Zastępca gubernatora podaje powody ujemnego wzrostu kredytów w pierwszych dwóch miesiącach roku

Brak połączenia między klientami a bankami

W sprawozdaniu na konferencji poświęconej wdrażaniu zadań zarządzania polityką pieniężną w 2024 r., która odbyła się rano 14 marca pod przewodnictwem premiera, wiceprezes Banku Państwowego Wietnamu Dao Minh Tu powiedział, że ze względu na czynniki sezonowe związane z Nowym Rokiem Księżycowym i niską zdolność gospodarki do absorpcji kapitału, do 29 lutego 2024 r. kredyt gospodarczy zmniejszył się o 0,72% w porównaniu z końcem 2023 r. Jednak tempo spadku w lutym spowolniło (-0,05%) w porównaniu ze styczniem (-0,6%).

Bank Państwowy Wietnamu poinformował, że obecny spadek dotyczy większości sektorów i dziedzin gospodarki. W ciągu pierwszych dwóch miesięcy roku odnotowano wzrost w dwóch obszarach: kredytach na nieruchomości (wzrost o 0,23% w porównaniu z końcem 2023 r.) oraz kredytach na papiery wartościowe (wzrost o 2,56% w porównaniu z końcem 2023 r.).

Jeśli chodzi o trudności, przeszkody i przyczyny, Bank Państwowy stwierdził: Po pierwsze, gospodarka światowa jest nieprzewidywalna, presja inflacyjna i światowe stopy procentowe są wysokie, ceny dolara amerykańskiego i złota na świecie są skomplikowane; różnica w stopach procentowych USD-VND itp. to czynniki, które negatywnie wpływają na stabilność krajowego kursu wymiany VND/USD, zwłaszcza gdy oczekuje się dalszego spadku stóp procentowych VND.

Zastępca prezesa Banku Państwowego Wietnamu Dao Minh Tu zdaje relację z konferencji (zdjęcie: VGP).

Po drugie, trudności w udzielaniu kredytów. Pan Tu powiedział, że ujemny wzrost kredytów w pierwszych dwóch miesiącach roku wynikał z wielu przyczyn. Jeśli chodzi o przyczyny obiektywne, zgodnie z czynnikami sezonowymi, popyt na kapitał kredytowy często rośnie pod koniec roku i przed świętem Tet, co prowadzi do trudności w szybkim zwiększaniu skali kredytów w pierwszych dwóch miesiącach roku.

Popyt gospodarki i zdolność absorpcji kapitału są niskie, ponieważ wiele firm kurczy się lub zaprzestaje działalności z powodu presji inflacyjnej, rosnących cen materiałów, braku zamówień, wielu czynników wejściowych, wysokich kosztów produkcji i prowadzenia działalności, co uniemożliwia zaciąganie pożyczek; ludzie zwiększają zapasy i ograniczają wydatki na pożyczki; kredyty hipoteczne stanowią około 21% całkowitego kredytu, a duży wzrost/spadek kredytów hipotecznych często powoduje wzrost/spadek całego systemu kredytowego.

„Niektóre grupy klientów mają potrzeby, ale nie spełniają warunków pożyczki; dotyczy to zwłaszcza małych i średnich przedsiębiorstw ze względu na niewielki kapitał, ograniczone możliwości, brak wykonalnych planów biznesowych. Rozwiązania mające na celu zwiększenie dostępu do kredytów za pośrednictwem Funduszu Gwarancji Kredytowych i Funduszu Rozwoju Małych i Średnich Przedsiębiorstw nie okazały się zbyt skuteczne” – powiedział pan Tu.

Zastępca gubernatora zwrócił również uwagę na trudności we wdrażaniu szeregu programów i polityk kredytowych, takich jak: w przypadku programu o wartości 120 000 miliardów VND regulacje prawne dotyczące projektów budownictwa socjalnego (fundusze gruntowe, procedury, procedury zakupu i sprzedaży, wycena...) wciąż napotykają na wiele problemów; liczba projektów renowacji i przebudowy mieszkań jest bardzo mała; niektóre warunki dla nabywców mieszkań nie są już odpowiednie.

Zdaniem zastępcy gubernatora wdrażanie mechanizmu zabezpieczeń w oparciu o aktywa obciążone hipoteką, zwłaszcza w kontekście stagnacji na rynku nieruchomości, wciąż cechuje się niewielką elastycznością.

Jeśli chodzi o pakiety pożyczek konsumenckich, dochody pracowników spadły w kontekście wysokiego bezrobocia i utraty pracy, w związku z czym nie ma źródeł spłaty długów, co prowadzi do spadku popytu na kredyty konsumenckie. Pracownicy nie przyswoili jeszcze tych informacji w pełni, a przedsiębiorstwa i związki zawodowe nie skupiły się na komunikacji i popularyzacji pakietów pożyczek.

Zdolność instytucji kredytowych do mobilizacji kapitału średnio- i długoterminowego jest nadal niska w porównaniu ze średnio- i długoterminowymi potrzebami kapitałowymi gospodarki.

Odnosząc się do przyczyn subiektywnych, wiceprezes Banku Państwowego Wietnamu stwierdził, że niektóre banki nadal ostrożnie udzielają kredytów ze względu na rosnącą liczbę złych długów. Niektóre stare długi o wysokim oprocentowaniu są stopniowo obniżane, aby wspierać przedsiębiorstwa i osoby prywatne w zaciąganiu pożyczek.

Procedury udzielania kredytów w niektórych bankach wciąż ulegają powolnym usprawnieniom, szczególnie czas przyznawania pożyczek jest nadal długi, a wycena i decyzje dotyczące aktywów hipotecznych są nadal zbyt ostrożne.

„Wdrażanie mechanizmu zabezpieczeń jest nadal nieelastyczne i opiera się głównie na aktywach zabezpieczonych hipoteką, zwłaszcza w kontekście stagnacji na rynku nieruchomości. Brakuje relacji, interakcji, dzielenia się informacjami i współpracy między klientami a bankami w zakresie bezpośrednich dyskusji i znajdowania rozwiązań pozwalających przezwyciężyć trudności kapitałowe” – stwierdził.

Ponadto mobilizacja kapitału za pośrednictwem akcji, obligacji i kapitału bezpośrednich inwestycji zagranicznych (FDI) wzrastała powoli, trudności na rynkach obligacji i nieruchomości nie zostały fundamentalnie i dogłębnie rozwiązane... co spowodowało, że źródła kapitału na rzecz wzrostu nadal koncentrowały się na kredytach bankowych, a wskaźnik kredytów do PKB wzrósł (na koniec 2023 r. o ok. 133%, w porównaniu z ok. 125% na koniec 2022 r.), co stwarza potencjalne ryzyko dla bezpieczeństwa systemów finansowych i monetarnych.

Wzmocnienie bezpośredniego dialogu z przedsiębiorstwami

W najbliższym czasie, jak powiedział zastępca gubernatora, Bank Państwowy przeanalizuje i zmieni dokumenty prawne w celu zwiększenia dostępu do kapitału kredytowego banków, takie jak przedłużenie okresu wdrażania Okólnika 02 do końca 2024 r.; ukończenie Okólnika zmieniającego i uzupełniającego Okólnik 16 zgodnie z ustawą o instytucjach kredytowych z 2024 r. i praktykami rynkowymi; jednoczesne zmienianie Okólników regulujących działalność instytucji kredytowych w zakresie udzielania kredytów, aby były spójne z przepisami ustawy o instytucjach kredytowych z 2024 r.

Konferencja poświęcona wdrażaniu zadań z zakresu zarządzania polityką pieniężną w 2024 r., rano 14 marca (zdjęcie: VGP).

Nakłonić instytucje kredytowe do bezpiecznego, efektywnego, prawidłowego i ukierunkowanego zwiększania akcji kredytowej, szybko zaspokajając potrzeby kapitałowe gospodarki, kierując kredyty do sektorów produkcji i biznesu, sektorów priorytetowych oraz motorów wzrostu. Przeprowadzić przegląd i uprościć procedury udzielania kredytów, dokumenty i zabezpieczenia, tworząc korzystne warunki dla przedsiębiorstw i osób fizycznych w zakresie dostępu do kapitału kredytowego.

Ponadto regularnie odbywają się konferencje łączące banki i przedsiębiorstwa. W przypadku niektórych ważnych sektorów i dziedzin gospodarki, takich jak nieruchomości, ropa naftowa, projekty i kluczowe prace drogowe, korytarz prawny jest stale ulepszany, tworząc korzystne warunki dostępu klientów do kapitału.

Współpracuj z lokalnymi agencjami, stowarzyszeniami i korporacjami realizującymi duże projekty, aby prowadzić bezpośrednie dialogi w celu rozwiązywania trudności i przeszkód oraz instruuj instytucje kredytowe, aby proaktywnie uzyskiwały dostęp do informacji, rozważały i decydowały o pożyczkach na podstawie oceny skuteczności projektu, zdolności klientów do spłaty długów i zdolności do zrównoważenia źródeł kapitału zgodnie z przepisami.

Bank Państwowy zaproponował i zalecił również odpowiednim ministerstwom, oddziałom i samorządom wdrożenie niezbędnych rozwiązań mających na celu zwiększenie dostępu przedsiębiorstw do kredytów w nadchodzącym czasie.

„Zaleca się, aby przedsiębiorstwa aktywnie wdrażały środki mające na celu restrukturyzację działalności, poprawę zarządzania i zdolności administracyjnych, opracowywały wykonalne plany i projekty produkcyjne i biznesowe, zachowywały przejrzystość w kwestii swojej sytuacji finansowej oraz koordynowały działania z bankami w celu stworzenia symbiotycznych relacji... tak, aby instytucje kredytowe miały podstawę do podejmowania decyzji dotyczących wyceny i udzielania pożyczek” – powiedział zastępca gubernatora .

Źródło: https://www.nguoiduatin.vn/pho-thong-doc-neu-ly-do-khien-tin-dung-2-thang-dau-nam-tang-truong-am-a654039.html