowych postawi w niekorzystnej sytuacji zarówno klientów, jak i banki. (Ilustracja: CafeF)
Dyskusję na ten temat podjął również docent dr Dinh Trong Thinh, który nie zaprzeczył pozytywnym skutkom obniżenia limitów kredytowych, gdyż zapewni to bezpieczeństwo kapitału bankowego i zminimalizuje ryzyko poprzez skupienie się na dużej liczbie klientów.
Jednak zdaniem pana Thinha limit kredytowy zaproponowany w projekcie ustawy o instytucjach kredytowych (zmienionej) może okazać się niekorzystny zarówno dla banków, jak i przedsiębiorstw.
W tym czasie banki mogą udzielać klientom kredytów jedynie do niskiego, maksymalnego poziomu. Wypłata kapitału na rynku zmniejszy się. Banki będą miały również więcej pracy, jeśli zechcą wypłacić kapitał innym partnerom, a także będą musiały wyceniać aktywa zabezpieczające i dokumenty związane z nowymi kredytami.
Jeśli chodzi o klientów (lub firmy), w kontekście pandemii COVID-19, która nadal powoduje wiele trudności, kanały mobilizacji kapitału, takie jak akcje i obligacje, nie odegrały jeszcze swojej roli w mobilizacji kapitału, dlatego kapitał bankowy jest niezwykle ważny. Chociaż obecne warunki udzielania kredytów w bankach są bardzo trudne, nowe regulacje ułatwią firmom zaciąganie mniejszych pożyczek kapitałowych, co doprowadzi do niedoboru kapitału, a to z kolei wpłynie na produkcję i działalność biznesową.
Analityk: Dostosowanie w kierunku obniżenia maksymalnego wskaźnika kredytowego dla klientów zmusi firmy do jednoczesnego kontaktowania się z wieloma bankami w celu zapewnienia wystarczających środków finansowych na realizację projektu. Koszty finansowe również będą znacznie wyższe, co w szczególności ograniczy konkurencyjność banków.
Już obecnie regulacje dotyczące maksymalnego limitu stwarzają trudności dla organizacji gospodarczych. Wiele przedsiębiorstw lub dużych projektów, z powodu niewystarczającego kapitału kredytowego, musi pozyskiwać kapitał z wielu innych źródeł. Ponadto, konieczność zaciągania pożyczek w wielu bankach, spełniania różnorodnych warunków instytucji kredytowych, przy braku głównego źródła finansowania, może również prowadzić do licznych zagrożeń, gdy działalność gospodarcza nie układa się pomyślnie lub pojawiają się spory.
Duże przedsiębiorstwa działające w modelu holdingowym, spółki-matki i spółki zależne, często realizują wiele projektów jednocześnie, a każdy projekt wymaga pożyczenia kapitału. Jeśli spółki członkowskie zaciągają pożyczki w tym samym banku, kwota pożyczonego kapitału będzie bardzo mała, co zmusza je do dzielenia się potrzebami finansowymi lub organizowania pożyczek w wielu bankach, aby projekt dysponował wystarczającym kapitałem na pokrycie potrzeb. Powoduje to wiele trudności i przeszkód w działalności biznesowej.
Wcześniej, na V sesji Zgromadzenia Narodowego XV kadencji, Komisja Gospodarcza Zgromadzenia Narodowego również zaproponowała rozważenie ewentualnej zmiany tych limitów.
Ponieważ zmniejszenie całkowitego niespłaconego salda kredytowego będzie miało bezpośredni wpływ na podaż kapitału w gospodarce, co w znacznym stopniu utrudni dostęp przedsiębiorstw do kapitału i zwiększy koszty kapitału.
Ponadto Komitet Ekonomiczny uważa, że obniżenie całkowitego salda zadłużenia kredytowego może negatywnie wpłynąć na atrakcyjność Wietnamu w zakresie bezpośrednich inwestycji zagranicznych (BIZ). Według stowarzyszeń przedsiębiorców zagranicznych w Wietnamie, jeśli to rozporządzenie wejdzie w życie, przedsiębiorstwa z BIZ, które zaciągają w Wietnamie pożyczki na poziomie zbliżonym do maksymalnych limitów 15% i 25% określonych w obecnej ustawie, będą musiały szukać nowych źródeł kapitału.
W rzeczywistości przedsiębiorstwa BIZ otrzymają kredyty, przede wszystkim od banków z globalnymi relacjami w Wietnamie. Ograniczenie krajowej zdolności kredytowej przedsiębiorstw BIZ dla tych banków będzie droższe i zwiększy prawdopodobieństwo mobilizacji kapitału z zagranicy, co zmniejszy atrakcyjność pozyskiwania BIZ.
Cong Hieu
Źródło
Komentarz (0)