Zadłużenie nieruchomości charakteryzuje się największą przepustowością i bardzo niskim wskaźnikiem strat

[reklama_1]

Rano 29 kwietnia odbyło się pomyślnie doroczne walne zgromadzenie akcjonariuszy Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank , HoSE: VPB) w 2024 r.

W 2024 roku akcjonariusze VPBank zatwierdzili plan zysku przed opodatkowaniem w wysokości 23 165 mld VND, co stanowi wzrost o 22% w porównaniu z wynikami z poprzedniego roku. Z tego zysk VPBanku wynosi 20 709 mld VND, zysk FE Credit – 1 200 mld VND, zysk VPBank Securities – 1 902 mld VND, a zysk OPES Insurance – 873 mld VND.

Bank planuje również osiągnąć saldo kredytowe w wysokości 752,104 mld VND, co stanowi wzrost o 25% w porównaniu z rokiem 2023. Powyższa stopa wzrostu została ustalona na podstawie potrzeb i możliwości banku.

FE Credit to „ciemna plama” VPBanku w 2023 roku

Podczas kongresu dyrektor generalny VPBank Nguyen Duc Vinh ocenił, że obiektywne czynniki wynikające ze słabego ożywienia gospodarczego i trzech kryzysów rynkowych (płynności, obligacji i rynku nieruchomości) negatywnie wpłynęły na wyniki sektora bankowego w ogólności, a VPBanku w szczególności.

Pan Vinh podkreślił w szczególności, że strata FE Credit wynosząca blisko 3700 mld VND wpłynęła na końcowe wyniki banku i stwierdził, że jest to „ciemna plama” banku w 2023 roku.

Szef banku stwierdził jednak, że w trudnej sytuacji w 2023 r. większość instytucji kredytowych odnotuje zmniejszenie dochodów, a „FE Credit ma największą skalę, więc będzie musiała ponieść największe koszty”.

Aktualizacja sytuacji za pierwszy kwartał 2024 roku pokazuje, że wzrost wypłat FE Credit w tym kwartale wyniósł ponad 20%, a wskaźnik złych należności spadł z ponad 20% do poniżej 20%. Po restrukturyzacji FE Credit pozyskał nowy portfel klientów, co powinno przyciągnąć nowych potencjalnych klientów i zahamować spadek obrotów.

Finanse - Bankowość - Prezes banku VP: Największy potencjał do obsługi mają długi hipoteczne, a realna stopa strat jest bardzo niska — Przegląd Walnego Zgromadzenia Akcjonariuszy VPBank w 2024 r.

„Jeśli chodzi o to, kiedy FE Credit będzie w stanie przezwyciężyć straty, plan działania jest dostępny. Rada dyrektorów uważa, że rok 2024 będzie przełomowy. FE Credit ma potencjał. Uważamy, że od 2025 roku zysk FE Credit powróci do poziomu 3000–4000 miliardów VND” – powiedział pan Vinh.

Dyrektor Generalny VPBanku powiedział, że cel wzrostu na lata 2022-2026 nie uległ zmianie. Jeśli poprzednie lata były w jakimś stopniu słabe, to nadchodzące lata, a zwłaszcza okres 2024-2025, będą dla Rady Dyrektorów czasem na promowanie, przezwyciężanie i odzyskiwanie wzrostu.

Na rok 2024 wyznaczamy 5 głównych kierunków rozwoju: koncentracja na jakości aktywów, synchronizacja wszystkich segmentów klientów, promowanie strategii zrównoważonego rozwoju, konsolidacja platform technologicznych i zwiększanie wartości dodanej dla klientów za pośrednictwem ekosystemu cyfrowego, wykorzystywanie szans rozwojowych i znajdowanie nowych czynników wzrostu w ekosystemie.

„W trudnych warunkach możemy napotkać trudności z dochodami i zyskami, ale nie przestaniemy inwestować w fundamenty, aby przygotować się na przełom” – powiedział pan Vinh.

VPBank nie zyskuje nic z perspektywy finansowej podczas restrukturyzacji banku o zerowych dongach

Po odłożeniu środków, pozostały zysk VPBanku wynosi 8353 mld VND. W 2024 roku bank planuje przeznaczyć 7934 mld VND na wypłatę dywidendy pieniężnej, co odpowiada stopie procentowej 10%. Po wypłacie dywidendy, pozostały zysk wyniesie 418,6 mld VND. Okres wypłaty dywidendy przypada na drugi i trzeci kwartał 2024 roku.

Odnosząc się do kwestii wypłaty dywidendy, przewodniczący rady dyrektorów VPBanku Ngo Chi Dung powiedział, że VPBank podczas Walnego Zgromadzenia Akcjonariuszy w 2023 r. podtrzyma swoje zobowiązanie wobec akcjonariuszy, że bank będzie wypłacał dywidendy pieniężne akcjonariuszom przez 5 kolejnych lat.

Finanse - Bankowość - Wiceprezes Banku: Największy potencjał w zakresie obsługi zadłużenia z tytułu nieruchomości cechuje się tym, że realna stopa strat jest bardzo niska (rysunek 2).

Na spotkaniu akcjonariusze VPBanku zatwierdzili również udział w restrukturyzacji banku, która ma charakter zero-donowy. Prezes banku stwierdził, że biorąc pod uwagę możliwości finansowe i zarządcze, nie wszystkie banki mogą przeprowadzić przymusową restrukturyzacji banków o słabej kondycji finansowej, ponieważ banki te mają duże skumulowane straty i złe długi.

„VPBank jest wyjątkowy, ponieważ udział SMBC pomaga nam w budowaniu dużej bazy kapitałowej. Udział w bezzwrotnej restrukturyzacji banku z perspektywy finansowej nie wnosi nic do VPBanku, ale przyniesie korzyści w innych aspektach, takich jak wzrost kredytów na skalę wyższą niż średnia w branży; wraz z możliwością otwarcia 30% rynku kredytów zagranicznych, jest to ważny warunek zwiększenia skali kapitałowej VPBanku w najbliższej przyszłości” – powiedział pan Dung.

Ponadto kierownictwo banku wierzy również, że udział VPBanku w restrukturyzacji banku zero-dong pomoże w poprawie ogólnego systemu bankowego, przyczyniając się do rozwoju systemu, gdy będzie on miał odpowiednie możliwości, strategię i mechanizmy.

Mówiąc jaśniej o wsparciu ze strony SMBC, dyrektor generalny Nguyen Duc Vinh powiedział, że SMBC pomaga VPBankowi udoskonalić jego zdolność do zarządzania zgodnością z przepisami, dzięki czemu VPBank może stopniowo podnosić swój indeks bliżej praktyk międzynarodowych w obszarach, w których VPBank ma przewagę.

„Siłą SMBC jest tani kapitał, dlatego mocno wspierają VPBank pod względem kapitałowym. Wcześniej VPBank był bankiem detalicznym, koncentrującym się na MŚP, ale teraz, dzięki SMBC, VPBank stał się bankiem wielofunkcyjnym, koncentrującym się nie tylko na MŚP, ale także na dużych przedsiębiorstwach” – powiedział pan Vinh.

Zadłużenie w nieruchomościach ma bardzo duży potencjał rozwiązania

Oceniając potencjał kredytowania w segmencie nieruchomości w 2024 roku, Dyrektor Generalny banku stwierdził, że jest to potencjalna grupa branżowa, przynosząca bankowi wiele korzyści. Obecnie udział kredytów w tej grupie w całości niespłaconych kredytów VPBanku wynosi 19% w przypadku przedsiębiorstw z branży nieruchomości i budownictwa oraz 16% w przypadku kredytów mieszkaniowych.

„VPBank jest jednym z trzech największych kredytodawców hipotecznych na rynku. Kredyty hipoteczne pozostają ważnym segmentem VPBanku w tym roku. W przypadku problemów, zadłużenie z tytułu nieruchomości prawdopodobnie napotka trudności, ale jest to również zadłużenie o największym potencjale rozwiązania. Rzeczywista stopa strat w tym sektorze jest również niższa niż w wielu innych sektorach” – analizuje pan Vinh.

Prezes Ngo Chi Dung skomentował również, że kredyty hipoteczne to potencjalny sektor, który ostatnio odnotował wiele negatywnych skutków. Bank wyraźnie rozróżnia jednak między standardowymi produktami mieszkaniowymi a produktami wysoce spekulacyjnymi, aby podjąć decyzję o finansowaniu.

W związku z tym ten segment jest zawsze ściśle kontrolowany przez bank, ma kompletne dokumenty prawne i koncentruje się na segmentach z rzeczywistymi potrzebami zakupowymi/życiowymi.

Odpowiadając na pytania akcjonariuszy dotyczące postępowania ze złymi długami w 2024 r., pan Ngo Chi Dung powiedział, że w tym roku bank zamierza utrzymać poziom złych długów poniżej 3%.

Oczekuje się, że w 2024 roku VPBank przeznaczy 13 500 miliardów dolarów na rezerwy na ryzyko i odzyska 3 000 miliardów dolarów z tytułu złych długów. Oczekuje się, że w ostatnich miesiącach roku liczba złych długów będzie stopniowo spadać, a od 2025 roku nastąpi jej znacząca poprawa. W przypadku poprawy wyników, oszczędności rezerwowe staną się przyszłymi zyskami banku .

Źródło