To główny powód, dla którego Wietnamski Publiczny Bank Handlowy (PVcomBank) odnotował gwałtowny spadek zysków w drugim kwartale. Według wyjaśnień PVcomBanku, przyczyną jest restrukturyzacja aktywów i portfela generujących dochód, obejmująca zarówno akcje, jak i obligacje, co przełożyło się na znaczny wzrost dochodu netto z obrotu papierami wartościowymi. Jednocześnie utworzono dodatkowe rezerwy na ryzyko kredytowe, co doprowadziło do wzrostu kosztów tworzenia rezerw na to ryzyko.

W ciągu pierwszych sześciu miesięcy roku PVcomBank osiągnął skonsolidowany zysk przed opodatkowaniem w wysokości 69 675 mld VND, co stanowi wzrost o 58% w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku. Dzieje się tak pomimo poniesionej w drugim kwartale 2024 roku skonsolidowanej straty przed opodatkowaniem w wysokości 239 578 mld VND. Dzięki temu wynikowi PVcomBank zajmuje 27. miejsce pod względem zysku za sześć miesięcy wśród 30 banków komercyjnych, które opublikowały swoje raporty finansowe.

Dzięki znaczącemu obniżeniu kosztów odsetek od depozytów, PVcomBank osiągnął ponad 1000 mld VND zysku netto w pierwszej połowie roku, co stanowi wzrost o 6,5 raza większy niż w analogicznym okresie ubiegłego roku. W samym drugim kwartale bank odnotował blisko 763 mld VND dochodu netto z tytułu odsetek, co stanowi wzrost o 4,9 raza większy niż w analogicznym okresie, odnotowując tym samym silny wzrost w podstawowych operacjach biznesowych.

Jednakże koszty odsetkowe wzrosły o 32% do 8255 mld VND. Przychody z działalności usługowej w pierwszym półroczu również gwałtownie spadły o 36%, osiągając zaledwie 120 mld VND.

Ponadto bank zwiększył także swoje źródła dochodów nieodsetkowych, a dochód netto z usług osiągnął prawie 66 miliardów VND, co stanowi wzrost o 2% w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku, dzięki obniżeniu kosztów związanych z przetwarzaniem płatności, usługami powierniczymi i działalnością agencyjną.

Tymczasem koszty pracownicze i administracyjne PVCombank w pierwszej połowie tego roku wzrosły do ​​1771 mld VND, co stanowi wzrost o 13% w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku.

Same koszty pracownicze wzrosły o 11%, do ponad 998 miliardów VND na dzień 30 czerwca w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku. Średnie wydatki na osobę w PVCombank w pierwszym półroczu wyniosły 25 milionów VND miesięcznie, wliczając wynagrodzenia, premie i składki związane z wynagrodzeniami.

W-PVcombank (16) (1).jpg
PVcomBank był jedynym bankiem, który odnotował stratę w drugim kwartale 2024 roku. Zdjęcie: Tung Doan

Według raportu, na dzień 30 czerwca 2024 r. wartość kredytów udzielonych klientom PVcomBanku osiągnęła 103 836 mld VND, co stanowi wzrost o 5,54% w porównaniu z końcem 2023 r.

Odsetek kredytów zagrożonych spadł z 4% na koniec 2023 r. do 3% na dzień 30 czerwca 2024 r. Natomiast kredyty z grupy 5 (kredyty o wysokim ryzyku niespłacenia) wzrosły o prawie 17% do 2840 mld VND.

Analizując salda kredytów według sektora, PVcomBank priorytetowo traktuje alokację kapitału w sektorze nieruchomości, z niespłaconymi kredytami w wysokości około 30 000 miliardów VND, co stanowi 28,8% całkowitych sald kredytów (udział kredytów hipotecznych na koniec 2023 r. wynosił 15,6%).

Podczas gdy wzrost kredytów wyniósł zaledwie 5,54%, mobilizacja depozytów klientów w PVcomBanku spadła o 1,45% w porównaniu z końcem 2023 roku, osiągając 175 583 mld VND. Z tego wskaźnik CASA, mimo wzrostu o 17%, stanowił zaledwie 6% całkowitych depozytów klientów. Ten niski wskaźnik CASA stawia PVcomBank w niekorzystnej sytuacji w porównaniu z konkurencją pod względem redukcji kosztu kapitału.

PVcomBank należy do najmłodszych banków komercyjnych w Wietnamie, powstał w 2013 r. w wyniku fuzji Vietnam Petroleum Finance Corporation (PVFC) i Western Bank.

PVcomBank ma obecnie kapitał zakładowy w wysokości 9000 miliardów VND, z czego 52% należy do Vietnam National Petroleum Group (PVN). Strategiczny akcjonariusz Morgan Stanley posiada 7% kapitału zakładowego banku.

Bank ma trzy spółki zależne: PetroVietnam Securities Joint Stock Company (PVcomBank posiada 51% kapitału), PVcomBank Fund Management Joint Stock Company (99,97%) i PVcomBank Debt Management and Asset Exploitation Company Limited (100%).