Stopy procentowe oszczędności nadal spadają

Fala obniżek stóp procentowych

W zeszłym roku tego samego dnia oprocentowanie oszczędności i kredytów gwałtownie rosło, w tym roku sytuacja jest zupełnie odwrotna. Od początku stycznia około 30 banków obniżyło oprocentowanie depozytów do rekordowo niskiego poziomu. Agribank obniżył oprocentowanie po raz drugi w ciągu ostatniego miesiąca, nowa obniżka wynosi około 0,2%/rok, wahając się w granicach 1,8-5,3%/rok. Ostatnio TPBank obniżył oprocentowanie depozytów o kolejne 0,2%/rok, do 2,8-5,3%/rok; MB obniżył oprocentowanie z 0,2-0,3%/rok do 2,5-6%/rok...

Niektóre banki obniżyły oprocentowanie oszczędności dwukrotnie w styczniu. Na przykład Eximbank obniżył oprocentowanie o 0,1-0,3% rocznie. Oprocentowanie depozytów 1-miesięcznych spadło do 3,4% rocznie, oprocentowanie depozytów 3-miesięcznych spadło do 3,7%, oprocentowanie depozytów 6-miesięcznych spadło do 4,6%, a oprocentowanie depozytów 12-miesięcznych spadło do 5,1% rocznie. To już druga obniżka tego banku w styczniu. Podobnie, VietBank również obniżył oprocentowanie oszczędności po raz drugi, z 0,1-0,2% rocznie. Oprocentowanie na okres 1 miesiąca wynosi 3,5% rocznie, na okres 3 miesięcy 3,7%, na okres 6-11 miesięcy 5%, na okres 12 miesięcy 5,3%... Techcombank obniżył również okresy 1-2 miesięcy, oprocentowanie tego banku wynosi 2,7% rocznie, na okres 3 miesięcy 3,3%, na okres 6 miesięcy 3,8%, na okres 9 miesięcy 3,85%, a na okres 12 miesięcy i dłuższy 4,9%.

Banki nadal obniżają stopy procentowe

Banki, które wcześniej ścigały się o podwyżki stóp procentowych, teraz również obniżyły je do niskich poziomów. Na przykład LPBank oferuje stopy procentowe na okresy od 1 do 24 miesięcy w przedziale 2-5,3%/rok;SHB oferuje stopy procentowe w przedziale 3-5,5%/rok; NAM A BANK oferuje stopy procentowe w przedziale 3,1-5,9%/rok...

Można zauważyć, że oprocentowanie depozytów poniżej 6 miesięcy w bankach nie osiągnęło pułapu 4,75%/rok. Różnica między krótkoterminowymi i długoterminowymi stopami procentowymi zmniejszyła się do około 2-3% zamiast 5-6% jak poprzednio. Na okresy od 12 miesięcy banki mobilizują środki tylko na poziomie około 5-6%/rok. Jednak nadal występuje sytuacja banków, w których krótkoterminowe stopy procentowe są wyższe niż długoterminowe. Na przykład ABBANK ma 6-miesięczne oprocentowanie terminowe na poziomie 4,8%/rok, ale od 9 miesięcy wynosi ono tylko 4,2%/rok. Albo MSB ma 3-miesięczne oprocentowanie terminowe na poziomie 3,25%/rok, ale od 6-9 miesięcy wynosi ono 3,1%/rok, od 12 miesięcy wynosi ono 3,5%/rok. Jest to bank, którego tabela stóp procentowych nie przekracza 4%/rok.

Na rynku międzybankowym stopy procentowe transakcji między bankami również spadły do ​​rekordowo niskiego poziomu. Zgodnie z najnowszym komunikatem Banku Państwowego Wietnamu (SBV), średnia międzybankowa stopa procentowa na dzień 24 stycznia dla terminów overnight spadła do 0,12%/rok, 1 tydzień do 0,26%/rok, 2 tygodnie do 0,51%/rok, 1 miesiąc do 0,93%/rok, 3 miesiące do 3,02%/rok, 6 miesięcy do 4,02%/rok. Pomimo niskich stóp procentowych, obrót transakcyjny zawsze pozostawał wysoki, np. overnight do 241 049 mld VND, 1 tydzień 14 985 mld VND, 2 tygodnie 1 460 mld VND... Jest to dość dziwny rozwój sytuacji w porównaniu z poprzednimi latami. Normalnie w styczniu stopy procentowe na rynku międzybankowym byłyby wysokie. O tej porze ubiegłego roku stopy procentowe transakcji banków wahały się od 6 do 11,44%/rok. Tak więc obecna stopa procentowa jest niższa o około 6% rocznie niż rok temu.

Pożycz pieniądze... i otrzymaj nagrodę

Docent dr Nguyen Huu Huan (Uniwersytet Ekonomiczny w Ho Chi Minh) skomentował, że spadające oprocentowanie oszczędności pokazuje, że banki wciąż dysponują nadwyżką kapitału, a udzielanie kredytów jest utrudnione. Oprocentowanie oszczędności będzie nadal nieznacznie spadać i oscylować wokół dolnej granicy. „Nikt nie przypuszczał, że oprocentowanie oszczędności osiągnie najniższy poziom rok później. Psychologia ludzi, polegająca na niechęci do wydawania pieniędzy, doprowadziła do wzrostu stóp oszczędności, podczas gdy stopy konsumpcji i inwestycji spadły, więc oszczędności przewyższają inwestycje, co prowadzi do stagnacji kapitału. Problem psychologiczny wpływa na rynek. Gdy oczekiwania gospodarcze nie są zbyt optymistyczne, ludzie będą ostrożni i będą wydawać pieniądze oszczędnie, przygotowując się na nadchodzące trudności. To dodatkowo osłabia popyt i tworzy spiralę spadku popytu łącznego” – analizował dr Huan.

W przeciwieństwie do sytuacji, w której w poprzednich latach trzeba było wykupić ubezpieczenie, aby uzyskać kredyt, niektóre banki, aby promować wzrost kredytów, wprowadzają obecnie różne programy. Na przykład, ACB realizuje program „Tet z ACB: Prezenty nadchodzą, nie mogą się zatrzymać” od 15 stycznia do 31 marca dla klientów z 100% wskaźnikiem wygranych. Nagrody obejmują samochód Mercedes, złoto PNJ o wartości 3,4 taela, iPhone'a 15 ProMax i wiele innych cennych prezentów. BIDV oferuje kredyty hipoteczne z oprocentowaniem od 6,5 do 8,5% rocznie na 6 lub 24 miesiące.

Ponadto BIDV oferuje dwa wyjątkowe pakiety przywilejów: „Dream Home” i „Premier Home” klientom opłacającym wynagrodzenia za pośrednictwem kont BIDV, klientom indywidualnym prowadzącym działalność gospodarczą korzystającym z kont BIDV oraz klientom indywidualnym premium BIDV, oferując szereg bezprecedensowo atrakcyjnych zachęt. Mowa tu m.in. o 50% obniżce opłat za wcześniejszą spłatę oraz prezencie w postaci atrakcyjnego numeru konta o wartości 50 milionów VND… SHB oferuje szereg wyjątkowych zachęt i atrakcyjnych prezentów przy oszczędzaniu i pożyczaniu pieniędzy w Banku.

Pan Nguyen Huu Huan skomentował: W przeszłości, gdy limity kredytowe były trudne do osiągnięcia, klienci potrzebowali banków, więc banki „sprzedawały piwo za orzeszki ziemne”, ale teraz banki potrzebują klientów, więc również muszą „sprzedawać piwo za orzeszki ziemne”. Jeśli chcemy zatrzymać spadek stóp procentowych od oszczędności, popyt gospodarki na kredyty musi wzrosnąć. Banki udzielają pożyczek, aby mobilizować kapitał. A to zależy od sytuacji gospodarczej krajów, do których Wietnam eksportuje towary, takich jak Stany Zjednoczone. Gospodarka USA rośnie i się odradza, a wietnamskie firmy otrzymują więcej zamówień, co zwiększa zapotrzebowanie na kredyty na produkcję i działalność.

James Cheo, Dyrektor ds. Inwestycji w Azji Południowo-Wschodniej i Indiach w HSBC Global Private Banking, podkreślił, że gospodarka Wietnamu wzrośnie o 6% w 2024 roku. W szczególności, siła wietnamskiej gospodarki w 2024 roku będzie wynikać z połączenia wydatków konsumpcyjnych i inwestycji. Silne przepływy bezpośrednich inwestycji zagranicznych prawdopodobnie utrzymają się w 2024 roku, wspierając przemysł wytwórczy. Nowy cykl ożywienia w handlu światowym wzmocni wietnamski eksport. Ponadto Wietnam może odnotować stopniowy wzrost turystyki międzynarodowej. Ogólnie rzecz biorąc, według niego, gospodarka Wietnamu ma osiągnąć wzrost PKB o 6% w 2024 roku, czyli szybciej niż w 2023 roku.

Inflacja jest stosunkowo stabilna, ale istnieje ryzyko jej wzrostu z powodu wyższych niż oczekiwano cen energii i żywności. Władze monetarne Wietnamu zachowają ostrożność i utrzymają w tym roku niezmienioną stopę procentową.

Pan James Cheo , Dyrektor ds. Inwestycji w Azji Południowo-Wschodniej i Indiach, HSBC Global Private Banking

Link źródłowy: https://thanhnien.vn/lai-suat-tiet-kiem-van-tut-khong-phanh-185240126204540144.htm