Pionierski bank „dopasowuje” produkty ubezpieczeń na życie do potrzeb obywateli Wietnamu

Oczekuje się, że powstanie Techcom Life Insurance Company, która właśnie uzyskała licencję od Ministerstwa Finansów, stanie się impulsem do innowacji w całej branży, tak jak miało to miejsce w przypadku Techcombanku w sektorze finansów i bankowości, który wprowadził pionierskie produkty finansowe zmieniające całą branżę, takie jak Zero Fee, Automatic Profit czy Wealtech.

Ministerstwo Finansów właśnie wydało licencję na założenie Techcom Life Insurance Company. ZDJĘCIE: NGUYEN THUY

Reagowanie na zróżnicowane potrzeby w oparciu o głębokie zrozumienie narodu wietnamskiego

Obecnie ponad 80% produktów ubezpieczeniowych dostępnych na rynku pochodzi z udanych modeli firm zagranicznych. W trakcie procesu współpracy dystrybucyjnej Techcombank zdał sobie sprawę, że choć pakiety ubezpieczeniowe są bardzo nowoczesne, to są one projektowane w oparciu o kulturę, zwyczaje finansowe i warunki ekonomiczne krajów rozwiniętych, przez co wciąż nie spełniają specyficznych wymagań Wietnamczyków.

Część tych potrzeb wiąże się ze stylem życia i kulturą społeczną naszego kraju, na przykład: ubezpieczenia na wypadek konkretnych chorób, produkty zintegrowane dla rodzin wielopokoleniowych; ubezpieczenia powiązane z programami społecznymi; produkty mikroubezpieczeniowe skupiające się na podstawowych i krótkoterminowych potrzebach ubezpieczeniowych lub produkty dla freelancerów i pracowników w środowisku cyfrowym...

Wraz ze wzrostem gospodarki i dochodu na mieszkańca, zwłaszcza biorąc pod uwagę prognozy, że do 2030 roku aż 30% ludności Wietnamu stanie się klasą średnią, znacząco zmieniło się również zapotrzebowanie na ubezpieczenia na życie. Coraz więcej osób interesuje się inwestowaniem i zarządzaniem finansami – co stanowi wiedzę i siłę dużych banków, takich jak Techcombank. W szczególności klasa średnia potrzebuje rozwiązań w zakresie ubezpieczeń na życie w połączeniu z inwestycjami, aby chronić aktywa i zapewnić długoterminowe planowanie finansowe, wysokiej klasy, kompleksowych i spersonalizowanych usług ubezpieczeń zdrowotnych dostępnych w kraju oraz dobrowolnych ubezpieczeń emerytalnych.

Jednocześnie, wraz z osiągnięciami transformacji cyfrowej, osoby z pokolenia „obeznanego z technologią”, ceniące wygodę, będą postrzegać banki jako „punkty kompleksowej obsługi” dla wszystkich potrzeb finansowych, od płatności, pożyczek, inwestycji po ubezpieczenia. Wietnamczycy, zwłaszcza młodzi, coraz częściej stawiają na elastyczne rozwiązania, które umożliwiają wcześniejsze wypłacenie pieniędzy lub dostosowanie opłat w przypadku zmiany dochodów lub potrzeb.

W związku z tym Techcombank wykorzystał swoją bazę danych klientów i zastosował technologię sztucznej inteligencji do przeprowadzenia badań i zaprojektowania lepszego modelu, który może „dopasować” produkty ubezpieczeniowe na podstawie rzeczywistych potrzeb i psychologii stylu życia Wietnamczyków, a jednocześnie dostosować je do struktury, trendów rozwoju populacji i otoczenia prawnego Wietnamu.

Przedstawiciel Techcombanku powiedział: Kierując się mottem „Klient jest najważniejszy”, TCLife koncentruje się na opracowywaniu prostych i dostępnych rozwiązań ochronnych, jednocześnie integrując elementy inwestycji i opieki zdrowotnej, aby kompleksowo i w wyjątkowy sposób sprostać coraz bardziej zróżnicowanym potrzebom klientów.

Dodanie stabilnego kanału kapitałowego dla gospodarki w średnim i długim okresie

Dzięki kontraktom trwającym od 5 do 20 lat, powstanie TCLife nie tylko wykorzystuje potencjał nowego segmentu działalności, przynosząc korzyści inwestorom i akcjonariuszom banku, ale także otwiera stabilny kanał kapitału średnio- i długoterminowego, reinwestując w gospodarkę w nowym okresie.

Według Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD), do 2024 r. światowy sektor ubezpieczeń na życie będzie zarządzał aktywami o wartości ponad 30 000 miliardów dolarów, przy czym 60–70% będzie inwestowane w obligacje rządowe i korporacyjne, zapewniając wsparcie finansowe dla projektów infrastrukturalnych i zrównoważonego rozwoju w poszczególnych krajach.

W Wietnamie, Stowarzyszenie Ubezpieczeniowe (IAV) szacuje, że w pierwszych 6 miesiącach 2025 roku całkowite przychody z tytułu składek ubezpieczeniowych wyniosą 67 242 mld VND, z czego nowe składki wyniosą 11 728 mld VND. Całkowite aktywa branży osiągną 910 829 mld VND, co stanowi wzrost o 10,74%, a 787 000 mld VND zostanie reinwestowane w gospodarkę, co stanowi wzrost o 10,25% w tym samym okresie.

Kapitał ten przeznaczany jest głównie na obligacje rządowe, obligacje korporacyjne i kluczowe projekty infrastrukturalne, takie jak autostrady, odnawialne źródła energii i nieruchomości komercyjne, co przyczynia się do zmniejszenia presji na budżet państwa w związku z finansowaniem dużych projektów.

Ponadto produkty takie jak ubezpieczenia zdrowotne i emerytalne pomagają zmniejszyć obciążenie systemu ubezpieczeń społecznych, umożliwiając ludziom niezależność finansową w obliczu zagrożeń takich jak choroba czy starość. W 2024 roku świadczenia z tytułu ubezpieczeń na życie osiągną 71 400 mld VND, co stanowi wzrost o 25% w porównaniu z 2023 rokiem, co pokazuje ważną rolę branży we wspieraniu rodzin w pokonywaniu trudnych etapów życia.

Eksperci twierdzą, że potencjał sektora ubezpieczeń na życie jest nadal bardzo duży. W raporcie Global Data (brytyjskiej firmy zajmującej się analizą danych), oceniającym perspektywy wietnamskiego rynku ubezpieczeń na życie, prognozuje się, że całkowite przychody ze składek (GWP) na wietnamskim rynku ubezpieczeń na życie osiągną 6 mld USD w 2025 roku. Jednostka ta prognozuje również, że skumulowany roczny wskaźnik wzrostu (CAGR) branży ubezpieczeń na życie osiągnie 3,2% w latach 2025-2029, a wielkość rynku osiągnie około 165,4 bln VND (równowartość 6,4 mld USD) w 2029 roku.

Jednakże wskaźnik penetracji branży ubezpieczeń na życie w Wietnamie wynosi zaledwie 14% populacji, czyli mniej niż 38% na Filipinach i 80% w Singapurze, co pokazuje, że rynek ten ma jeszcze duży potencjał, ale i stoi przed nim wiele wyzwań.

Oczekuje się, że TCLife, dziedzicząc po Techcombanku technologiczne zalety, silny ekosystem finansowy i dogłębną wiedzę na temat rynku wietnamskiego, wniesie do oferty doskonalszy, nowoczesny model produktu, który w pełni, prawidłowo i dokładnie zaspokoi potrzeby klientów, a jednocześnie zwiększy zadowolenie klientów i będzie promować innowacje w sektorze ubezpieczeń. Utworzy to podwaliny nowej ery ubezpieczeń na życie w Wietnamie, w której klienci będą naprawdę najważniejszymi wartościami.

Ten strategiczny ruch wzmocni również rolę Techcombanku jako punktu kompleksowej obsługi w zakresie finansów, wypełniając jednocześnie zobowiązanie wobec rządu dotyczące promowania zrównoważonego rozwoju gospodarki wietnamskiej w erze wzrostu gospodarczego.

Source: https://thanhnien.vn/ngan-hang-tien-phong-may-do-san-pham-bao-hiem-nhan-tho-cho-nguoi-viet-185250729115426636.htm