W procesie oszustw kryminalnych przepływ pieniędzy często musi przejść przez system bankowy. Dlatego banki muszą uznać to za decydujący krok w zapobieganiu i zwalczaniu przestępstw związanych z zaawansowanymi technologiami. Jeśli banki nie zainterweniują natychmiast, nawet organy ścigania dysponujące pełnymi narzędziami śledczymi popadną w bierną postawę, często daremnie „podążając tropem”.
W wielu przypadkach, gdy ludzie odkryli, że padli ofiarą oszustwa, natychmiast dzwonili na infolinię lub do oddziału banku, aby poprosić o zablokowanie konta lub zablokowanie transakcji, ale często otrzymywali odpowiedzi w stylu „oczekiwanie na weryfikację”, „bank nie może interweniować bez dokumentu z policji”... Tymczasem, biorąc pod uwagę szybkość przelewów, wypłacania pieniędzy i „rotacji” między wieloma kontami, jaką mamy dzisiaj, wystarczy kilka minut wahania, a wszystkie pieniądze znikną.
To pokazuje, że wiele banków nadal koncentruje się bardziej na procedurach niż na bezpieczeństwie aktywów klientów. W przypadku wystąpienia konkretnego incydentu pracownicy banków często stosują się do wymogów: konieczne jest potwierdzenie, oficjalne dokumenty, uzasadnienie... do zablokowania. Zamiast projektować mechanizm „awaryjnej blokady tymczasowej” oparty na uzasadnionym podejrzeniu wynikającym z informacji o donosach od właściciela konta lub nietypowych transakcjach, banki nadal wybierają metodę, która jest bezpieczna proceduralnie, ale ryzykowna dla klientów.
Co więcej, z perspektywy biznesowej banki zawsze reklamują się, że transakcje są zawsze płynne 24/7, ale nie ma odpowiadającego im mechanizmu „całodobowej kontroli awaryjnej”. Centra telefoniczne lub kanały obsługi klienta za pośrednictwem aplikacji są często przeciążone, obsługiwane przez automatyczne szablony odpowiedzi, a nawet tymczasowo zawieszane po godzinach pracy.
Aby przezwyciężyć problem powolnej reakcji banków na oszustwa internetowe, potrzebny jest system zróżnicowanych rozwiązań. Jednak pod względem technologicznym banki muszą wdrożyć system monitorowania transakcji w czasie rzeczywistym, wykorzystujący sztuczną inteligencję do wczesnego identyfikowania i ostrzegania o nietypowych transakcjach, takich jak duże przelewy na nowe konta, zmiana haseł przed transakcjami itp. W przypadku wykrycia podejrzanych sygnałów system musi automatycznie przełączyć transakcję w stan oczekiwania, aby uniknąć utraty pieniędzy.
W rzeczywistości istnieją banki, które wdrożyły rozwiązanie ochrony aplikacji — rozwiązanie oparte na sztucznej inteligencji, które ma chronić transakcje klientów w aplikacji MB APP. Zapewnia ochronę klientów już od pierwszego kontaktu przy logowaniu, wykrywa nietypowe problemy, ostrzega klientów przed instalacją złośliwego oprogramowania, które jest łatwe do złamania, przejmuje kontrolę...
Jednak w obliczu rosnącej liczby oszustw internetowych i stosowania wyrafinowanych trików, banki muszą również zapewnić użytkownikom funkcję „blokady awaryjnej”, umożliwiającą tymczasowe zamrożenie kont w przypadku wystąpienia oznak oszustwa. Wystarczy jedno kliknięcie w aplikacji mobilnej lub oficjalne zgłoszenie na infolinii, aby tymczasowo zablokować podejrzane konto i zachować przepływ środków pieniężnych, co daje czas na weryfikację. Ten „złoty” czas jest kluczowym czynnikiem zapobiegającym stratom i wspierającym dochodzenia prowadzone przez organy ścigania.
Ponadto, rozporządzenie Rady Ministrów nr 52/2024/ND-CP z dnia 15 maja 2024 r. w sprawie płatności bezgotówkowych, obowiązujące od 1 lipca 2024 r., reguluje przypadki blokowania rachunków płatniczych, w tym po uprzednim porozumieniu między posiadaczem rachunku płatniczego a dostawcą usług płatniczych lub na wniosek posiadacza rachunku. W związku z tym osoby posiadające już rachunek bankowy lub zamierzające otworzyć nowy rachunek bankowy powinny zawrzeć porozumienie w celu umożliwienia blokady rachunku w nagłych przypadkach.
Jednocześnie konieczne jest wprowadzenie przepisów dotyczących reagowania w sytuacjach kryzysowych na prośby klientów lub władz o blokadę. Nie możemy pozwolić, aby sytuacja „oczekiwania na oficjalną dyspozycję” lub „oczekiwania na weryfikację” opóźniała złoty czas na utrzymanie płynności finansowej.
Source: https://nhandan.vn/khong-bo-lo-thoi-diem-vang-de-giu-lai-dong-tien-bao-ve-quyen-loi-khach-hang-post925215.html
Komentarz (0)