Oszczędności to bezpieczna i popularna forma inwestycji, wybierana przez wiele osób. Wiele osób zastanawia się jednak, czy wpłacać oszczędności na lokatę terminową, czy bezterminową, aby uzyskać najlepszy zwrot. Poniżej znajdują się informacje, z którymi klienci mogą się zapoznać, aby dokonać najtrafniejszego wyboru.

Czym są lokaty terminowe i bezterminowe?

Lokaty terminowe to wolne środki klientów deponowane w instytucji kredytowej na określony czas, zgodnie z umową. Klienci mogą wybrać elastyczne warunki lokaty: tygodniowe, miesięczne, kwartalne lub roczne. Po zakończeniu okresu lokaty klienci otrzymują zwrot całości kapitału wraz z odsetkami według stopy procentowej uzgodnionej z instytucją kredytową.

Na przykład, klient wpłaca do banku 30 milionów VND na okres 6 miesięcy, oprocentowanie wynosi 6% rocznie, a datą rozliczenia jest 30 czerwca. 30 czerwca kwota, jaką klient otrzymuje, wynosi:

Odsetki: 30 000 000 x 6%/365 x 180 = 887 671 VND.

Łączna skumulowana kwota (kapitał + odsetki): 30 000 000 + 887 671 = 30 887 671 VND.

W przypadku, gdy klient nie dokona płatności końcowej do 30 czerwca, cała kwota 30 887 671 VND zostanie odnowiona (ponownie zdeponowana) na nowy 6-miesięczny okres (zakładając 180 dni) i nadal będzie obowiązywać oprocentowanie w wysokości 6% rocznie (zakładając, że bank nie zmieni stopy procentowej w momencie odnowienia). Nowa data płatności końcowej to 31 grudnia. Zatem do 31 grudnia klient otrzyma kwotę:

Odsetki: 30 887 671 x 6%/365 x 180 = 913 937 VND.

Łączna skumulowana kwota (kapitał + odsetki): 30 887 671 + 913 937 = 31 801 608 VND.

bank 1.jpg
Oszczędności to bezpieczna i popularna forma inwestycji wybierana przez wiele osób. Zdjęcie: Nam Khanh

Przypadek dodawania odsetek do kapitału początkowego w celu odnowienia, jak opisano powyżej, nazywa się odsetkami składanymi. Klienci mogą skorzystać z odsetek składanych, aby zwiększyć kapitał i odsetki po wielu okresach akumulacji, aby później otrzymać znacznie większą kwotę pieniędzy.

Oprócz depozytów terminowych banki oferują również depozyty krótkoterminowe dla osób, które nie są pewne okresu, przez jaki mają zamiar zdeponować środki.

Lokaty bezterminowe, znane również jako lokaty oszczędnościowe bezterminowe, to kwota pieniędzy, którą klienci wpłacają do banku, bez konieczności utrzymywania minimalnego salda na rachunku. W rzeczywistości kwota pieniędzy na rachunku płatniczym klienta jest lokatą bezterminową.

Odsetki od lokat terminowych są naliczane na podstawie faktycznej liczby dni, w ciągu których klient wpłacał pieniądze na rachunek, a bank wypłaca odsetki okresowo co miesiąc/kwartał.

W przypadku lokaty terminowej klienci nadal mają możliwość jej wypłaty przed terminem zapadalności. Jeśli nie jest to konieczne, klienci nie powinni dokonywać wypłaty, ponieważ oprocentowanie kwoty wypłacanej przed terminem zapadalności zostanie naliczone według stopy procentowej dla lokat nieterminowych, która jest niższa od pierwotnie ustalonej stałej stopy procentowej.

Jeśli więc nie możesz zagwarantować swoich przyszłych zasobów finansowych, powinieneś wybrać krótszy okres i wpłacać pieniądze na dłuższe okresy tylko wtedy, gdy są stabilne, aby zapewnić sobie maksymalne oprocentowanie.

Różnica między depozytami terminowymi i bezterminowymi

Pomiędzy dwiema formami lokat terminowych i depozytów bezterminowych występują następujące różnice:

Lokaty terminowe mają określony okres (1 miesiąc, 3 miesiące, 6 miesięcy, 12 miesięcy...). Lokaty krótkoterminowe nie mają określonego okresu.

Jeśli chodzi o stopy procentowe , depozyty terminowe są oprocentowane na poziomie 3-7% rocznie, w zależności od banku. Natomiast depozyty krótkoterminowe są oprocentowane znacznie niżej, zaledwie na poziomie 0,1-1% rocznie, w zależności od banku.

Jeśli chodzi o minimalną kwotę depozytu , depozyty terminowe wymagają wpłaty 1 miliona VND lub 100 jednostek waluty obcej, w zależności od banku. Depozyty krótkoterminowe wymagają wpłaty jedynie 50 000 VND.

Jeśli chodzi o metodę płatności odsetek , w przypadku lokat terminowych odsetki są naliczane na koniec okresu, okresowo (miesięcznie, kwartalnie, rocznie) oraz z góry (w momencie złożenia depozytu). Natomiast w przypadku lokat krótkoterminowych odsetki są naliczane okresowo (miesięcznie, kwartalnie, rocznie) i są naliczane w momencie rozliczenia.

Jeśli chodzi o możliwość wcześniejszego rozliczenia , depozyty terminowe mogą zostać rozliczone wcześniej, ale bank musi zostać o tym powiadomiony. Od wypłaconej kwoty naliczane będą jedynie odsetki krótkoterminowe, a od pozostałej kwoty (niewypłaconej) naliczane będą odsetki równe kwocie naliczonej w momencie rejestracji depozytu początkowego.

Lokaty krótkoterminowe można zamknąć w dowolnym momencie, nadal korzystając z pierwotnej stopy procentowej.

Pod względem ryzyka , depozyty terminowe charakteryzują się stałym oprocentowaniem przez cały okres, minimalizując wpływ wahań rynkowych. W przypadku depozytów krótkoterminowych, jeśli bank obniży stopę procentową zgodnie z wahaniami rynkowymi, stopa procentowa również ulegnie obniżeniu.

Z tego wynika, że ​​korzyści płynące z bezpieczeństwa i oprocentowania depozytów terminowych będą wyższe niż w przypadku depozytów krótkoterminowych. Jednak depozyty krótkoterminowe będą bardziej elastyczne i odpowiednie dla klientów, którzy muszą wypłacić środki w dowolnym momencie.

Dlatego w zależności od potrzeb i możliwości finansowych klienci mogą wybrać odpowiednią dla siebie formę oszczędzania.

(Artykuł oparty na poradach ze strony internetowej Techcombank )

Jak obliczyć kwotę odsetek od oszczędności, z dokładnością do każdego donga ? Odsetki od oszczędności są obliczane na wiele sposobów, w zależności od formy oszczędności. Poniżej znajduje się prosty i dokładny sposób obliczania odsetek od oszczędności, z którego mogą skorzystać czytelnicy.